...

PENCIPTAAN UANG OLEH SISTEM PERBANKAN DAN

by user

on
Category: Documents
0

views

Report

Comments

Transcript

PENCIPTAAN UANG OLEH SISTEM PERBANKAN DAN
PENCIPTAAN UANG OLEH SISTEM PERBANKAN DAN MULTIPLIER MONETER FE-UKP
POKOK-POKOK YANG DI PELAJARI
y Sistem Bank bercadangan sebagian/ Fractional
y
y
y
y
y
Reserve System vs Gold Smith
Aset perbankan
Penciptaan uang oleh system perbankan.
Jumlah uang beredar
Penggadaan Uang Monetary Multiplier.
Kebijakan di bidang perbankan
FE-UKP
Fractional Reserve System vs Gold Smith
y Gold Smith
y Pada abad 16 masyarakat mulai menyimpan atau
mendepositokan emasnya dalam goldsmiths
y Mereka yang akan menyimpan emas itu dan memperoleh
fee uang tunai. Ketika menerima simpanan emas,
goldsmiths akan memberikan sebuah tanda terima kepada
penyimpan.
y Kemudian setelah itu orang-orang menggunakan tanda
terima goldsmiths itu untuk keperluan membeli barangbarang dan jasa.
y Ini merupakan riwayat dari pertama kali penggunaan uang
kertas.
FE-UKP
Fractional Reserve System vs Gold Smith
y Fractional Reserve System
y Hanya sebagian dari uang simpanan masyarakat yang sewaktu-waktu
bisa ditarik kembali (dalam bentuk checkable deposits) di jamin atau
diback-up oleh uang tunai atau oleh simpanan giro bank yang ada di
Bank Indonesia.
y Bank-bank umum atau bank komersial dapat menciptakan checkable
deposit dengan cara menerbitkan pinjaman./kredit
y Di Indonesia, hanya bank umum atau bank komersial yang
diperbolehkan mencetak checkable deposits, sementara lembaga
simpanan yang lain yaitu Bank Perkreditan Rakyat, atau bahkan
koperasi simpan pinjam tidak diperbolehkan mencetak checkable
deposit.
FE-UKP
Fractional Reserve System
zCharacteristics
{Banks Create Money Through
Lending
{Fractional Reserve Banks are
Subject to “Panics” or “Runs”
FE-UKP
ASET
Kas
Penempatan pada Bank Indonesia
Penempatan pada bank lain
Tagihan spot dan derivatif
Surat berharga
Kredit
Aset tidak berwujud
Akumulasi amortisasi aset tidak berwujud ‐/‐
Aset tetap dan inventaris
Akumulasi penyusutan aset tetap dan inventaris ‐/‐
Properti terbengkalai
Aset yang diambil alih
Rekening tunda
Aset antarkantor
Cadangan kerugian penurunan nilai aset lainnya ‐/‐
Penyisihan penghapusan aset non produktif ‐/‐
Sewa pembiayaan
Aset pajak tangguhan
Rupa‐rupa aset
TOTAL ASET
8,342,365
37,382,768
19,943,956
40,469
101,367,173
218,992,542
1,314,036
1,051,355
8,631,790
3,784,029
186,095
130,036
1,485,815
463,797
20,478
3,076,592
5,156,474
7,893,159
408,771,732
FE-UKP
KEWAJIBAN DAN MODAL
Giro
Tabungan
Simpanan berjangka
Kewajiban kepada Bank Indonesia
Kewajiban kepada bank lain
Kewajiban spot dan derivatif
Kewajiban akseptasi
Surat berharga yang diterbitkan
Pinjaman yang diterima
Setoran jaminan
Penyisihan penghapusan transaksi rekening administratif
Rupa-rupa kewajiban
Modal pinjaman
Modal disetor
a. Modal dasar
b. Modal yang belum disetor -/Tambahan modal disetor
Cadangan
Laba/rugi
TOTAL KEWAJIBAN DAN MODAL
64,519,886
123,497,868
144,710,102
27,121
7,261,213
36,837
3,950,506
564
4,686,900
1,419,359
368,063
10,588,461
6,062,186
10,498,247
16,000,000
5,501,753
7,069,479
2,659,986
21,414,954
408,771,732
FE-UKP
Penciptaan Uang oleh Sistem Perbankan
Ketika sebuah bank menyalurkan
kredit yang diambilkan dari
cadangannya, uang beredar akan
bertambah.
FE-UKP
Penciptaan Uang oleh Sistem Perbankan
y Uang beredar ditentukan oleh jumlah simpanan dan
kredit dalam sistem perbankan
y Simpanan akan menjadi aktiva (aset) perbankan.
Sedangkan kredit akan menjadi pasiva (kewajiban)
perbankan.
y Bagian dari simpanan yang harus tetap tinggal pada
bank disebut sebagai cadangan.
FE-UKP
Perbankan dan Uang Beredar
Perbankan dapat mempengaruhi
besaran uang giral dan peredaran
uang dalam perekonomian, melalui
perubahan cadangan perbankan
FE-UKP
Fractional Reserve System
zBalance Sheet / NERACA BANK
Assets = Liabilities + Net Worth
(HARTA = HUTANG + MODAL)
zJenis-jenis transaksi yang diperlukan
agar bank bisa menciptakan uang
melalui pinjaan / kredit.
FE-UKP
MENCIPTAKAN BANK
Transaction 1:
z Bagaimana Menciptakan sebuah bank
z Harus ada Uang Tunai /Vault Cash
Menciptakan sebuah bank
Balance Sheet 1: BANK RUDY
Liabilities and Net Worth
Assets
Cash
$250,000
Stock Shares
$250,000
FE-UKP
Transaction 2:
z Acquiring Property and Equipment
Membeli Property dan Perlengkapan Bank
Balance Sheet 2: BANK RUDY
Assets
Liabilities and Net Worth
Cash
$10,000
Property
$240,000
Stock Shares
$250,000
FE-UKP
Transaction 3:
z Menerima Simpanan
{ Receive $100,000 as a Checkable Deposit
Accepting Deposits
Balance Sheet 3: BANK RUDY
Liabilities and Net Worth
Assets
Cash
Property
$110,000
$240,000
Checkable Deposits
Stock Shares
$100,000
$250,000
FE-UKP
Creating a Bank
Transaction 4:
Type of Deposit
Checkable Deposits:
$0-$7.8 Million
$6-$48.3 Million
Over $48.3 Million
Noncheckable Nonpersonal
Savings and Time Deposits
Current
Requirement
Statutory
Limits
0%
3
10
3%
3
8-14
0
0-9
Depositing Reserves at the Fed
Balance Sheet 4: Wahoo Bank
Assets
Liabilities and Net Worth
Cash
Reserves
$0 Checkable
$110,000
Deposits
$100,000
Property
$240,000 Stock Shares
$250,000
FE-UKP
Transaction 4:
Excess Reserves
Excess
Reserves
=
Actual
Reserves
-
Required
Reserves
z Control
{Banking Regulators
z Asset and Liability
{Transactions are Both
FE-UKP
Transaction 5:
zClearing a Check
{$50,000 Check Presented for Payment
Clearing a Check
Balance Sheet 5: BANK RUDY
Liabilities and Net Worth
Assets
Reserves
$60,000
Checkable Deposits
Property
$240,000
Stock Shares
$50,000
$250,000
FE-UKP
TRANSAKSI PENCIPTAAN UANG
Transaction 6a:
z Granting a Loan
{$50,000 Loan Deposited to Checking Account
When a Loan is Negotiated
Balance Sheet 6a: BANK RUDY
Assets
Liabilities and Net Worth
Reserves
$60,000
Checkable Deposits
Loans
$50,000
Stock Shares
Property
$100,000
$250,000
$240,000
FE-UKP
Transaction 6b:
z Using the Loan
{$50,000 Loan Cashed From Checking Account
After a Check is Drawn on the Loan
Balance Sheet 6b: BANK RUDY
Assets
Liabilities and Net Worth
Reserves
$10,000
Loans
$50,000
Property
$240,000
Checkable Deposits
Stock Shares
$50,000
$250,000
A Single Bank Can Only Lend An Amount
Equal to their Preloan Excess Reserves
FE-UKP
Transaction 7:
zBuying Government Securities From Dealer
{Deposits Payment Into Checking Account
Buying Government Securities
Balance Sheet 7: BANK RUDY
Liabilities and Net Worth
Assets
Reserves
$60,000
Securities
$50,000
Property
$240,000
Checkable Deposits
$100,000
Stock Shares
$250,000
FE-UKP
Penciptaan Uang oleh Sistem
Perbankan
y Ketika suatu bank meminjamkan sejumlah
uang, pinjaman tersebut dapat disimpan pada
bank lain.
y Hal ini akan menciptakan lebih banyak
simpanan dan cadangan yang dapat
dipinjamkan.
y Ketika bank menyalurkan pinjaman dari
cadangannya, uang beredar naik.
FE-UKP
MEKANISME PENCIPTAAN UANG
BANK RUDY
BANK SALIM
Aktiva
Aktiva
Pasiva
Cadangan
Deposito
Rp10.00
Rp100.00
Kredit
Rp90.00
Property
Modal Rp 150.00
Rp150.00
Total Pasiva
Total Aktiva
Rp250.00
Rp250.00
Cadangan
Pasiva
Deposito
Rp9.00
Rp90.00
Kredit
Rp81.00
Property
Rp200.00
Modal
Rp200.00
Total Pasiva
Total Aktiva
Rp290.00
Rp290.00
Penciptaan
uang beredar = Rp190.00!
FE-UKP
Angka Pengganda Uang
(The Money Multiplier)
Seberapa besar penciptaan uang dalam
perekonomian?
FE-UKP
ANGKA PENGGANDA UANG
Angka pengganda uang adalah
jumlah uang yang diciptakan oleh
perbankan dari setiap rupiah
cadangannya.
FE-UKP
Penciptaan uang dalam system perbankan dengan
cadangan sebagian.
Sistem perbankan dengan cadangan sebagian
(fractional-reserve banking) adalah sebuah system
perbankan dimana bank hanya menempatkan sebagian
simpanan yang diterimanya sebagai cadangan.
y Bagian dari total deposito yang dipertahankan bank
sebagai cadangan disebut rasio cadangan (reserve
ratio). Rasio ini ditentukan oleh kombinasi peraturan
pemerintah dan kebijakan bank. Jumlah cadangan
minimum yang harus dipertahankan bank, dinamakan
ketentuan cadangan minimum (reseve requirement).
y
FE-UKP
Penciptaan uang dalam system perbankan dengan
cadangan sebagian.
y Jika cadangan bank adalah $ 10 maka bank ini
meminjamkan kepada peminjam sebesar $ 90,
sementara pemilik deposito masih memiliki
simpanan yang $ 100, dengan demikian jumlah
uang yang beredar kini menjadi $ 190.
y Jadi, jika bank hanya menyimpan
sebagian dananya sebagai cadangan,
maka bank telah turut menciptakan
uang yang beredar.
FE-UKP
Angka Pengganda Uang
Seberapa besar uang yang berhasil
diciptakan dalam perekonomian?
Deposito awal
Pinjaman Bank Pertama
Pinjaman Bank Kedua
Pinjaman Bank Ketiga
↓
↓
Total peredaran uang
= Rp100.00
= Rp 90.00 [=0.9 x Rp100.00]
= Rp 81.00 [=0.9 x Rp90.00]
= Rp 72.90 [=0.9 x Rp81.00]
↓
↓
=
Rp1,000.00FE-UKP
Penggada uang (Money Multiplier).
y
Adalah rasio atau nisbah jumlah uang yang diciptakan system
perbankan dari setiap dolar atau rupiah dana cadangan. Angka
pengganda uang merupakan kebalikan dari rasio cadangan. Jika R
adalah rasio cadangan maka setiap rupiah dana cadangan akan
menciptakan uang sebesar 1/R. Bila R = 1/10, maka pengganda
uang adalah R = 10.
y
Semakin besar rasio cadangannya, akan semakin kecil
persentase dana yang disalurkan sebagai cadangan oleh
bank, sehingga akan semakin kecil pula pengganda.
FE-UKP
Angka Pengganda Uang
yAngka pengganda uang merupakan kebalikan dari
rasio cadangan :
M = 1/R
yDengan cadangan wajib, R = 20% atau 1/5, maka angka
pengganda uang adalah 5.
FE-UKP
BANK
ACQUIRED
RESERVE AND
DEPOSITS
REQUIRED
RESERVES
[RESERVE RATIO
= .2]
EXES RESERVES
AMOUNT BANK
CAN LEND ; NEW
MONEY CREATED
Bank A
100.00
20.00
80.00
80.00
Bank B
80.00
16.00
64.00
64.00
Bank C
64.00
12.80
51. 20
51. 20
Bank D
51.20
10. 24
40.96
40.96
Bank E
40.96
8.19
32.77
32.77
Bank F
32.77
6.55
26. 21
26. 21
Bank G
26. 21
5. 24
20.97
20.97
Bank H
20.97
4. 20
16.78
16.78
Bank I
16.78
3.36
13.42
13.42
Bank J
13.42
2.68
10.74
10.74
Bank K
10.74
2.15
8.59
8.59
Bank L
8.59
1.72
6.87
6.87
Bank M
6.87
1.37
5.50
5.50
Bank N
5.50
1.10
4.40
4.40
Other Banks
21.99
4.40
17.59
17.59
FE-UKP
400.00
The Banking System
Bank
(1)
Acquired
Reserves
and Deposits
Bank A
$100.00
Bank B
80.00
Bank C
64.00
Bank D
51.20
Bank E
40.96
Bank F
32.77
Bank G
26.21
Bank H
20.97
Bank I
16.78
Bank J
13.42
Bank K
10.74
Bank L
8.59
Bank M
6.87
Bank N
5.50
Other Banks 21.99
(2)
Required
Reserves
(Reserve
Ratio = .2)
$20.00
16.00
12.80
10.24
8.19
6.55
5.24
4.20
3.36
2.68
2.15
1.72
1.37
1.10
4.40
(3)
Excess
Reserves
(1)-(2)
$80.00
64.00
51.20
40.96
32.77
26.21
20.97
16.78
13.42
10.74
8.59
6.87
5.50
4.40
17.59
(4)
Amount Bank Can
Lend; New Money
Created = (3)
$80.00
64.00
51.20
40.96
32.77
26.21
20.97
16.78
13.42
10.74
8.59
6.87
5.50
4.40
17.59
FE-UKP
$400.00
MULTIPLIER MONETER
Monetary Multiplier or Checkable-Deposit Multiplier
Monetary
Multiplier
1
=
Required Reserve Ratio
1
m =
Atau dlm formula…
R
New Reserves
$100
Contoh secara grafis
$80
Excess
Reserves
$400
Bank System Lending
Money Created
$20
Required
Reserves
$100
Initial
Deposit
FE-UKP
The Monetary Multiplier
zReversibility
{Making Loans Creates Money
{Loan Repayment Destroys Money
{Multiple Step Money Expansion
{Multiple Step Destruction of Money
FE-UKP
Pengawasan Bank
Pengaturan Bank
(Prudential Banking
Principles)
Pengawasan Bank
Æ Memantau/memeriksa apakah pemilik/pengelola telah melaksanakan
ketentuan
Oleh Lembaga Otoritas
TIDAK LANGSUNG
Melalui laporan yang
disampaikan oleh bank
kepada lembaga otoritas
LANGSUNG
Mendatangi dan memeriksa
bank :
Umum
Khusus
Periodik
AdFE-UKP
Hoc
Sistem & Kebijakan Perbankan
di Indonesia
y Sistem Perbankan di Indonesia :
y Dasar hukum UU no 7 th 1992, sebagaimana telah diubah dengan UU no
10 th 1998 tentang Perbankan
y Jenis bank di Indonesia :
y Bank Umum
(dapat memberikan jasa lalu lintas pembayaran Æpencipta uang)
y Bank Perkreditan Rakyat (BPR)
(tdk dapat memberikan jasa lalu lintas pembayaran)
y Sistem Perbankan
y Sistem konvensional
y Sistem syariah
y Dual Banking
FE-UKP
Sistem & Kebijakan Perbankan
di Indonesia
y Jenis Bank berdasarkan pemilik :
y Bank milik pemerintah
y Bank milik pemda
y Bank milik asing
y Bank milik swasta nasional
y Bank Campuran
y Jenis bank berdasarkan lingkup operasi :
y Bank Devisa
y Bank Non Devisa
FE-UKP
FE-UKP
FE-UKP
Pengaturan dan Pengawasan Perbankan
y Siapa yang mengatur Bank ?
y Pengaturan bank akan efektif kalau yang mengatur
tunggal Æ Pengaturan bank oleh lembaga otoritas
y Siapa yang mengawasi bank ?
y Pengurus (pemilik dan pengelola)
y Masyarakat (market discipline)
y Lembaga Otoritas (OJK)
y Æ Pengawasan bank oleh lembaga otoritas merupakan
pelengkap
FE-UKP
Pengaturan dan Pengawasan Perbankan
y
Bentuk pengaturan Æ
y Ketentuan-ketentuan yang mengatur keberadaan dan seluruh kegiatan operasional
bank.
y
Prinsip Æ
y Prinsip kehatihatian Æ Banking prudential principles
y
Maksud Æ
y Untuk kepentingan pengawasan khususnya oleh lembaga otoritas, dan dalam
rangka informasi bagi yang berkepentingan (pengawasan oleh masyarakat dan
pengelola)
y
Ruang Lingkup Æ
y
y
y
y
y
Pengaturan izin pendirian (loose or tight)
Pengaturan cakupan kegiatan (boleh/tidak)
Pengaturan pemilik dan pengurus (fit and proper)
Pengaturan kecukupan modal (kriteria penilaian aktiva)
Pengaturan resiko.
FE-UKP
Fly UP