...

Bank Pagi, Siang, Malam - Otoritas Jasa Keuangan

by user

on
Category: Documents
1

views

Report

Comments

Transcript

Bank Pagi, Siang, Malam - Otoritas Jasa Keuangan
Bank Pagi,
Siang, Malam
Edukasi Konsumen | Desember 2015
|
1
2
|
Edukasi Konsumen | Desember 2015
Salam Redaksi
Inklusi dan Jaringan Telekomunikasi
P
erkembangan industri telekomunikasi mesti
bagi bank, penunjukkan agen ini kian mempermudah
diakui memberi pengaruh yang positif pada
masyarakat mengakses jasa industri keuangan.
gaya hidup. Dalam hal tata cara bertransaksi
Perluasan akses masyarakat terjadap layanan bank
misalnya, kita sekarang dimudahkan dalam melakukan
ini penting dilakukan sebab berdasarkan Survei Literasi
pembayaran barang dan pengiriman uang.
dan Inklusi Keuangan, dari total 250 juta masyarakat
Tatkala kemajuan teknologi seluler membuka
Indonesia, tingkat literasi keuangan baru menyentuh
peluang pembelian pulsa secara elektronik, orang kini
21,84%. Sementara tingkat inklusi keuangan hanya
dengan mudah menambah pulsanya di mana saja,
sebesar 59,74% atau masih ada 100 juta masyarakat
di mini market hingga konter-konter kecil di pelosok.
Indonesia yang belum menikmati layanan industri jasa
Cukup menyebutkan nomor ponsel, tak perlu lagi
keuangan.
menggosok area tertutup pada kartu fisik isi ulang
untuk mengetahui kode pengisian pulsa.
Perkembangan
teknologi
telekomunikasi
Bagi perbankan, kondisi tersebut bisa diartikan
juga bahwa peluang pasar masih relatif besar.
itu
Sementara bagi OJK ada tiga sasaran yang ingin
kini dimanfaatkan oleh Otoritas Jasa Keuangan
dicapai melalui program Laku Pandai yaitu tersedianya
dan industri keuangan nasional untuk memperluas
produk keuangan yang sederhana, mudah dipahami,
akses masyarakat terhadap layanan perbankan. OJK
dan sesuai kebutuhan masyarakat yang belum dapat
meluncurkan Layanan Keuangan Tanpa Kantor Dalam
menjangkau layanan keuangan, mendekatkan layanan
Rangka Keuangan Inklusif. Melalui program yang
perbankan kepada masyarakat di seluruh Indonesia
disebut Laku Pandai tersebut, bank tidak perlu lagi hadir
untuk mendukung kegiatan ekonomi, dan terakhir
di masyarakat lewat kantor cabang, tapi bisa menunjuk
mendorong pertumbuhan ekonomi dan pemerataan
agen layanan bank yang telah lolos persyaratan.
pembangunan antar wilayah di Indonesia, terutama
Agen ini bisa berupa individu yang memiliki kegiatan
antara desa dengan kota.
usaha. Mereka bisa memberikan layanan perbankan yang
Memang masih ada tantangan dalam pelaksanaan
sederhana misalnya tabungan dan menyalurkan kredit
program ini, salah satunya adalah infrastruktur
mikro setelah pengajuan kredit dari nasabah potensial
telekomunikasi yang belum merata. Tapi seiring
disetujui bank yang diageninya. Konsep Laku Pandai
perekonomian yang membaik, industri telekomunikasi
sangat membantu perbankan yang menghadapi masalah
akan memperluas pasarnya hingga ke remote area. Itu
geografis dalam menjangkau potensi pelanggan yang
berarti infrastruktur telekomunikasi akan dibangun, di
tinggal di pelosok. Dengan demikian, selain lebih murah
situlah Laku Pandai akan dijalankan.
Redaksi menerima kiriman naskah
dan berhak mengedit naskah tanpa
menghilangkan intisari dari artikel
sebelum dipublikasikan
Dewan Pelindung: DR. Muliaman D. Hadad (Ketua Dewan Komisioner OJK) Dewan Penasehat:
DR. Kusumaningtuti S. Soetiono, S.H. LLM (Anggota Dewan Komisioner OJK Bidang Edukasi
dan Perlindungan Konsumen), Pemimpin Umum/Pemimpin Redaksi: Agus Sugiarto (Kepala
Departemen Literasi dan Inklusi Keuangan) Redaktur Ahli: Lasmaida S. Gultom (Direktur
Literasi dan Edukasi Keuangan), Eko Ariantoro (Direktur Pengembangan Inklusi Keuangan),
Anto Prabowo (Kepala Departemen Pelindungan Konsumen), Sondang Martha S. (Direktur
Pelayanan Konsumen), Ria Prastiani (Direktur Pengembangan Kebijakan Perlindungan
Konsumen), Heni Nugraheni (Direktur Pembelaan Hukum Perlindungan Konsumen), Prabowo
(Direktur Market Conduct) Redaktur: Greta Joice Siahaan (Plt. Deputi Direktur Literasi dan
Informasi) Redaksi: Anggota Tim Direktorat Literasi dan Edukasi Alamat Redaksi: Bidang
Edukasi & Perlindungan Konsumen OJK Menara Radius Prawiro Lantai 2, Komplek Perkantoran
Bank Indonesia, Jl. MH Thamrin No. 2, Jakarta Pusat 10350 Telepon: (021) 29600000 Faksimili:
(021) 3866032 Website: www.ojk.go.id. Majalah Edukasi Konsumen dapat diunduh pada
minisite OJK: sikapiuangmu.ojk.go.id
Edukasi Konsumen | Desember 2015
|
3
Daftar Isi
Edisi Desember 2015
SoRotan Utama
Laku Pandai,
Menorobos
Hingga Pelosok
Ketua Dewan Komisioner OJK Muliaman
D. Hadad menyebutkan niatan utama
program yang membumi ini adalah
meningkatkan inklusi keuangan. Pada
akhirnya kenaikan inklusi itu juga
diharapkan dapat turut meningkatkan
kesejahteraan masyarakat.
6
3
Salam Redaksi
Inklusi dan Jaringan Komunikasi
8
InSpIRaSI
Sorotan Utama
Akses Keuangan Jadi Lebih Luas & Merata
10 Mulya E. Siregar
Program Laku Pandai Naikan Image Bank
16 Fokus Perbankan
BTPN Fokus Bangun Kapabilitas Organisasi,
Merekrut & Latih Agen
20 Menabung Semudah Tersenyum
22 The Power of Arisan
24 Laku Pandai BRI
Meningkatkan Porsi Dana Murah
27 BRILink
Potensi Agen Branchless Banking
Masih Sangat Besar
4
|
Edukasi Konsumen | Desember 2015
Heru Kristiyana
Butuh Seni untuk
Ambil Keputusan
Tanpa Timbulkan
Persoalan Baru
Menjunjung prinsip profesionalisme,
integritas yang tinggi, tidak memiliki
kepentingan dan siap untuk
ditinggalkan teman adalah hal yang
ditanamkan oleh seorang Heru
Kristiyana sejak awal berkarir di
institusi Otoritas Jasa Keuangan (OJK)
hingga menjabat sebagai Deputi
Komisioner Pengawas Perbankan IV.
Simak wawancaranya.
12 Perlu Jaringan Telekomunikasi Hingga
Remote Area
18 BPTN WOW! Ubah Peta Perilaku Masyarakat
Indonesia dalam Mengakses Perbankan
14
Memangkas Defisit
Sektor Asuransi
Industri asuransi di Indonesia terus
berkembang dari waktu ke waktu.
Perolehan premi makin menjulang
dan hasil underwriting pun tak
mengecewakan. Sayangnya
sebagian besar premi lari ke
reasuradur asing yang berujung
pada defisit neraca pembayaran di
sektor reasuransi.
36 FoKUS IKnB
38
28 Irwanto, Agen BRILink
Layanan EDC Memikat
Manfaatkan Laku Pandai
pERSpEKtIF
Laku Pandai
Optimalkan
Literasi
Keuangan
Masyarakat
30 Pasar Keuangan Rakyat di Medan
Dari Edukasi Keuangan Hingga Diskon
Pembelian Produk & Jasa Keuangan Mikro
Presiden Jokowi menilai
pelaku bank harus berpikir
keras untuk mengatasi kondisi
literasi keuangan Indonesia
yang relatif rendah.
42 FoKUS GLoBaL
Langkah Strategis OJK
Hadapi MEA 2015
Negara-negara di kawasan Asia Tenggara
akan memasuki masa integrasi ekonomi.
Selain untuk meningkatkan daya saing di
pasar global, upaya itu untuk mendorong
pertumbuhan ekonomi, mengurangi
kemiskinan hingga meningkatkan standard
hidup masyarakat di negara-negara ASEAN.
Para pemimpin negara di kawasan itu pun
sudah sepakat untuk mewujudkan Masyarakat
Ekonomi ASEAN (MEA) pada akhir tahun 2015.
46 WaSpaDa InVEStaSI
Cermati Legalitasnya,
Bukan Besar Bonusnya
Siapa yang tidak tergiur
dengan pendapatan pasif atau
mendapatkan bonus besar
setiap minggunya? Tawaran itu
membuat pikiran berimajinasi
bahwa semua yang
diinginkan seperti barang
mewah dan liburan ke
luar negeri bisa digapai.
33
Fokus Pasar Modal
Menjangkau Investor Hingga Pelosok Negeri
40
Tinjauan Regulasi
Paket Kebijakan Ketiga
Relaksasi Perbankan Dalam Negeri Akan
Tingkatkan Daya Saing
44
Telaah Produk
Disiplin Berinvestasi dengan Unit-Linked
49
Selebriti
Andrian Maulana
Apresiasi Program Laku Pandai
50
Seri Pengetahuan Umum
Perbankan
Investasi Deposito Nan Mengiurkan
51
Pasar Modal
Investor Obligasi Miliki Peluang Capital Gain
52
IKNB
Renovasi Rumah dengan Multifinance
53
Mengenal Produl Cash Plan
54
Bijak Memilih Dana Pensiun
56
Kabar Otoritas
Program Jaring Diperluas ke Sektor Kelautan
dan Perikanan
57
OJK Siapkan 10 Juta Agen Asuransi & 10.000
Sahabat Keuangan Maritim
58
Rekening SimPel Lampau Target
48
KonSUmEn BICaRa
Transaksi Tanpa
Antrian
Tak perlu berpenampilan rapi
seperti pergi ke kantor untuk
melakukan transaksi perbankan.
Perasaan kaku untuk melakukan
aktivitas transaksi perbankan
kini sirna saat agen-agen
perbankan berada di tengahtengah masyarakat.
55
SERI pEnGEtaHUan UmUm-IKnB
Ramai-ramai Menabung Emas
Edukasi Konsumen | Desember 2015
|
5
Sorotan Utama
Laku Pandai,
Menerobos Hingga Pelosok
“Umur perbankan di Indonesia telah mencapai ratusan tahun, tapi baru 60%
masyarakat yang menikmati layanan industri ini. Eh, telepon selular baru hadir puluhan
tahun, tapi satu orang Indonesia sekarang punya dua hape.”
U
capan Direktur Utama PT
Salah satu indikasinya adalah dari hasil
industri ini sulit menerobos hingga
Bank Mandiri (Persero) Tbk.
Survei Literasi dan Inklusi Keuangan.
pelosok Indonesia. Belum lagi biaya
Budi Gunadi Sadikin tersebut
nampaknya
menjadi
Survei tersebut menunjukkan bahwa
untuk
membangun
jaringan
kantor
ironi
dari total 250 juta masyarakat Indonesia,
dinilai tak murah. Bankir menyebut untuk
besar bagi industri keuangan, khususnya
tingkat literasi keuangan baru menyentuh
membangun dan mengoperasikan satu
bank. Tahun ini saja salah satu bank spesialis
21,84%.
kantor cabang bank, cuan yang dirogoh
kredit mikro di Indonesia tepat memasuki
keuangan hanya sebesar 59,74%.
Sementara
tingkat
inklusi
bisa berkisar Rp1 miliar-Rp2 miliar.
usia 120 tahun. Umur bank tersebut
Angka itu bermakna, masih ada
Sebaliknya Otoritas Jasa Keuangan (OJK)
menjadi salah satu penunjuk waktu
100 juta masyarakat Indonesia yang
menyebut masih rendahnya penghasilan
eksistensi industri perbankan di Indonesia.
belum menikmati layanan industri jasa
sebagian masyarakat membuat mereka
Meski begitu nyatanya keberadaan
keuangan padahal kian tingginya tingkat
belum
lebih dari satu abad tersebut, belum
inklusi diyakini berbanding lurus dengan
Rendahnya pengetahuan dan pemahaman
mampu membuat seluruh individu
kesejahteraan masyarakat.
masyarakat terkait produk dan layanan jasa
mampu
untuk
menabung.
di negeri Nyiur Melambai ini dapat
Para bankir mengklaim bahwa kondisi
keuangan pun, disinyalir menjadi sebab
menikmati jasa industri perbankan.
geografis menjadi tantangan utama
masih ada kelompok yang tak terjangkau
6
|
Edukasi Konsumen | Desember 2015
Sorotan Utama
industri ini. Akibatnya produk dan layanan
menggarap potensi nasabah yang selama
industri keuangan, minim peminat.
ini belum tersentuh.
Dua kubu yang bertolak belakang
Selain dapat meraup dana murah,
ini, kemudian berusaha dirangkul OJK
bank juga dapat menyalurkan kredit
lewat program Layanan Keuangan Tanpa
bagi nasabah jenis mikro tersebut.
Kantor Dalam Rangka Keuangan Inklusif.
Apalagi OJK juga memperbolehkan
Bahasa akrabnya yakni Laku Pandai. Lewat
bank menawarkan asuransi mikro
program tersebut bank tak perlu lagi hadir
dan produk keuangan lainnya
di masyarakat lewat kantor cabang.
yang
Representatif bank diwakili oleh agen
telah
mendapat
restu.
Dengan restu ini, bank berpotensi
yang telah lolos persyaratan. Selain lebih
menambah cuan berupa pendapatan
murah bagi bank, masyarakat pun akan
berbasis komisi.
“Niatan utama dari
program Laku Pandai
adalah meningkatkan inklusi
keuangan. Pada akhirnya
kenaikan inklusi itu dapat turut
meningkatkan kesejahteraan
masyarakat.”
kian mudah mengakses jasa industri
Produk sederhana
keuangan tersebut.
Ketua
Dewan
Komisioner
OJK
Di
sisi
lain
masyarakat
dapat
Muliaman D. Hadad menyebutkan niatan
memperoleh produk keuangan yang
tersebut,
utama program yang membumi ini
sederhana. Contohnya adalah basic saving
Indonesia ini memilih menggandeng
adalah meningkatkan inklusi keuangan.
account (BSA). Melalui produk ini nasabah
Indepay, entitas asal India. Menurut dia,
Pada akhirnya kenaikan inklusi itu juga
dapat memiliki tabungan tanpa batas
strategi ini untuk mengurangi proses
diharapkan dapat turut meningkatkan
minimum setoran dan saldo rekening.
trial and error dalam pelaksanaan laku
kesejahteraan masyarakat.
bank
swasta
terbesar
di
Nikmatnya lagi, jenis tabungan ini
pandai. Adapun, beberapa kemitraan
Muliaman merinci ada tiga hal
membebaskan nasabahnya dari biaya
yang dilakukan adalah terkait dengan
utama yang menjadi sasaran program
administrasi tetapi tetap memberikan
penggunaan teknologi, sistem kontrol,
ini. Pertama, melalui program ini dapat
bunga. Bahkan nasabah yang potensial
dan basis data.
melahirkan
yang
pun dapat memperoleh kredit mikro.
Hingga kini para bankir nampaknya
sederhana, mudah dipahami, dan sesuai
Namun mengingat usia program yang
memang belum mantap beradaptasi
kebutuhan masyarakat yang belum dapat
belum menginjak satu tahun, bankir pun
dengan program anyar tersebut. Namun
menjangkau layanan keuangan.
masih melakukan banyak adaptasi.
aksi yang dilakukan untuk menggenjot
Kedua,
perbankan
produk
keuangan
mendekatkan
kepada
layanan
masyarakat
Budi Gunadi Sadikin mengatakan Bank
program ini juga tak bisa dianggap sepele.
di
Mandiri masih banyak menggelar uji coba
Harapannya aksi tersebut membuat
seluruh Indonesia untuk mendukung
untuk menemukan pola dan risiko yang
bankir kian mantap berkiprah melalui
kegiatan ekonomi. Ketiga, mendorong
muncul dari gelaran Laku Pandai. “Karena
program Laku Pandai sehingga tak hanya
pertumbuhan ekonomi dan pemerataan
kami mesti hati-hati untuk ekspansi juga,
tingkat inklusi yang ikut naik tetapi
pembangunan antar wilayah di Indonesia,
jangan sampai fraud,” jelasnya.
bankir pun kian kecipratan berkah dari
terutama antara desa dengan kota.
Demikian juga Presiden Direktur PT
potensi Laku Pandai. Selain itu nantinya
Niatan ini pun disambut baik kalangan
Bank Central Asia Tbk. Jahja Setiaatmadja
bankir boleh jadi tak lagi malu, sebab
bankir. Usai peluncuran program program
mengutarakan program Laku Pandai
jika Laku Pandai kian mulus digelar
Laku Pandai pada Maret 2015, sebanyak
yang menyasar segmen mikro merupakan
maka bank dapat makin menerobos
17 bank menyatakan niat untuk menjadi
sesuatu yang baru bagi perusahaan.
hingga pelosok.
pelaku aktif. Respon positif ini juga
Beberapa hal yang menjadi tantangan
Dampaknya adalah tidak hanya umur
sesuai dengan berbagai kenikmatan
adalah terkait ketersediaan dengan uang
industri perbankan yang melewati angka
yang bisa diperoleh bank jika menggelar
tunai dan sinyal telekomunikasi.
100, melainkan juga tingkat inklusi pun
Laku Pandai di antaranya bank dapat
Untuk
mengatasi
tantangan
dapat menyentuh angka tersebut.
Edukasi Konsumen | Desember 2015
|
7
Sorotan Utama
akses Keuangan
Jadi Lebih Luas
dan Merata
p
residen Joko Widodo pada acara Indonesia
Banking Expo 2015 secara jelas menyatakan
kondisi literasi keuangan Indonesia relatif
rendah dibandingkan dengan negara lain.
Untuk itu segala cara harus ditempuh guna mengatasi
hambatan geografis terhadap akses perbankan.
otoritas Jasa Keuangan (oJK), industri perbankan
dan industri jasa keuangan lainnya berkomitmen untuk
mendukung terwujudnya keuangan inklusif. Hal ini
selaras dengan program pemerintahan yaitu Strategi
nasional Keuangan Inklusif (SnKI) yang diterbitkan
Juni 2012. Salah satu programnya adalah branchless
banking. oJK menerbitkan juga peraturan no. 19/
poJK.03/2014 tentang Layanan Keuangan tanpa Kantor
Dalam Rangka Keuangan Inklusif (Laku pandai).
Untuk mengetahui lebih jauh tentang hal tersebut,
berikut penjelasan Nelson Tampubolon, Kepala
Eksekutif pengawas perbankan oJK.
Salah satu landasan utama OJK
menginisiasi
8
|
Edukasi Konsumen | Desember 2015
digelarnya
Laku
penetrasi perbankan di Indonesia?
Sampai kini ada enam bank yang
Pandai adalah untuk meningkatkan
telah
penetrasi
keuangan
Laku Pandai. Berdasarkan laporan dari
terutama perbankan di masyarakat.
enam bank itu diperoleh informasi
Hingga kini, apa sudah mulai
bahwa posisi per September 2015
terlihat
terdapat sekitar 8.451 agen Laku
industri
ada
akselerasi
pada
menyelenggarakan
program
Sorotan Utama
Pandai (perorangan dan badan hukum),
Bagaimana perkembangan program
device sesuai dengan yang ditetapkan
yang berlokasi tersebar pada 28 provinsi
Laku Pandai saat ini, termasuk jumlah
oleh bank.
di seluruh wilayah Indonesia.
bank penyelenggara, agen, hingga
Selanjutnya,
dengan
belum
telah
basic saving account yang dicatatkan?
memadainya jaringan telekomunikasi
rekening
Jumlah penyelenggara Laku Pandai
khususnya di wilayah-wilayah yang
tabungan berkarakteristik Basic Saving
sampai kini adalah enam bank yakni
terpencil (bad signal maupun blank spot),
Account (BSA). Untuk posisi per Desember
BRI, Mandiri, BNI, BTN, BTPN, dan BCA.
hal ini juga akan membatasi jumlah calon
2015, terdapat tambahan 2 bank baru
Perkembangan penyelenggaraan Laku
agen yang dapat direkrut oleh bank.
(salah satunya merupakan bank syariah)
Pandai posisi per September 2015 yaitu
yang telah menyelenggarakan Laku
total agen yang telah direkrut sekitar 8.451
Bagaimana solusi untuk capai target
Pandai dan terdapat Bank Pembangunan
agen (baik agen perorangan maupun agen
jumlah agen Laku Pandai?
Daerah yang akan berpartisipasi pada
badan hukum) dengan total pembukaan
program dimaksud pada pertengahan
rekening tabungan berkarakteristik BSA
menggencarkan
Desember 2015.
sekitar 1.062.000 rekening.
program Laku Pandai kepada masyarakat
Agen-agen
melakukan
dimaksud
pembukaan
ini
bertambah
diharapkan
dapat
penyebarluasan
Diharapkan terdapat peningkatan
Jumlah
baik jumlah agen dan nasabah yang
banyaknya
disertai dengan penetrasi Laku Pandai
berpartisipasi
Bukopin
keuntungan dengan menjadi agen Laku
yang lebih merata di wilayah Indonesia.
dan Bank BRI Syariah termasuk BPD
Pandai. Selain upaya yang dilakukan
Kaltim yang akan menyelenggarakan
bank, perlu juga adanya dukungan
Bagaimana potensi penetrasi industri
Program Laku Pandai pada pertengahan
dari pemerintah, otoritas dan instansi
perbankan di Tanah Air jika seluruh
Desember 2015.
yang terkait dalam bentuk campaign
bank
yaitu
yang
Bank
seiring
Bank-bank
telah
bank sukses menggelar Laku Pandai?
(termasuk calon agen), dan melakukan
edukasi
mengenai
manfaat
dan
bersama untuk meningkatkan awareness
Bila seluruh bank sukses menggelar
Kalangan bankir menyebut jumlah
masyarakat sekaligus edukasi yang terkait
Laku Pandai maka seluruh masyarakat
agen menjadi salah penyumbang
dengan program keuangan inklusi.
Indonesia terutama yang dewasa dapat
akselerasi manfaat dari program
memiliki rekening tabungan. Kondisi
Laku Pandai. Sementara, dari data
Adakah insentif lain yang akan
ini akan memudahkan pengikutsertaan
OJK per Mei 2015, jumlah agen laku
diberikan OJK bagi bank yang aktif
masyarakat dalam kegiatan ekonomi
pandai
menggelar program Laku Pandai?
termasuk pembangunan yang dilakukan
yang ditetapkan. Apa tantangan
pemerintah.
pemenuhan target tersebut?
Tentunya dengan semakin banyak
belum
memenuhi
target
Dengan menyelenggarakan Laku
Pandai, bank-bank akan memperoleh
Tantangan yang dihadapi oleh bank
banyak manfaat, antara lain memiliki
dalam
penyelenggara Laku Pandai adalah
alternatif untuk memperluas akses
penyelenggaraan Laku Pandai, berarti
masih terbatasnya calon agen yang
layanan
semakin banyak agen Laku Pandai yang
dapat
sesuai
daerah terpencil yang belum terjangkau
direkrut
mencapai
standar, prosedur yang ditetapkan oleh
kantor bank, tanpa harus mengeluarkan
pelosok daerah-daerah yang terpencil.
bank dan mampu melakukan pelayanan
biaya investasi yang cukup besar untuk
Hal ini akan mempermudah akses bagi
dengan
membangun jaringan kantor bank.
masyarakat kita yang belum mengenal
merupakan jasa yang mengutamakan
dan memanfaatkan layanan perbankan
kepercayaan nasabahnya. Selain itu
meningkatkan
dan
Laku Pandai yang berbasis penggunaan
potensi untuk meningkatkan kredit/
akses
teknologi, tentunya perlu edukasi yang
pembiayaan
keuangan menjadi lebih luas dan merata
lebih baik lagi bagi para calon Agen
keunggulan bersaing dengan semakin
bagi seluruh masyarakat Indonesia.
untuk dapat mengoperasikan electronic
dikenal oleh masyarakat.
bank
yang
sehingga
keuangan
layanan
berpartisipasi
dapat
untuk
dimaksud,
menjangkau
sehingga
memenuhi
baik,
kualifikasi
mengingat
bank
keuangan
Selain
itu
sampai
dengan
potensi
dana
dan
pihak
untuk
ketiga,
menambah
Edukasi Konsumen | Desember 2015
|
9
Sorotan Utama
Mulya E. Siregar
Program Laku Pandai
Naikkan Image Bank
o
oJK membuat program Laku pandai untuk
meningkatkan kesadaran masyarakat dalam
menggunakan jasa keuangan. Untuk mendalami
seluk beluk Laku pandai dan tinjauan selama
satu tahun sejak program tersebut direalisasikan, berikut
petikan wawancara dengan Deputi Komisioner pengawas
perbankan I oJK Mulya E. Siregar.
Apa upaya OJK mendorong penerapan
dan nelayan dapat memeriksa melalui
juga akan bertambah. Oleh karena itu saya
Laku Pandai pada perbankan dan
notifikasi dan bukti transaksinya.
berharap agar perbankan turut serta dalam
masyarakat?
Agen yang ditunjuk adalah KUD Mina
program ini. Memang harus ada edukasi
OJK melakukan sosialisasi program
Jasa yang bekerja sama dengan BRI.
dan penjelasan mengenai bank itu sendiri
Laku Pandai baik kepada bank, instansi
Paling tidak cara ini dapat memunculkan
dan agen yang ditunjuk supaya masyarakat
terkait
melalui
keinginan menabung. Jika dia terima
yakin untuk menitipkan uangnya.
pasar keuangan rakyat dan penempatan
uang secara tunai, pendapatannya dalam
wakil EPK di setiap kantor OJK. Beberapa
sehari bisa habis karena hasrat membeli.
maupun
masyarakat
waktu yang lalu kami meninjau sekaligus
Bagaimana jika terjadi penipuan?
OJK telah melakukan diseminasi
edukasi program Laku Pandai ke Sendang
program
lain
seperti itu terjadi, sehingga bank harus
Biru, Malang. Perekonomian di daerah
berupa penyebaran buku dan leaflet,
memberikan bukti kepada masyarakat
itu mayoritas digerakkan oleh mata
penyebarluasan video Laku Pandai di
dengan
pencaharian dari hasil laut.
internet dan website. Langkah itu cukup
mencantumkan logo serta nomor agen
Sayangnya kawasan tersebut jauh
mendorong penyebaran program ini
kepada agen yang ditunjuk.
dari akses perbankan. Padahal transaksi
tetapi yang paling efektif itu adalah
bisnisnya cukup besar. OJK memberikan
keberadaan agen.
kartu jaring kepada para nelayan sehingga
Laku
Jadi
Pandai
antara
Tidak menutup kemungkinan kasus
saya
langsung
dan
Jika diperlukan, sebelum implementasi
di
menurut
menunjuk
lapangan,
pertemuan
bank
dengan
mengadakan
bupati,
camat,
transaksi dengan jumlah kecil maupun
menjalankan financial inclusion melalui
kepala desa, tokoh masyarakat, dan
besar sekalipun bisa dilakukan.
branchless banking,
yang
calon nasabah. Nanti agen yang ditunjuk
Sebanyak lima bank menjadi mitra
paling kuat adalah keberadaan agen di
diberikan pelatihan dan sertifikat yang
penerbitan kartu ini, BRI, BNI, Bank Mandiri,
daerah remote. Jika bank membuka kantor
dapat menjadi bukti resmi.
Bank Sinar Mas, dan Bank Jatim. Dengan
di daerah pelosok, itu tidak akan efisien.
kartu itu pembeli hanya menggesek
ke mesin electronic data capture (EDC)
10
|
Edukasi Konsumen | Desember 2015
Semakin
diseminasi
banyak
Kami juga memberi aturan bahwa
keterlibatan
agen individu yang ditunjuk adalah tokoh
perbankan, jumlah agen dan nasabah
masyarakat atau warung usaha yang
Sorotan Utama
sudah dikenal. Itu untuk memperkecil
kepada nasabah mikro.
provinsi di seluruh wilayah Indonesia.
kemungkinan adanya agen-agen bodong.
Dengan cara seperti itu saya pikir kecil
kemungkinan terjadi [penipuan] Toh,
kalau pun ada, kami siap mengatasinya.
Tentu ini memerlukan waktu bagi bank
Apa manfaat Laku Pandai bagi nasabah
untuk mendidik dan mensertifikasi para
dan perbankan di daerah?
agen mereka. Sertifikasi yang diperoleh
Manfaat utama yang dirasakan akses
berdasarkan standar yang ditetapkan
keuangan akan meningkat. Meningkatnya
masing-masing bank yang terlibat tetapi
Bagaimana model kerja sama antara
kesadaran ini tentunya dilakukan secara
tetap mengacu pada ketentuan OJK.
agen dan bank?
bertahap tergantung dari jangkauan
keuangan yang dimiliki perbankan.
Apa penilaian OJK tentang realisasi
Agen yang ditunjuk bisa bekerja sama
dengan satu bank. Jika bank memiliki
Yang
menjadi
prioritas
adalah
unit syariah, agen dapat melayani bank
masyarakat di pelosok dan jauh dari akses
konvensional dan syariah. Sebuah bank
keuangan.
bisa bekerja sama dengan dua agen di
tempat yang sama.
Laku Pandai oleh perbankan?
Meskipun jumlah nasabah dan agen
Laku Pandai masih belum memenuhi target
Mereka yang dulunya tidak tahu cara
yang ditetapkan oleh bank, program ini
bertransaksi kini dapat melakukannya
cukup berhasil mendapatkan perhatian
Agen mendapat komisi dari bank.
secara bebas. Nasabah dapat menyimpan
masyarakat di daerah. Seperti yang kita tahu
Komisi itu diperoleh dari jumlah per
uangnya di bank tanpa perlu khawatir
target agen perbankan mencapai lebih dari
transaksi mingguan ataupun bulanan.
tabungannya berkurang karena biaya
36.000, namun baru tercapai 3.700 agen.
Transasksi nasabah melalui mesin EDC
administrasi, bahkan tetap memperoleh
tidak dipungut biaya sepersen pun.
bunga tabungan dan dijamin oleh
pembukuan
Lembaga Penjamin Simpanan (LPS).
berkarakteristik BSA sekitar 32.000
Apakah Laku Pandai efektif dalam
meningkatkan literasi keuangan ?
Di
sisi
lain
bank
juga
Para
agen
telah
rekening
melakukan
tabungan
meraih
rekening. Diharapkan ke depan lebih
keuntungan dengan peningkatan dana
banyak lagi masyarakat yang menjadi
Tentu saja efektif. Jika melihat daerah
pihak ketiga. Alternatif untuk memperluas
nasabah Laku Pandai.
dalam program Laku Pandai, seperti di
akses layanan sampai ke daerah terpencil
Sendang Biru, itu berjalan dengan baik.
akan meningkatkan brand image di mata
Bagaimana program Laku Pandai
Upaya itu menunjang transaksi keuangan
nasabah di pedesaan.
di sektor perikanan. Dengan adanya Laku
Pandai,
transaksi bisnis jadi terbantu
tanpa perlu membawa uang tunai dalam
untuk perbankan syariah?
Saya
setengah
mati
bilang
ke
Berapa bank dan agen yang sudah
perbankan syariah. Ada peluang kok
merealisasikan Laku Pandai?
tidak dimanfaatkan. Ada beberapa bank
Sampai dengan saat ini sebanyak
yang sudah memasukkan ke business
Di dalam POJK, bank penyelenggara
enam bank telah menyelenggarakan Laku
plan di 2015 tetapi ternyata belum siap
Laku Pandai selain menyediakan tabungan
Pandai. OJK memberikan kesempatan
sehingga kemungkinan baru bisa tahun
dengan karakteristik basic saving account
kepada perbankan lainnya untuk ikut
depan. Saat ini kebanyakan bank syariah
(BSA), juga dapat menawarkan kredit/
serta menggiatkan program ini. Namun
masih melakukan konsolidasi terkait
pembiayaan
mikro.
bank tentu harus memiliki kesiapan
pengembangan SDM dan IT perusahaan.
Pembiayaan ini ditujukan untuk usaha
infrastruktur IT yang kuat. Ketika ada
Semestinya induk bank tersebut yang
yang produktif dan kegiatan lain untuk
regulasi seperti ini, bank harus menangkap
membuka Laku Pandai unit syariah. Jika
mendukung keuangan inklusif.
peluang pasar untuk bisa menghimpun
nanti dipisahkan, biayanya akan lebih
dan menyalurkan dana.
mahal lagi, tetapi jika digabungkan akan
jumlah besar.
kepada
nasabah
Dalam pembiayaan Laku Pandai,
agunan sebagai jaminan tambahan tidak
Berdasarkan laporan perkembangan
memudahkan bank untuk menekan biaya
diutamakan. Namun mengingat program
penyelenggaraan Laku Pandai posisi per
pengeluaran. Masyarakat juga dapat
Laku Pandai baru saja di-launching, bank
Juni 2015 terdapat 3.700 agen (perorangan
memilih untuk menggunakan Laku Pandai
penyelenggara belum menawarkan kredit
dan badan hukum) yang tersebar di 28
berbasis bank konvensioal atau syariah.
Edukasi Konsumen | Desember 2015
|
11
Sorotan Utama
Perlu Jaringan
Telekomunikasi
Hingga Remote Area
U
ntuk meningkatkan keuangan
inklusif, otoritas Jasa Keuangan
(oJK) pada medio maret 2015
meluncurkan program Layanan
Keuangan tanpa Kantor Dalam Rangka
Keuangan Inklusif atau dikenal dengan
sebutan Laku pandai.
pada tahap awal, terdapat empat bank
yang masuk dalam program ini, yakni
pt Bank Rakyat Indonesia (persero) tbk.,
pt Bank mandiri (persero) tbk., pt Bank
Central asia tbk., dan pt Bank tabungan
pensiunan nasional tbk. Bagaimana
perkembangan program tersebut hingga
kini? apa tantangan program Laku pandai
dan bagaimana oJK mengatasinya?
Untuk mengetahui jawabannya, berikut
wawancara dengan Kepala Departemen
penelitian & pengaturan perbankan oJK
Trisnawati Gani:
12
|
Edukasi Konsumen | Desember 2015
Bagaimana perkembangan program Laku Pandai hingga kini?
Sampai saat ini ada enam bank yang menyelenggarakan
program Laku Pandai. Berdasarkan laporan dari enam bank
tersebut bahwa posisi per Juni 2015 ada sekitar 3.700 agen Laku
Pandai yang terdiri dari agen perorangan dan badan hukum.
Lokasinya tersebar di 28 provinsi.
Agen-agen itu telah melakukan pembukaan rekening tabungan
berkarakteristik Basic Saving Account (BSA) sekitar 32.000 rekening.
Kami harap jumlah agen dan nasabah terus meningkat disertai
dengan penetrasi Laku Pandai yang lebih merata di seluruh Indonesia.
Apa kendala program program Laku Pandai?
Berdasarkan laporan dari bank-bank pelaksana Laku Pandai ke
satuan kerja pengawasan, beberapa masalah atau kendala dalam
Laku Pandai antara lain pengenaan tarif jaringan komunikasi
kepada nasabah dipandang memberatkan serta masih terbatasnya
infrastruktur teknologi informasi dan jaringan komunikasi.
Seperti diketahui sebagian wilayah Indonesia terutama di remote
area, jaringan komunikasi masih minim sehingga masih memerlukan
pembangunan jaringan telekomunikasi sampai ke remote area.
Apa upaya OJK untuk atasi masalah itu?
Terkait dengan pengenaan tarif, salah satu alternatif yang dapat
ditempuh melalui penjajakan dengan perusahaan penyedia layanan
telekomunikasi untuk menurunkan tarif transaksi Laku Pandai,
sedangkan untuk pembangunan jaringan telekomunikasi, OJK
perlu berkoordinasi dengan instansi lain
nasabah mikro, dan layanan atau jasa
seperti dengan Kementerian Komunikasi
keuangan lain sesuai ketentuan.
dan
Informatika
pembangunan
untuk
penjajakan
infrastruktur
jaringan
telekomunikasi pendukung Laku Pandai.
Mengenai penjajagan pembangunan
Bagaimana dengan pelayanan produk
industri
keuangan
asuransi
dan
bagaimana skemanya?
jaringan di antaranya untuk base transceiver
Bank penyelenggara Laku Pandai
station (BTS) dan jaringan fiber optic
dapat memberikan izin kegiatan agen
terutama di wilayah perbatasan, daerah
berdasarkan kelas yang diperlukan agen
yang kegiatan ekonomi dan pendapatan
dari bank penyelenggara. POJK Laku
domestik
rendah,
Pandai mengatur klasifikasi agen menjadi
pegunungan, wilayah blank spot, dan
beberapa kategori berdasarkan jenis
sekitar gedung tinggi, serta pemerintah
layanan yang dapat diberikan.
bruto
regionalnya
daerah setempat untuk keringanan biaya
pembangunan BTS di setiap daerah.
Agen Laku Pandai pada klasifikasi
tertentu
dapat
pengajuan
menerima
kredit
dan
proposal
pembiayaan,
Apa upaya OJK untuk mendorong
sementara analisis dan persetujuan kredit
keefektifan program Laku Pandai dalam
dilakukan oleh bank penyelenggara. Selain
meningkatkan inklusi keuangan?
itu, agen Laku Pandai pada klasifikasi
OJK
telah
melakukan
kegiatan
tertentu juga dapat menawarkan produk
diseminasi program Laku Pandai, antara
asuransi mikro setelah dilakukan kerjasama
lain penyebaran buku dan leaflet Laku
secara langsung antara agen Laku Pandai
Pandai, penyebarluasan video Laku Pandai
dengan perusahaan asuransi mikro.
di internet dan website, serta penyediaan
informasi terkait Laku Pandai di situs OJK.
Bagaimana OJK mendorong bank-bank
Selain itu OJK telah melakukan sosialisasi
kecil agar ikut program Laku Pandai?
Agen Laku Pandai pada
klasifikasi tertentu dapat
menerima proposal
pengajuan kredit dan
pembiayaan, sementara
analisis dan persetujuan
kredit dilakukan oleh
bank penyelenggara.
Selain itu, agen Laku
Pandai pada klasifikasi
tertentu juga dapat
menawarkan produk
asuransi mikro setelah
dilakukan kerjasama
secara langsung antara
agen Laku Pandai
dengan perusahaan
asuransi mikro.
Beberapa poin yang dipandang penting
ketentuan terkait Laku Pandai baik kepada
Kemampuan bank mengenai
antara lain perlu adanya penjajakan dan
bank, instansi terkait maupun kepada
manajemen risiko dan menyediakan
feasibility study mengenai penggunaan
masyarakat yang berada di pusat maupun
teknologi informasi yang handal dan aman
infrastruktur teknologi informasi bersama
daerah, misalnya melalui Pasar Keuangan
merupakan hal yang diperlukan untuk
dalam penyelenggaraan Laku Pandai
Rakyat di berbagai daerah.
penyelenggaraan Laku Pandai. Mengingat
terutama untuk bank pembangunan
masyarakat yang belum tersentuh layanan
daerah dan bank perkreditan rakyat.
Apakah nantinya agen Laku Pandai
perbankan masih banyak, OJK memberikan
dapat melayani produk perbankan,
persyaratan yang lebih fleksibel untuk
Apa ada rencana melakukan sertifikasi
seperti pengajuan kredit?
menjadi bank penyelenggara Laku Pandai.
agen-agen Laku Pandai?
Dalam POJK No. 19/POJK.03/2014
Dengan mempertimbangkan penye-
tentang Layanan Keuangan Tanpa Kantor
lenggaraan Laku Pandai membutuhkan
Dalam Rangka Keuangan Inklusif diatur
kemampuan
mumpuni
dipenuhi untuk menjadi calon agen.
bahwa agen bisa melakukan cakupan
dalam teknologi informasi dan belum
Namun perbankan deapat menetapkan
layanan
dalam
semua bank mempunyai kemampuan
persyaratan yang lebih ketat.
perjanjian kerjasama di antaranya transaksi
menyediakan sistem yang mumpuni
Apabila akan dilakukan sertifikasi agen
tabungan
itu maka ada beberapa hal yang perlu
Laku Pandai, bank yang melakukannya
diperhatikan.
untuk kepentingan internal mereka.
yang
dicantumkan
dengan
karakteristik
BSA,
transaksi kredit atau pembiayaan kepada
bank
yang
Dalam ketentuan Laku Pandai diatur
persyaratan
minimum
yang
Edukasi Konsumen | Desember 2015
harus
|
13
Inspirasi
Heru Kristiyana
Butuh Seni untuk Ambil
Keputusan Tanpa Timbulkan
Persoalan Baru
menjunjung prinsip profesionalisme, integritas yang tinggi, tidak
memiliki kepentingan dan siap untuk ditinggalkan teman adalah hal
yang ditanamkan oleh seorang Heru Kristiyana sejak awal berkarir
di institusi otoritas Jasa Keuangan (oJK) hingga menjabat sebagai
Deputi Komisioner pengawas perbankan IV.
B
agi Heru Kristiyana, seorang
materiil maupun hiburan dari pihak yang
pekerja yang tidak profesional
menjalin kepentingan. “Jika kita
dan
memiliki kepentingan, ketika
berkompetensi
akan
mudah dilecehkan oleh orang
bank itu bermasalah mereka
lain. Apalagi secara operasional, pekerja
akan menunjuk apa yang
perbankan memiliki pengetahuan yang
telah
dalam serta keahlian yang baik dalam
untuk kita,” ujarnya.
mengendalikan
perusahaan
daripada
mereka
lakukan
Tentu saja dengan
institusi pengawas seperti OJK sehingga
teguh
memegang
prinsip ini harus dipegang teguh oleh
prinsip,
bisa
pemimpin maupun para pekerjanya.
membuat
saja
orang
Menjabat sebagai pengawas di sektor
lain tidak menyukai
perbankan, integritas menjadi syarat
dirinya. Namun begitu
pokok yang tidak bisa ditawar. Seseorang
Heru akan leluasa melakukan pekerjaan
Saat itu salah satu bank swasta nasional
yang duduk dikursi pengawas tidak
dengan
orang
tidak mengawasi perdagangan v a l a s
jauh berbeda seperti seorang wasit di
akan menghormati keputusan yang
s e h i n g g a mengenyampingkan aturan
lapangan. Dengan begitu orang lain akan
diambilnya. Ketika dia memberikan sanksi
underlying dari Bank Indonesia, padahal
memberikan kepercayaan penuh pada
yang keras, secara langsung mereka pun
bank sentral telah membuat peraturan No.
dirinya.
bisa menerima sanksi yang dijatuhkan.
10/28/PBI/2008 tentang pembelian valuta
Bahkan seorang pengawas perbankan
sebaik-baiknya
Sebagai
contoh
saat
dan
krisis
nilai
tidak diperkenankan menerima tawaran
tukar rupiah melemah terhadap dollar
dalam bentuk apapun baik berupa
Amerika Serikat pada dua tahun lalu.
14
|
Edukasi Konsumen | Desember 2015
asing terhadap rupiah kepada bank.
Pembelian
valas
dengan
jumlah
diluar batas itu mengurangi permintaan/
Inspirasi
suplly valas yang membuat nilai tukar
banyak
rupiah
semua
menangani
mengkoordinir semua kantor OJK di
mencakup
daerah yang berjumlah enam kantor
bank tersebut didenda Rp70 miliar dan
bidang kredit perbankan dan bon bank,
regional dan 29 kantor cabang. Heru
mengaku bersalah.
kredit investasi kecil dan kredit modal
bertugas memastikan kantor tersebut
kerja permanen (KIK dan KMKP) hingga
berfungsi dengan baik agar memiliki
menyentuh aspek accounting.
kontribusi dalam pembangunan daerah.
semakin
tertekan.
Akibatnya
Menurut dia, selain teguh memegang
prinsip, seorang pekerja juga butuh
berkecimpung
pekerjaan
yang
“art” untuk mendukung pekerjaannya.
Memang saat itu tidak banyak pegawai
Sebagai representasi dari OJK pusat,
Seni itu dapat digambarkan dengan
yang bersedia dipindahtugaskan hingga ke
kantor di daerah tidak hanya melaksakan
tidak mengukur masalah dari hitam dan
pelosok daerah. Kesempatan mengambil
fungsi pengawasan bank tetapi juga
putihnya saja.
Artinya
menyangkut pengawasan pasar modal,
pemimpin
mengambil
IKNB termasuk fungsi edukasi dan
keputusan dengan tidak menimbulkan
perlindungan konsumen.
dampak negatif atau persoalan yang lebih
Terkait dengan BPD, seringkali dinilai
besar. Seperti menyelamatkan sebuah
sebagai bank yang tidak memiliki kesiapan
bank tanpa menutup bisnisnya sehingga
dan daya saing, terbelakang, SDM yang
keputusan itu tidak membuat dampak
kurang dengan Teknologi Informasi (TI)
rembetan terhadap hal lain.
yang tidak berkembang. Menurut dia, BPD
Pria yang mengenyam pendidikan
hanya melaksakanan fungsinya sebagai
di Universitas Diponegoro Semarang
penyalur gaji dan kredit konsumtif untuk
ini
pegawai negeri serta keluar masuknya
mengajarkan
betapa
pentingnya
menemukan sebuah pekerjaan yang sesuai
anggaran proyek pemerintah daerah.
dengan passion yang dimiliki. Menurut dia,
Itulah sebabnya BPD tidak dapat
jalur pendidikan yang tinggi adalah hal
berkembang dan bersanding sejajar
utama tetapi passion dalam melakukan
dengan bank swasta padahal BPD
pekerjaan juga sangat penting untuk
jenjang pendidikan lebih tinggi dan akses
memiliki potensi besar untuk menjadi
mendukung tugas kita.
yang sulit jika berada didaerah menjadi
kontributor utama dalam pembangunan
alasan bagi sebagian besar orang untuk
ekonomi daerah. Dalam jangka waktu
menolak bertugas disana.
dekat ini Heru menargetkan untuk
Heru Kristiyana mulai bekerja pada
1982 sebagai Staf Analisa Kredit Umum
di Bank Indonesia. Saat itu statusnya
masih
menduduki
pendidikan
Meski begitu Heru tidak menyesal
melakukan transofrmasi terhadap BPD
calon
dengan pilihannya. Malahan, tuntutan
pegawai muda (PCPM). Seperti biasanya
kerja di Ambon membuat dia banyak
“Saya ingin BPD tidak tergantung pada
di bagian ini dia bekerja melakukan
belajar. Jika di pusat dia bertugas
dana pemerintah daerah, tetapi seperti
analisa dan feasiibility study terkait dengan
menganalisa kredit umum konglomerat,
bank umum lain, yang menghimpun
pemberian kredit likuiditas. Pada waktu itu
semasa di Ambon dia banyak menganalisa
dana dari masyarakat, menyalurkan kredit
setiap bank yang mendapat permohonan
kredit bernilai kecil.
jangka panjang yang lebih produktif dan
kredit dari nasabah meminta likuiditas
Berbicara
kepada Bank Indonesia sebagai penyalur
perannya
di
pembiayaan.
mengawasi
lebih
OJK,
bank
jauh
mengenai
Heru
bertugas
yang
memiliki
supaya memiliki daya saing.
tidak hanya diperuntukkan bagi pegawai
negeri sipil,” ujarnya.
Dengan
dibangunnya
BPD
Net/
kantor pusat di daerah seperti Bank
Network, sistem informasi dan teknologi
tepatnya pada 1985, Heru kemudian
Pembangunan
Bank
yang ada di setiap kantor BPD akan saling
dipindahtugaskan ke Ambon dengan
Perkreditan Rakyat (BPR), dan bank
terintegrasi. Tentu saja cara seperti ini
posisi jabatan yang sama. Meski berada
swasta
diperlukan untuk mendukung berjalannya
di bagian yang sama, Heru lantas
daerah. Dia juga diberi mandat untuk
Beberapa
tahun
setelah
itu,
yang
Daerah
(BPD),
berkantor
pusat
di
program Laku Pandai.
Edukasi Konsumen | Desember 2015
|
15
Fokus perbankan
BTPN Fokus
Bangun
Kapabilitas
Organisasi,
Merekrut &
Latih Agen
p
t Bank tabungan pensiunan nasional
tbk (Btpn) meluncurkan Layanan
Keuangan tanpa Kantor dalam Rangka
Keuangan Inklusif (Laku pandai) dengan
nama produk Btpn Wow! Dengan layanan ini,
Btpn menargetkan tambahan nasabah baru
sebanyak 2,4 juta orang.
Bank yang mulai tercatat di Bursa Efek
Jakarta pada 2008 ini sudah melakukan
persiapan sejak tiga tahun lalu sebelum
meluncurkan Btpn Wow yang merupakan
inovasi Laku pandai. Dalam layanan ini Btpn
mengandalkan para agen yang telah dilatih
untuk mendapatkan nasabah di seluruh
pelosok nusantara. Untuk mengetahui
tentang program Laku pandai di Btpn, berikut
penjelasan Djemi Suhenda, Deputi President
Director BTPN:
Apa Tagline khusus untuk program
Apa ada target khusus berikutnya
Apa strategi BTPN untuk mencapai
Laku Pandai?
untuk program Laku Pandai, seperti
target tersebut?
Bank di tanganku.
wilayah baru yang memiliki spesifikasi
masyarakat
Apa target BTPN dalam program
Laku Pandai, termasuk berapa target
atau
bidang
usaha
tertentu?
Fokus
kami
membangun
saat
ini
kapabilitas
adalah
organisasi,
merekrut dan melatih agen.
Fokus utama kita tahun ini adalah
jumlah agen, wilayah, serta rekening
Pulau
Sumatera
Bagaimana realisasi program Laku
tahun ini?
karena konsentrasi populasi unbanked
Pandai hingga kini termasuk jumlah
customer
agen dan nasabahnya?
Kurang lebih 300.000 nasabah dan
20.000 agen pada akhir 2015.
16
|
Edukasi Konsumen | Desember 2015
Jawa
tersebut.
dan
berada
Pulau
di
kedua
pulau
Sebanyak 200.000 nasabah dan
Fokus perbankan
10.000 agen per-Oktober 2015.
Bagaimana dengan aktivitas transaksi nasabah
dalam program Laku Pandai?
Setiap bulannya rata-rata jumlah transaksi per
nasabah dua hingga tiga kali. Untuk jenis transaksi
terbesar adalah menabung.
Bagaimana cara edukasi BTPN kepada agen
Laku Pandai hingga ke pelosok daerah?
Kami telah membangun organisasi hingga
Tantangan terbesar berikutnya adalah
aktivasi agen dan nasabah. Selain
itu kami akan menjajaki kolaborasi
dengan perusahaan telekomunikasi
untuk mempercepat pencapaian visi
inklusi keuangan dan mengembangkan
interoperability.
ke pelosok untuk mendukung pengembangan
BTPN Wow!, mengembangkan modul pelatihan
Apakah rencana kerja BTPN selanjutnya untuk
standar dan video yang mudah dimengerti
mengembangkan program Laku Pandai?
untuk setiap petugas BTPN Wow! dan agen.
Tantangan terbesar berikutnya adalah aktivasi
Petugas kami minimum mengunjungi agen
agen dan nasabah. Selain itu kami akan menjajaki
minimum dua kali setiap bulan. Selain itu kami
kolaborasi dengan perusahaan telekomunikasi
juga menyediakan layanan hotline buat para
untuk mempercepat pencapaian visi inklusi
agen.
keuangan dan mengembangkan interoperability.
Bagaiman pengawasan kepada para agen
Bagaimana dengan kontribusi produk Laku
Laku Pandai?
Pandai terhadap pendapatan BTPN secara
Kami telah mengembangkan organisasi,
keseluruhan?
proses dan Agent Management System untuk
Sejalan dengan pertumbuhan ekonomi dalam
mengawasi jaringan agen. Kami juga telah
menengah dan panjang, kami percaya unbanked
membangun sebuah sistem untuk mendeteksi
customer akan tumbuh menjadi middle class
transaksi yang tidak normal atau mencurigakan
Indonesia dan kami ingin menjadi bank utama
dan membangun organisasi quality assurance.
mereka.
Edukasi Konsumen | Desember 2015
|
17
Fokus perbankan
BTPN WOW!
Ubah Peta Perilaku Masyarakat Indonesia
dalam Mengakses Perbankan
program Layanan Keuangan tanpa Kantor
dalam Rangka Keuangan Inklusif (Laku pandai)
sudah diluncurkan. Dalam program tersebut
perbankan akan menunjuk agen di berbagai
daerah. agen memiliki posisi penting sebagai
perpanjangan tangan perbankan kepada
nasabah, dan nantinya dapat ditemui seperti
agen penjualan pulsa yang jangkauannya lebih
menyebar luas hingga daerah terpencil.
P
T Bank PT Bank Tabungan Pensiunan Nasional
(BTPN) Tbk pada 29 Maret 2015 meluncurkan
program BTPN WOW! sebagai produk branchless
banking atau Layanan Keuangan Tanpa Kantor
Dalam Rangka Keuangan Inklusif (Laku Pandai) di Lubuk
Sikam, Sumatra Utara. Produk BTPN WOW! yang mendukung
program Laku Pandai itu merupakan layanan perbankan
bagi mass market yang memanfaatkan teknologi telepon
genggam.
Layanan
perbankan
ini
didukung
oleh
jasa
agen sebagai perpanjangan tangan BTPN untuk
18
|
Edukasi Konsumen | Desember 2015
Fokus perbankan
meningkatkan
jangkauan
layanan
kepada nasabah di seluruh pelosok
Indonesia. Adapun teknologi yang
digunakan disesuaikan dengan target
nasabahnya yaitu menggunakan USSD
atau
Unstructured
Supplementary
S e r v i c e s D a t a . Te k n o l o g i i n i
memungkinkan segala jenis telepon
genggam berbasis GSM (tidak harus
smartphone)
untuk
bertransaksi,
bahkan dengan sinyal minimum.
Menurut
Sales
Management
Head BTPN Wow! Moh Reza Rizal,
dengan
layanan
itu
masyarakat
dapat menikmati berbagai layanan
pembukaan rekening, tarik, dan setor
melalui agen dengan biaya murah.
Dia mengatakan bahwa produk ini
sesuai dengan program Laku Pandai
yang merupakan konsep revolusioner
dan diprediksi akan mengubah peta
perilaku masyarakat Indonesia dalam
mengakses perbankan.
“Fokus BTPN dalam menggarap
pasar
masyarakat
berpenghasilan
rendah serta pelaku UMKM, kami yakini
menjadi salah satu keunggulan BTPN
dalam
implementasi
Laku
Pandai,”
tutur Reza saat diskusi Laku Pandai
di Denpasar, Selasa 13 Oktober 2015
seperti dikutip Bisnis.com (13/10).
BTPN WOW!
lahir
dari
proses
panjang, yang diawali dengan menjadi
bagian dalam uji coba branchless
banking yang digagas oleh Bank
Indonesia pada 2013. Hal ini merupakan
langkah yang sangat penting, karena
dalam proses tersebut BTPN melihat
secara langsung tingginya kebutuhan
dan antusiasme masyarakat untuk
menabung di bank.
Melalui BTPN WOW! para
BTPN WOW! lahir dari
proses panjang, yang
diawali dengan menjadi
bagian dalam uji coba
branchless banking
yang digagas oleh Bank
Indonesia pada 2013.
Hal ini merupakan
langkah yang sangat
penting, karena dalam
proses tersebut BTPN
melihat secara langsung
tingginya kebutuhan
dan antusiasme
masyarakat untuk
menabung di bank.
nasabah yang berada di wilayah
remote tidak perlu lagi repot
dan mengeluarkan biaya untuk
melakukan transaksi di bank
yang notabene terletak jauh
dari tempat tinggal. Dengan
menekan
*247#
di
telepon
seluler maka para nasabah dapat
melakukan
transaksi
seperti
transfer, membeli pulsa, dan
membayar tagihan sedangkan
untuk menyetor dan menarik
tunai, nasabah dapat melakukan
transaksi tersebut dengan pergi
ke agen terdekat.
Saat ini BTPN bekerja sama
dengan tiga operator selular
terbesar
Telkomsel,
di
Indonesia
Indosat,
yaitu
dan
XL.
Semua pihak memiliki komitmen
yang sama untuk memberikan
layanan terbaik dan terjangkau
guna mendukung terwujudnya
inklusi keuangan di Indonesia.
Edukasi Konsumen | Desember 2015
|
19
Fokus perbankan
Menabung
Semudah
Tersenyum
S
ejalan dengan dorongan dari otoritas Jasa Keuangan
(oJK), pt Bank Central asia tbk. meluncurkan program
layanan keuangan tanpa kantor dalam rangka keuangan
inklusif (Laku pandai) pada 6 april 2015 di Grobogan, Jawa
tengah. produk yang diberi nama LaKU ini kemudian diluncurkan
kembali di Kuningan, Jawa Barat, pada akhir oktober lalu.
Bagaimana bank yang berfokus di tengah kota ini menjalankan
programnya untuk masyarakat di pedesaan? Berikut hasil
wawancara dengan presiden Direktur BCa Jahja Setiaatmadja
yang didampingi oleh Direktur BCa Suwignyo, belum lama ini.
Bagaimana proses awal terbentuknya
project karena itu waktu pertama kali kami
expert. Kami sudah lakukan beberapa
LAKU BCA?
kembangkan. Dari situ kami banyak belajar,
studi banding, termasuk di India. Ada
Pertama kali program branchless,
memang respon masyarakat lumayan
satu, In The Pay namanya. Sudah cukup
perbankan ditawarkan untuk sukarela
tetapi teknis di lapangan banyak kendala,
berpengalaman
melakukan, boleh menentukan semacam
seperti dari sisi pengelolaan tunai. Agen-
banking di sana.
pilot project. Pada saat itu kami melihat
agen itu letaknya jauh dari cabang kami,
Waktu itu tim coba menggandeng
BCA yang banyak masuk di kota, belum
kalau ada penarikan atau penyetoran besar,
mereka untuk siapkan semua software-
punya pengalaman sampai ke yang kecil.
mereka tidak siap.
nya supaya bisa langsung jalan. Kalau
Jadi pada saat itu kami belum ikut, padahal
Kedua, masalah sinyal. Pada saat
beberapa bank lain sudah buat pilot project.
dites, awalnya ok. Kenyataannya operator
Berjalannya
waktu,
OJK
lakukan
branchless
kami develop sendiri project pilot-nya bisa
trail and eror lagi.
ingin
telepon di daerah terpencil, kapasitas BTS-
Kami siapkan dana untuk kerja sama
kembangkan branchless banking. Jadi
nya relatif kecil. Jadi banyak kendala. Dari
dengan In The Pay karena kami sudah
waktu itu kami ditanya untuk bagaimana
situ LAKU berkembang untuk kepikiran
anggap mereka expert dalam segi sistem
coba kembangkan juga. Saat itu bersama
cari model yang baru. Terakhir coba di
dan risk-nya. Ini baru mulai sekarang kami
sejumlah bank assignment di beberapa
Kuningan, Cirebon, belum lama ini.
gandeng In The Pay. Jadi kami baru start
tempat. Mereka itu sudah buat pilot
project. Jadi waktu dikebut start-nya
mereka sudah punya pengalaman.
Waktu di Grobogan itu sebenarnya pilot
20
|
Edukasi Konsumen | Desember 2015
up.
Apa strategi BCA menjalankan LAKU?
Karena kami tahu tidak expert dalam
hal ini, jadi kami mencari dari tenaga yang
Apa tujuan BCA dengan menjalankan
program LAKU ini?
Fokus perbankan
Program sosialisasi untuk masyarakat
itu jalan. BCA yakin kalau sistem benar,
keuangan, produk perbankan.
yang katanya belum banyak mengenal
masyarakat suka, caranya gampang, jumlah
Basic sekali. Jadi itu kami lakukan dulu,
apa itu bank. Semoga ini kebutuhan
itu gampang. Yang penting SDM-nya dulu.
baru kami buka agen, termasuk calon agen
karena kami juga sedang mencari tahu
Penjelasan lainnya adalah sebagai berikut:
itu juga kami train dulu. Jadi yang kami
train itu calon agen dan calon nasabah.
apa ini benar dibutuhkan tidak sih.
Berapa jumlah agen, wilayah, dan
Setelah itu baru kami kenalkan BCA,
rekening saat ini dari program LAKU BCA?
tabungan dengan teknologi. Sehingga
tersenyum”.
Di Purwodadi baru enam agen.
yang seperti di Kuningan itu sudah lebih
Selama ini orang bayangkan ke bank itu
Kuningan ada lima agen, tetapi dalam
bagus dari Purwodadi karena sosialisasi dan
susah, ruwet. Jadi kita buat tagline itu.
waktu dekat tambah lima jadi 10 agen.
penyuluhannya lebih bagus, kami sesuaikan
Sambil senyum, nabung, jadi mudah
Untuk dana baru sekitar Rp50 juta.
dari sisi nonteknis, literasi keuangan.
Apa tagline program LAKU BCA?
“Menabung
semudah
Masih kecil lah karena memang
sekali.
penabung
kecil,
Rp50.000-Rp100.000.
Bagaimana pengawasan terhadap agen?
Berapa target jumlah agen, wilayah, dan
Totalnya sekitar 200-an rekening. Mereka
Sekarang baru 15 agen, belum begitu
rekening yang diperoleh dari program
masih banyak yang anggap takutnya ini
terasa. Namun tentunya kami sudah
LAKU BCA?
tipu-tipu. Kepercayaan masyarakat masih
siapkan, apalagi kalau agen sudah ratusan
Ini masih pilot project. Belum bisa
belum penuh. Jadi kita perlu sosialisasi
atau 1.000 orang, Itu nantilah kami pelan-
kita disclose, masih kecil, masih ratusan.
dan kita harus benar-benar nongol di sana.
pelan. Nah makanya kami tidak mau bikin
Namun memang ke depan kami bisa
sistem sendiri. Di India itu mereka ada
saja targetkan 3.000 agen hingga 10.000
Bagaimana edukasi untuk agen dan
sistem monitoringnya juga. Jadi bisa tahu
agen. Satu agen bisa 300 nasabah
masyarakat di sana?
persis yang lagi transaksi itu di mana, agen
sampai dengan 400 nasabah, kalau
Kami menggandeng satu yayasan
siapa, semua ketahuan. Jadi by system.
yang expert dalam literasi keuangan,
sudah pintar.
penyuluhan, sosialisasi, training. Sebelum
Bagaimana kontribusi program Laku
Apa ada daerah baru yang akan disasar?
Pilot project cukup di Purwodadi.
terhadap pendapatan BCA?
Rencana tahun ini masuk ke Wonogori,
Sebenarnya kami belum mikir ke sana,
Wonosari, ke selatan. Jawa Barat akan di
belum ke pendapatan. Kami mikirnya
Kuningan, Indramayu, mungkin Karawang.
sudah bersyukur masyarakat suka jadi
Kami pelan-pelan. Tidak mau langsung
gemar menabung. Itu saja. Otomatis nanti
ke mana-mana karena harus siapkan
akan pelan-pelan.
orang-orangnya juga.
Kalau jadi besar, ya baru nanti mudahmudahan
dana
tabungannya
Istilah OJK itu layanan keuangan
naik
inklusif. Jadi membuka akses seluas-
sehingga nanti bisa ke pinjaman, kalau
luasnya. Kalau lihat data, sekarang baru
ada pinjaman nanti ada income ke kami.
hampir 50% masyarakat yang manfaatkan
Kalau kami motivasi ke nabung saja tidak
Direktur BCA Suwignyo
layanan keuangan.
bisa ya jangan ke yang lain dulu.
Basic saja dulu kita pikirkan. Jalan
dulu, masyarakat suka, layanan ini jadi
gampang, itu goal kami.
Walaupun
sudah
memanfaatkan
kami masuk, kami minta yayasan itu untuk
tetapi belum tentu paham. Tingkat
lakukan penyuluhan, pelatihan.
literasi keuangan kita itu baru 32%. Jadi
Masyarakat
dikumpulkan,
nanti
laku pandai ini tujuannya, pertama buka
Direktur BCA Suwignyo menambahkan
diberi penjelasan mengenai perilaku,
akses seluas-luasnya. Kita sasarannya ke
bahwa pihaknya belum menargetkan
pengelolaan
masyarakat yang belum punya akses itu, di
berapa tetapi yang penting bisnis modelnya
Kemudian
keuangan
juga
mengenai
keluarga.
layanan
daerah, masyarakat kecil, desa.
Edukasi Konsumen | Desember 2015
|
21
Fokus perbankan
The
Power of
Arisan
H
ujan deras di kaki Gunung
Ciremai,
Kuningan
Jawa
Barat pada Jumat (30/10)
minat.
menjadi saksi perjalanan
Te t a p i
karir Cornelius Karsija atau akrab disapa
karena
Kang Kija. Tak seperti pria seumurnya
banyak
yang memilih berdiam menikmati masa
didorong
pensiun, ia justru baru mulai merintis
w a r g a
karir di dunia perbankan kala memasuki
akhirnya
usia senja. Namun hambatan itu tak
untuk
membuatnya patah semangat untuk
training
terus belajar padahal usianya telah
jelasnya.
memasuki kepala enam tahun ini. Hanya
mau
ikut
di-
[dilatih],”
Berbekal
l e b i h
percaya
pengalaman
tersebut
dikelola
oleh
mengelola koperasi Rumah Sakit Sekar
sudah dianggapnya seperti keluarga
Kamulyan semasa dia menghabiskan
membuatnya tak patah arang.
masa mudanya, Kang Kija terpilih menjadi
datang ke bank karena lokasinya yang
Akhirnya Kang Kija ikut pelatihan
salah satu dari lima agen Laku Pandai
cukup jauh.
yang diselenggarakan PT Bank Central
Bank BCA di Kabupaten Kuningan. Dia
Alhasil warga pun kesulitan untuk
Asia Tbk. Kantor Cabang Kuningan
bercerita warga di Kecamatan Cigugur,
menabung uang hasil jerih payah
sebagai calon agen Layanan Keuangan
Kabupaten Kuningan Jawa Barat banyak
mereka. Meskipun ada sebagian yang
Tanpa Kantor dalam Rangka Keuangan
yang trauma dengan sejumlah jasa
dikumpulkan
Inklusif (Laku Pandai) yang merupakan
keuangan bodong yang membawa
diselenggarakan sebulan sekali.
program dari Otoritas Jasa Keuangan
kabur uang warga atau menawarkan
Agen yang tinggal di Lingkung
(OJK). “Ada tawaran, awalnya nggak
kredit berbunga tinggi sehingga mereka
Puhun Paleben Kecamatan Cigugur
|
Edukasi Konsumen | Desember 2015
banyak
sendiri.
uang
saja dukungan dari tetangga yang
22
tetangga
jika
warga
melalui
juga
arisan
Namun
enggan
yang
Fokus perbankan
Dia menilai Laku Pandai BCA yang
dikemas melalui produk tabungan
LAKU dinilai sangat cocok untuk
masyarakat bawah karena tidak
dikenakan administrasi bulanan
layaknya tabungan reguler di bank.
Kabupaten Kuningan, Jawa Barat ini
tidak cuma stand by di rumah tetapi
seakan menemukan obat mujarab untuk
dibawa kemana-mana. Kan sudah
mengatasi kendala lokasi itu. Selain
ada kelompok-kelompok arisan. Nah
itu dia adalah agen Laku Pandai yang
saya tinggal sesuaikan dengan jadwal
akhir Oktober lalu. “Jadi ini kan awal.
notabene perwakilan bank di wilayah
mereka,” tuturnya.
Kalau [dana nasabah] sudah banyak
Toh ide jemput bola itu juga
tersebut.
Cornelius Karsija
saya tinggal call instruktur. Nanti,
Arisan dapat menjadi jurus ampuh
memperoleh dukungan dari warga. Dia
instruktur
untuk menggaet masyarakat gemar
menilai melalui strategi tersebut maka
tegasnya.
menabung.
masyarakat
Bahkan
masyarakat
di
memiliki
periode
yang
ambil
ke
kami,”
rutin
Dia menilai Laku Pandai BCA yang
Cigugur sebenarnya telah menabung
untuk menabung. Kendati dia juga tetap
dikemas melalui produk tabungan LAKU
secara kolektif di saat arisan itu, baik
mengoperasikan alat tersebut di toko
dinilai sangat cocok untuk masyarakat
arisan Rukun Tetangga (RT) atau Rukun
kelontong miliknya.
bawah
karena
tidak
dikenakan
Warga (RW). “Dalam satu kali pertemuan
Dengan demikian warga yang ingin
administrasi bulanan layaknya tabungan
biasanya terkumpul Rp3 juta hingga Rp5
menabung atau bertransaksi di luar
reguler di bank. Menurutnya sebelum
juta,” jelasnya.
jadwal rutin tetap terlayani apalagi
produk tabungan LAKU diluncurkan,
Kang
strategi ini dinilai cocok dan sejalan
para agen dan instruktur memberikan
Kija pun menyusun strategi untuk
dengan keinginan Bupati Kuningan Utje
penyuluhan ke masyarakat selama 20
menjemput bola. Meskipun awalnya
C.H. Suganda yang menginginkan agar
hari.
pihak bank tidak mengizinkan perangkat
masyarakat di wilayah tersebut gemar
teknologi untuk Laku Pandai tersebut
menabung.
Berbekal
pengalaman
ini
menjadi alat mobile yang bebas dibawa
kemana-mana.
Hanya
Dari
tepatnya
Selain itu upaya ini juga linier
bahkan
7
itu,
Oktober
2015
telah
mampu
menggaet
saja
sebagai
penduduk
Indonesia
rajin
70 rekening. Namun dia enggan
yang
telah
menghuni
menabung. Kang Kija mengungkapkan
membeberkan kocek yang ia peroleh
wilayah itu sejak kecil, tentu Kang
bahwa misi penerapan Laku Pandai
dari transaksi yang dilakukan oleh
Kija
karakteristik
diKabupaten Kuningan masih embrio
nasabah. “Awalnya kan tetangga yang
masyarakatnya sehingga pasar itu tak
yang akan terus bertumbuh pasalnya
mendorong jadi lebih ingin membantu
boleh terbuang percuma. “Jadi alat
program itu baru diluncurkan pada
warga saja,” kelakarnya.
Cigugur
memahami
kultur
dari
penyuluhan
hingga 27 Oktober 2015, Kang Kija
dengan keinginan OJK agar masyarakat
memiliki
masa
Edukasi Konsumen | Desember 2015
|
23
Fokus perbankan
Laku Pandai BRI
Meningkatkan Porsi
Dana Murah
S
ejak otoritas Jasa Keuangan (oJK) meluncurkan program Laku
pandai sebagai bagian dari inklusi keuangan, empat
perbankan besar menyasar sektor mikro dengan
menyediakan produk-produk sederhana agar dapat
diakses masyarakat di pelosok pedesaan.
pt Bank Rakyat Indonesia (persero) tbk, sebagai bank
yang sudah seabad lebih berada di bisnis ini, khususnya
kredit mikro, berharap menjadi bank terbesar yang
menguasai pangsa pasar dari program Laku pandai. Di
BRI, program ini diberi nama BRILink untuk mendukung
layanan tanpa kantor dan mendekatkan masyarkat terhadap
layanan perbankan. Bagaimana seluk beluk dan kiat khusus
dari manajemen BRI untuk menyukseskan program ini?. Berikut
wawancara dengan Direktur Utama pt BRI tbk Aswan Syam.
Apa produk BRI yang dikhususkan
tingkat Teras BRI adalah layanan di tingkat
Kita bekerja sama dengan nasabah
untuk program Laku Pandai?
paling bawah yang bisa dijumpai di
yang memiliki usaha berupa toko atau
daerah.
warung untuk memberikan layanan
Jika program inklusi keuanga di OJK
diberi nama Laku Pandai, branchless
Adapun tingkat Teras terdiri dari
perbankan terhadap masyarkat sekitar.
banking BRI diberi nama BRILink. Ini
Teras Kapal, Teras Mobile, dan Teras Pasar.
Dari sisi funding, produk yang disedakan
adalah layanan perbankan terdepan yang
Pelayanan di Teras Kapal melayani pulau-
agen BRILink adalah Tabunganku dengan
menyentuh masyarakat paling bawah.
pulau terpencil, Teras Mobile dipergunakan
karakteristik basic saving account (BSA).
memiliki
sebagai wakil dari kantor cabang berjalan
BSA tidak dikenakan potongan biaya
tingkatan layanan yang di antaranya
Seperti
yang didalamnya terdapat Anjungan
administrasi setor, tarik tunai dan transfer
berada di kantor pusat, kantor wilayah,
Tunai Mandiri (ATM) dan Teras Pasar
sehingga tabungan dengan jumlah yang
kantor cabang, kantor cabang pembantu,
untuk transaksi perdagangan di pasar-
minim sekalipun dapat diambil. Produk
kantor unit, dan teras. Sebelum OJK
pasar daerah. Untuk saat ini layanan BRI di
tabungan itu ditambah biaya transaksi
meluncurkan
tingkat yang paling bawah yaitu BRILink.
yang lebih murah daripada transaksi
24
|
diketahui,
program
BRI
Laku
Pandai,
Edukasi Konsumen | Desember 2015
Fokus perbankan
reguler.
Yang memakai layanan ini adalah
BRI sebagai mitra karena kantor kami
Dari sisi lending agen BRILink dapat
orang-orang yang tadinya tidak memiliki
ada di setiap kecamatan sehingga
melayani permohonan kredit Kupedes
rekening di bank dan orang yang sudah
memungkinkan jangkauan yang lebih
dan Kupedes Rakyat, dimana agen BRILink
memiliki rekening, tetapi ingin kemudahan
dekat, kendati itu hanya kantor teras BRI.
bertindak sebagai pencatat permohonan
lebih dalam bertransaksi.
Sejauh ini belum ada bank lain yang dapat
dan sebagai pemberi referral terhadap
melakukan hal tersebut.
permohonan tersebut. Tak hanya itu,
Apa target khusus berikutnya untuk
agen BRILink juga dapat memberikan
program Laku Pandai, seperti wilayah
Apa
jasa layanan perbankan lainnya termasuk
baru
berjalannya program ini?
payment point seperti pembayaran listrik,
masyarakat atau bidang usaha tertentu?
Manfaatnya banyak. Yang pertama,
telepon, pembelian barang, pembelian
Target khusus berikutnya tahun
dengan menggandeng 35.000 agen ini
depan yaitu tidak ada satu desa pun yang
saya tidak perlu investasi mendirikan
Menurut hasil kunjungan saya ke
tidak dilayani BRILink. Masyarakat di
kantor. Kedua, saya tidak perlu merekrut
daerah program ini sangat membantu
75.000 desa yang ada di Indonesia akan
pegawai sebanyak jumlah agen tersebut.
masyarkat yang selama ini belum tersentuh
kami layani. Pada tahun 2015, kami telah
Kami hanya perlu memakai tenaga
perbankan disebabkan keberadaan kantor
memiliki 35.000 agen dan setengahnya
agen dan kami menyediakan infrastruktur
bank yang jauh.Terkadang masyarakat lebih
akan kami capai pada tahun depan
teknologi dan informasinya. Ketiga, kami
menyukai BRILink ketimbang mendatangi
sehingga jumlah agen BRILink menyamai
tidak perlu menyediakan likuiditas. Jika kita
kantor bank yang dituju karena dapat
jumlah desa di Indonesia. ingin membuka kantor, di setiap cabang
pulsa dan sebagainya.
yang
memiliki
spesifikasi
manfaat
perbankan
dengan
melayani selama 24 jam. Berbeda dengan
Secara umum kita membuka di
harus ada minimum cash ratio. Kan tidak
kantor bank yang memiliki jam kerja dari
wilayah pedesaan. Namun di wilayah
mungin setiap nasabah yang ingin menarik
pukul 07.30 sampai pukul 17.00 waktu
tertentu ada yang memiliki spesifikasi
uang di bank ternyata tiba-tiba stok uang
daerah setempat.
seperti daerah tangkapan ikan darat/laut,
tunai di kantor cabang lagi habis.
Laku Pandai ini adalah terobosan yang
kerajinan, pertanian, peternakan ayam dan
Disatu sisi, para agen bekerja sama
sangat brilian untuk sistem perbankan di
sebagainya. Komunitas di wilayah tersebut
dengan kami juga memperoleh keuntungan
Indonesia dalam rangka menyukseskan
kita rangkul sebagai basis point agar
dari hasil fee per transaksi. Mereka bisa
financial inclusion.
menghidupkan sentra produksi disana.
menjalankan dua usaha sekaligus.
Dari hasil pantauan kami, rata-
Apa target BRI dalam menjalankan
Apa strategi BRI untuk mencapai target
rata pendapatan agen BRILink dari
program Laku Pandai?
tersebut?
memanfaatkan program ini mencapai
Kami ingin menjadikan BRILink ini
Strategi BRI untuk mencapai target
Rp1,5 hingga Rp3 juta sehingga agen yang
sebagai referal dan marketing arms
itu dengan mempercepat akuisisi agen
pernah mengambil kredit di BRI tidak ada
untuk
Kredit
BRILink, satu Mantri akan membina tiga
satu pun yang menunggak pembayaran.
Usaha Rakyat (KUR) di BRI. Jika nasabah
agen sekaligus yang mana sebelumya
Artinya program ini menjadi ikatan
ingin mengajukan pinjaman, dia cukup
hanya dua agen. Ini dilakukan oleh 5.300
mutualisme antara kedua belah pihak.
meminta permohonan ke agen BRILink
unit kantor cabang.
mengajukan
pinjaman
dan nantinya pegawai bank dari kantor BRI
Memang bagi bank lain agak sulit
Bagaimana realisasi program Laku
akan mendatangi nasabah tersebut untuk
untuk melakukannya karena harus ada
Pandai, termasuk jumlah agen dan
mendapatkan Kupedes (produk KUR BRI).
pembinaan dan pengawasan terhadap
nasabahnya?
Agen BRILink tidak dapat memutuskan
para agennya. Daya tarik BRI untuk
BRILink memiliki 35.955 agen dengan
persetujuan dan menganalisa kredit,
menjadikan mereka sebagai agen lebih
jumlah rekening BSA mencapai 350.000
hanya sebagai front office bank untuk
tinggi ketimbang bank-bank yang lain.
rekening. Jika di rata-rata ada 10.000
member pelayanan perbankan saja.
Para agen ini lebih banyak memilih
nasabah yang dilayani seorang agen
Edukasi Konsumen | Desember 2015
|
25
Fokus perbankan
BRILink. Nasabah yang ingin membuka
mendapat sertifikat. Jika kita mendidik
mikro untuk memproteksi kehidupan
rekening tetap harus mendatangi kantor
mereka dengan baik, mereka juga akan
mereka di hari tua dan pendidikan anak-
cabang.
memahami proses transaksi keuangan
anak mereka. Para agen bertindak sebagai
dan administrasi perbankan.
loket dan proses approva -nya ada di back
Jika dilihat dari sisi fungsi, agen
BRILink menjadi one stop services dan lebih
Edukasi
yang
dilakukan
BRI
office. powerfull ketimbang bank. Agen yang
dengan
cara mengadakan gathering
Untuk pinjaman kami sudah mulai
ditunjuk adalah individu/kelompok yang
bersama kepada para agen BRILink,
jalan tetapi untuk asuransi mikro tengah
memiliki usaha selama dua tahun.
mendistribusikan
sales
kit
kepada
berencana
menggandeng
lembaga
Salah satu kriteria lainnya ialah
agen, edukasi secara langsung dan
asuransi lain. Produk yang kami jual
tidak tergantung seberapa besar atau
menggerakkan tenaga pemasar yang
tersebut dilakukan secara bertahap.
kecil usaha yang dijalankan agen tetapi
tersebar di seluruh unit kerja BRI
seberapa banyak intensitas pengunjung
dan
yang
perkembangan layanan Laku Pandai
datang
kesana.
kami
juga
memantau berapa intesitas pengunjung
menyebarkan
informasi
untuk
Jika terlalu banyak produk, nantinya
nasabah akan menjadi bingung. Apalagi
program ini baru berjalan setahun dan
tingkat pendidikan nasabah di pedesaan
dalam sehari. Adapun dengan menjadi
Bagaimana pengawasan pada agen
masih rendah dalam memahami produk-
agen BRILink pengunjung semakin
Laku Pandai?
produk jasa keuangan.
banyak membeli disana.
Setiap sepekan sekali, para agen akan
Oleh karena ini berbasis TI, kami pada
Agar mereka tidak saling mematikan
diawasi dan didatangi oleh oleh Mantri.
tahun 2016 akan memiliki satelit sendiri.
bisnis satu sama lain, kami memetakan
Seluruh agen diawasi dan dibina oleh
Satelit BRI ini akan menghubungkan
agen BRILink di wilayah dengan radius
26.000 Mantri yang dipimpin oleh masing-
semua jaringan-transaksi yang ada di
satu kilometer per agennya.
masing Kepala Unit di 5.300 BRI unit
pedesaan.
terdekat. Jadi setiap Mantri membina dan
Bagaimana aktivitas transaksi nasabah
mengawasi dua agen. Rentang kendali
Bagaimana kontribusi produk Laku
di Laku Pandai?
pengawasan dan pembinaan tersebut
Pandai terhadap total pendapatan BRI?
Perkembangan aktivitas transaksi
masih sangat kuat dibandingkan dengan
nasabah terus mengalami peningkatan.
rentang
Secara keseluruhan, pada posisi triwulan
umumnya di industri perbankan.
III
jumlah
transaksi
pengawasan
pada
keseluruhan
poduk
ini
memberi keuntungan bagi BRI dalam
peningkatan porsi dana murah pihak
BRILink
Untuk menghindari tindak penipuan,
mencapai 37,9 juta transaksi. Tertinggi
kami memasang nomor agen, identitas,
satu agen mencapai 2.000 transaksi
sertifikat, dan penyediaan teknologi EDC
Selain itu dengan adanya produk BSA
dalam
transaksi
kepada setiap agen. Jika dilihat dari aspek
memberikan kemudahan bagi BRI dalam
tertinggi satu agen mencapai 2.000
sosial kemungkinan terjadinya penipuan
mengakuisisi masyarakat yang unbanked.
transaksi dalam sebulan.
itu sangat kecil karena yang menjadi agen
Laku Pandai ini lebih banyak untuk
sebulan.
agen
kendali
Secara
Jumlah
disana juga masyarakat di sekitar.
Bagaimana dengan edukasi dari BRI
ketiga. Pendapatan tersebut berasal dari
fee based income, bukan interest income.
kepentingan
masyarakat
dengan
kemudahan persyaratanuntukpembukaan
pada agen Laku Pandai hingga ke
Apa rencana kerja selanjutnya untuk
rekening. Untuk itulah penetrasinya kami
pelosok daerah?
kembangkan Laku Pandai?
genjot di daerah pelosok. Kita berharap
Mereka akan kami latih agar dapat
Kami akan melakukan akselerasi
mengoperasikan mesin electronic data
penambahan
capture (EDC), melakukan transfer dan
memperbaiki fitur-fitur produk mengikuti
mengisi formulir selama tiga hari. Setelah
kebutuhan masyarakat.
pelatihan,
dan
Sebenarnya banyak produk yang
nomor agen dan yang bersangkutan
dapat kami jual seperti pinjaman, asuransi
|
akan
agen
mencantukan
26
kami
jumlah
Edukasi Konsumen | Desember 2015
masyarakat mengenai bank lebih dini. Jika
masyarakat itu
Melalui agen BRILink, kami akan
lebih mudah dan tepat sasaran dalam
melakukan edukasi terhadap masyarakat
mengenai pentingnya menabung.
Fokus perbankan
BRILink
Potensi Agen Branchless Banking
Masih Sangat Besar
meskipun memiliki jaringan kantor cabang hingga ke wilayah
pedesaan, demi menyukseskan pelayanan iklusi keuangan, pt Bank
Rakyat Indonesia (persero) tbk terus memperluas pelayanan dengan
menambah jumlah agen branchless banking. Hal itu seiring dengan
program Layanan Keuangan tanpa Kantor Dalam Rangka Inklusif
Keuangan (Laku pandai).
perbankan
L
di kantor BRI pada umumnya,” ujarnya
aku Pandai yang di PT BRI
BRILink dalam rangka meningkatkan
(Persero) Tbk dikenal dengan
pelayanan inklusi keuangan,” ujarnya
nama Agen BRILink, secara
seperti dikutip Bisnis.com (7/11).
Laku
dan
Pandai
hadirnya
program
diharapkan
seluruh
lapisan masyarakat dapat terjangkau
oleh
layanan
perbankan.
“Melalui
agen BRILink, nasabah BRI maupun
masyarakat
lainnya
mendapatkan
pelayanan yang sama seperti halnya
seperti dikutip Bisnis.com (10/9).
Dari
sisi
disediakan
funding,
agen
produk
BRILink
yang
adalah
Untuk persebaran agen bank tersebut
Tabunganku dengan karakteristik Basic
di
di Jawa terdatat sebesar 57,1%, di wilayah
Saving Account (BSA) yakni produk
mana BRI bekerja sama dengan pihak
Sumatera 22,5%, dan di Indonesia
tabungan yang dapat diakses langsung
ketiga (agen) untuk melayani berbagai
bagian tengah dan timur 20,4%. Sunarso
melalui Agen BRILink terdekat tanpa
layanan perbankan bagi masyarakat,
menambahkan bahwa dari jumlah agen
dikenakan biaya administrasi. Produk
baik nasabah mapun non nasabah BRI.
BRILink pada kuartal III/2015, sebanyak
tabungan itu ditambah biaya transaksi
Program ini khusus untuk masyarakat
lebih dari 13,2 juta transaksi telah dilayani
yang lebih murah daripada transaksi
yang belum terlayani oleh bank secara
dengan nilai Rp20,4 miliar.
regular.
operasional
sebagai
layanan
didefinisikan
keagenan
BRI
administratif(unbanked atau unbankable).
Dari data tersebut dapat dilihat
Dari sisi lending, Agen BRILink dapat
III/2015,
bahwa jumlah transaksi paling tinggi
melayani permohonan Kredit Kupedes
PT BRI (Persero) Tbk (BRI) itu telah
berada di Pulau Jawa namun apabila
dan Kupedes Rakyat, di mana Agen
memiliki agen sebanyak 35.955 agen,
dilihat dari volume transaksi paling
BRILink bertindak sebagai pencatat
sebelumnya yakni kuartal II/2015 hanya
besar ada di wilayah Pulau Sumatera. “Ini
permohonan dan sebagai pemberi
tercatat 32.483 agen. Bahkan sampai
menunjukkan kalau di daerah Sumatera
referral terhadap permohonan tersebut.
dengan akhir tahun 2015, perseroan
banyak duitnya,” jelas Sunarso. Layanan
Tak hanya funding dan lending, Agen
menargetkan jumlah agen mencapai
branchless banking merupakan solusi
BRILink juga dapat memberikan jasa
50.000 agen.
tepat untuk membantu masyarakat di
layanan perbankan lainnya.
Hingga
akhir
kuartal
Wakil Direktur PT BRI (Persero) Tbk
segmen mikro yang mayoritas sebagai
Dengan
dilengkapi
perangkat
Sunarso menyatakan bahwa potensi
pengguna jasa Agen BRILink sekaligus
Electronic Data Capture(EDC), layanan
agen branchless banking ini masih sangat
meningkatkan fee based income dan
jasa perbankan yang dapat diberikan
besar karena mayoritas agen masih
komposisi dana murah.
oleh Agen BRILink meliputi setor dan tarik
terdistribusi di Pulau Jawa, Sumatera
Sementara itu Corporate Secretary PT
tunai, pembayaran angsuran pinjaman
dan sebagian wilayah Indonesia bagian
BRI (Persero) Tbk Budi Satria menuturkan
BRI, transfer antar rekening perbankan,
tengah dan timur. “Peseroan akan
masih banyak masyarakat Indonesia
pembelian pulsa telpon, token listrik PLN,
berupaya meningkatkan jumlah agen
yang belum dapat mengakses layanan
dan sebagainya.
Edukasi Konsumen | Desember 2015
|
27
Fokus perbankan
Irwanto, Agen BRILink
Layanan EDC Memikat Masyarakat
Manfaatkan Laku Pandai
Bisnis perbankan sangat identik dengan azas kepercayaan. Kejujuran menjadi
kunci utama untuk mengelola uang yang dititipkan oleh masyarakat, apalagi
kepada orang yang tidak memiliki pengalaman dalam teori ilmu ekonomi.
I
rwanto, 33 tahun kini berhasil menjadi
yang unbankable. Kini Irwanto disebut
Rp5 juta ke BRI dengan agunan BPKB
bankir di kampung h a l a m a n ny a .
agen Laku Pandai (layanan keuangan
sepeda motor,” tutur Irwanto saat Pasar
B e r m o d a l kepercayaan dari PT
tanpa kantor dalam rangka keuangan
Keuangan Rakyat di Medan, baru-baru
Bank Rakyat Indonesia Tbk (BRI) dan
inklusif) BRILink.
ini.
track record selamanya menjadi nasabah
Sebelum terpilih menjadi agen Laku
Dana segar tersebut pun digunakan
dan debitur, dia pun terpilih menjadi agen
Pandai BRILink, Irwanto sempat bekerja
untuk memperbanyak varian dagangan
bank.
sebagai pedagang keliling di sekolah-
yang
Agen bank adalah nasabah yang
sekolah. Berpindah dari satu gerbang
dikumpulkan
dimiliki.
Pendapatan
dipilih oleh perbankan untuk melayani,
ke gerbang lain, berharap membawa
membayar
mendidik dan memperdalam literasi
pulang setumpuk uang untuk mengisi
Ketekunan
keuangan terutama kepada masyarakat
perut. “Pada 2010, saya meminjam senilai
waktu telah menjadikan Irwanto sebagai
secara
cicilan
harian
rutin
untuk
bulanan
bank.
membayar
cicilan
tepat
nasabah dengan kolektabilitas 1 (lancar).
Setelah berhasil melunasi pinjaman
senilai Rp5 juta, lalu dia mengajukan
pinjaman senilai Rp10 juta untuk merintis
usaha penjualan alat tulis kantor. Adapun
jangka waktu cicilan yang diajukan itu
juga selama dua tahun.
Dia mengungkapkan bahwa pinjaman
yang
diraih
dari
perbankan
telah
membuat usaha yang dilakukan semakin
maju dari tahun ke tahun. Harapan
untuk jualan dengan mesin fotocopy
juga dirancang. Usai melunasi pinjaman
Rp10 juta itu, Irwanto memberanikan diri
mengajukan pinjaman senilai Rp20 juta
untuk mewujudkan impianya yakni usaha
fotocopy dan penjualan alat tulis kantor.
28
|
Edukasi Konsumen | Desember 2015
Fokus perbankan
Kepercayaan
untuk
membayar
ini, Irwanto telah melayani 45 nasabah
utang tepat waktu telah membuat
baru untuk membuka rekening.
dirinya dipercaya oleh BRI menjadi
Dia
mengungkapkan
bankir di tempat tinggalnya. Irwanto
penabung
pun memperoleh mesin mini ATM atau
oleh anak sekolah, sisanya adalah orang
electronic data capture (EDC). “Untuk
dewasa. Setoran pertama menabung
tahap awal saya harus keliling desa
melalui agen senilai Rp20.000, kemudian
sambil membawa EDC,” jelasnya.
langsung memperoleh kartu ATM. Irwanto
baru
tersebut
bahwa
didominasi
Irwanto menceritakan kisah dua
mengungkapkan fee yang dikenakan
tahun silam saat memulai menjadi agen
kepada penabung di bawah Rp100.000
BRILink. Sambil membawa EDC dalam
senilai Rp1.000 sedangkan untuk tabungan
tas, Irwanto keliling desa agar masyarakat
di atas Rp200.000 senilai Rp2.000.
membayar
rekening
listrik
melalui
“Nasabah
yang
banyak
datang
mesin tersebut. Pada hari pertama,
ke warung saya adalah pegawai PT
dia berhasil menghimpun 40 rekening
Perkebunan Nusantara II dan transaksi
listrik. Informasi dari mulut ke mulut
paling banyak adalah tarik tunai terutama
telah menjadikan warung Irwanto ramai
di awal bulan,” tuturnya. Alhasil, transaksi
pengunjung.
melalui agen Irwanto telah mencapai 950
Untuk tahap awal, katanya, berhasil
transaksi sampai dengan 1.100 transaksi
memperoleh sekitar 100 transaksi hingga
per bulan.
200 transaksi. Promosi yang gencar
Irwanto mengatakan bahwa aktivitas
pun dilakukan untuk meningkatkan
tarik tunai pun yang cukup banyak
transaksi. Saat pembeli datang ke toko
sehingga dia meletakkan deposit senilai
fotocopy, maka Irwanto bersama istrinya
Rp15 juta. Untuk tarik tunai harian
juga menjelaskan manfaat lain ketika
mencapai Rp5 juta melalui alat EDC yang
berbelanja di toko tersebut.
Jenis transaksi pun mulai beraneka
ragam seperti membayar tagihan air,
isi pulsa, tarik tunai, menabung hingga
meminjam uang. Bahkan variasi baru
dilakukan Irwanto yakni bekerja sama
dengan
provider
seluler.
Caranya
setiap ada orang yang mengisi pulsa di
warung fotocopy miliknya maka orang
tersebut akan mendapatkan pesan
singkat ucapan terima kasih dan update
produk serta acara agen Laku Pandai
yang berada di desa.
Kini nama agen Irwanto telah tersohor
di tiga desa yakni Bangun Rejo, Lau Barus
Baru dan Perkebungan Bati “Nasabah yang
banyak datang
ke warung saya
adalah pegawai
PT Perkebunan
Nusantara II dan
transaksi paling
banyak adalah tarik
tunai terutama di
awal bulan.”
tersedia.
Kini
pendapatan
setiap
bulan
Irwanto sebagai agen sudah lebih besar
dari keuntungan toko fotocopy. Dia
menuturkan bahwa raihan fee transaksi
saat menjadi agen telah mencapai Rp5
juta tiap bulan sedangkan pendapatan
toko dari fotocopy sekitar Rp2 juta.
Pelayanan
Laku
Pandai
yang
dilakukan Irwanto tidak hanya memberi
keuntungan bagi dirinya tetapi juga
untuk masyarakat di sekitar tempat
tinggal lebih mengetahui fungsi Laku
Pandai yang tidak hanya mempermudah
transaksi melainkan juga efisien waktu
Lokong,
dan nasabah dapat mengembangkan
Kecamatan Tanjung Morawa, Kabupaten
kegiatan usaha produktif melalui kredit/
Deli Serdang Sumatra Utara. Hingga saat
pembiayaan.
Edukasi Konsumen | Desember 2015
|
29
Fokus perbankan
Pembukaan Pasar Keuangan Rakyat di Lapangan Banteng Medan, 25 Oktober 2015.
Pasar Keuangan Rakyat di Medan
Dari Edukasi Keuangan Hingga
Diskon Pembelian Produk &
Jasa Keuangan Mikro
“Menuju Indonesia Cerdas Keuangan”, demikian kalimat dalam
selebaran dari Otoritas Jasa Keuangan (OJK) yang diberikan untuk
mengajak masyarakat menghadiri Pasar Keuangan Rakyat OJK pada
Minggu, 25 Oktober 2015 di Lapangan Benteng yang terletak di Jalan
Candi Mendut, Medan.
30
|
Edukasi Konsumen | Desember 2015
Fokus perbankan
S
elebaran
yang
beredar
di
antara
pengunjung Pasar Keuangan Rakyat
(PKR) yang berlangsung dari pukul
07.00-17.00 wib tersebut menampilkan
informasi
apa
itu
OJK.
Dalam
selebaran
dijelaskan OJK adalah lembaga negara yang
dibentuk berdasarkan UU No. 21/2011 tentang
OJK yang bertujuan agar keseluruhan kegiatan
di dalam sektor jasa keuangan terselenggara
secara teratur, adil, tansparan, dan akuntabel.
Pemberian cinderamata.
Mampu mewujudkan sistem keuangan yang
tumbuh secara berkelanjutan dan stabil, serta
mampu melindungi kepentingan konsumen dan
masyarakat.
Bahkan OJK pun dalam PRK tersebut mengajak
pengunjung proaktif dengan mengumpulkan
stempel sebanyak jumlah kotak yang diikutkan
dalam undian berhadiah. Stempel dari stand
Lembaga Jasa Keuangan (LJK) yang mengikuti
PKR itu akan menjadi poin yang membuka
peluang bagi pengunjung yang diperkirakan
sekitar 3.000 orang itu untuk memperoleh
berbagai doorprize dari sepeda, kipas angin, rice
cooker hingga televisi LCD.
PKR yang dibuka oleh Direktur Literasi dan
Edukasi Keuangan OJK Lasmaida S. Gultom itu
Berfoto bersama peserta PKR di depan stand PT Prudential.
juga dihadiri Kepala Kantor Regional V Sumatera
OJK Ahmad Soekro Tratmono, pelaksana tugas
Gubernur Sumatera Utara Tengku Erry Nuradi,
Direktur Pengembangan Hukum dan Kebijakan
OJK Heni Nugraheni, anggota DPR Gus Irawan
Pasaribu, kepala OJK di seluruh Pulau Sumatera,
kepala cabang perbankan, perusahaan asuransi
dan seluruh jasa keuangan, serta pejabat walikota
Medan lainnya. Kegiatan tersebut melibatkan
sebanyak 53 Pelaku Usaha Jasa Keuangan (PUJK).
Pelaku
usaha
mengenalkan
yang
kepada
mengikuti
masyarakat
PKR
tentang
pengembangan produk atau layanan jasa
keuangan oleh OJK bersama LJK yang lebih
mudah di akses antara lain dari Bank Indonesia,
Berfoto bersama peserta PKR di depan stand PT Pegadaian.
Edukasi Konsumen | Desember 2015
|
31
Fokus perbankan
Lembaga Alternatif Penyelesaian Sengketa
(LAPS),
Bursa
Efek
Bankir
Indonesia,
Indonesia,
sektor
Ikatan
perbankan,
perasuransian, PT Pegadaian, pembiayaan,
dana pensiun, dan asosiasi di sektor jasa
keuangan.
Berbagai kegiatan pada PKR antara
lain mengenai edukasi keuangan kepada
pengunjung, pemberian insentif seperti
diskon
pembelian
produk
dan
jasa
keuangan mikro bagi masyarakat, serta
penyelenggaraan
transaksi
Layanan
Peserta Pesta Keuangan Rakyat di Medan berfoto di depan stand PT BRI Tbk.
Keuangan Mikro seperti program SiPintar
dari Panin Asset Management, dan layanan
Teras BRI, sebagai salah satu lokasi informasi
Agen BRI untuk program Laku Pandai
dengan para nasabahnya.
Menurut
Lasmaida,
kegiatan
ini
merupakan bentuk inplementasi cetak
biru (blueprint) strategi keuangan nasional
literasi keuangan. “OJK berharap kegiatan
ini bisa meningkatkan edukasi tentang
sektor jasa keuangan kepada masyarakat
sehingga
mereka
berkeinginan
untuk
memiliki produk keungan untuk memenuhi
kebutuhan hidupnya di masa mendatang,”
Peserta Pesta Keuangan Rakyat berfoto di depan stand PT Bank Danamon Indonesia Tbk.
ujarnya saat membuka kegiatan PKR
tersebut.
Sementara itu, Kepala Regional V OJK
Ahmad Soekro Tramono menjelaskan bahwa
PKR di Medan merupakan satu bentuk
implementasi Cetak Biru Strategi Nasional
Literasi Keuangan Indonesia (SNLKI) Pilar
Literasi
Keuangan.
“Edukasi
Foto-foto: Dokumentasi OJK Medan
satu, yaitu Edukasi dan Kampanye Nasional
dengan
model pasar keuangan rakyat, merupakan
upaya OJK untuk mempertemukan dan
mendekatkan sektor jasa keuangan kepada
masyarakat sehingga masyarakat dapat
dengan mudah mencari informasi mengenai
Sistem Jaminan Keuangan,” tuturnya.
Peserta Pesta Keuangan Rakyat di Medan berfoto di depan stand PT Generali Group
32
|
Edukasi Konsumen | Desember 2015
Fokus pasar modal
Menjangkau Investor
Hingga Pelosok Negeri
Sudah 38 tahun pasar modal diaktifkan lagi di Indonesia. namun, jumlah
investor ritel di negeri ini masih saja rendah. Saat ini, jumlah investor
ritel yang ada tak jauh-jauh dari angka 500.000 investor. Lantas,
langkah apa saja yang akan diambil oleh otoritas Jasa Keuangan (oJK)
untuk mempercepat jumlah investor ritel di tanah air?
B
ila diteliti, jumlah investor ritel
2015, program tersebut sudah dilakukan
diharapkan bisa menjangkau daerah-
di Indonesia masih bawah
di empat kota, yakni Surabaya, Makassar,
daerah yang lebih terpelosok, terutama
2%
Purwokerto, dan Medan.
di luar Jawa. Nurhaida mengakui kalau
dari
total
penduduk
Indonesia. Bahkan, dari hasil
Dua kota lainnya dilaksanakan pada
survei, baru sekitar 4,49% penduduk yang
November 2015, yakni di Samarinda
mengetahui tentang pasar modal. Dari
dan Bandung. Adapun, dalam program
Bukan hanya itu. OJK bersama Asosiasi
jumlah tersebut, baru 1% yang betul-
tersebut diselenggarakan acara seminar,
Pengelola Reksa Dana Indonesia (APRDI)
betul menjadikan pasar modal sebagai
media gathering, pertemuan dengan
juga menjalin kerja sama untuk merangkul
instrumen investasi. Memang jumlah yang
pemerintah daerah, DPRD, dan sebagainya.
investor ritel reksa dana. Dalam satu tahun
sangat kecil, apalagi bila dibandingkan
OJK bersama pihak-pihak terkait, seperti
ini, OJK dan APRDI sudah melakukan dua
dengan sejumlah negara di Asean lainnya.
dari sekuritas, Bursa Efek Indonesia (BEI)
kali penyelenggaraan Pekan Reksa Dana di
Kepala Eksekutif Pengawas Pasar
aktif menyuarakan soal pendalaman pasar
Jakarta. Program tersebut menghasilkan
modal, obligasi daerah, dan sebagainya.
pembukaan rekening reksa dana baru
Modal Otoritas Jasa Keuangan Nurhaida
selama
ini
memang
lebih
banyak
dilakukan di kota-kota besar.
mengatakan terus melakukan sosialisasi
Hal tersebut dilakukan untuk menarik
sebanyak 1.000 rekening efek reksa dana.
dan edukasi ke berbagai daerah untuk
minat masyarakat berinvestasi di pasar
Nurhaida menjelaskan OJK tidak bisa
bisa menjangkau investor ritel. Namun
modal. Selain itu, pihaknya juga melakukan
berjalan sendiri untuk bisa merangkul
memang, pemahaman yang kurang dari
edukasi kepada sejumlah organisasi dan
investor
masyarakat menjadi salah satu hambatan
komunitas seperti Muhammadiyah, NU,
Peran sekuritas, manajer investasi juga
yang cukup besar.
pesantren, dan sebagainya.
sangat diperlukan lantaran mereka juga
baru
dalam
waktu
cepat.
Menurutnya, meski saat ini jumlah
“Program sosialisasi dan edukasi pasar
merupakan ujung tombak di pasar modal.
investor ritel di Indonesia masih rendah,
modal terpadu akan berlanjut pada 2016.
Adapun, OJK sudah mewajibkan mereka
bukan berarti regulator pasar modal tidak
Pemahaman masyarakat terhadap pasar
untuk memiliki program edukasi dan
berbuat apa-apa. Seperti yang dilakukan
modal masih rendah, dibandingkan
sosialisasi.
OJK tahun ini, OJK memiliki program
dengan perbankan dan industri jasa
sosialisasi dan edukasi pasar modal
keuangan lainnya,” kata Nurhaida.
terpadu di 6 kota besar. Per Oktober
Ke depan, sosialisasi dan edukasi
“Setiap enam bulan sekali mereka
harus
menyampaikan
laporan,
apa
saja yang sudah mereka lakukan untuk
Edukasi Konsumen | Desember 2015
|
33
Fokus pasar modal
Perbandingan
Jumlah
Investor
Thailand
populasi 67 Juta
total Investor 974.000
Investor aktif* 26%
Investor per Kapita 1,5%
meningkatkan jumlah investor melalui
Indonesia
sosialisasi dan edukasi. Ini akan diteruskan.
Kemudian, para broker juga diharapkan
menerapkan
sistem
online
India
populasi 250 Juta
total Investor 407.000
Investor aktif* 6%
Investor per Kapita 0,13%
trading.
Menurutnya, sistem online trading bisa
meningkatkan jumlah investor dalam
populasi 1,2 miliar
total Investor 10 Juta
Investor aktif* 10%
Investor per Kapita 1%
waktu cepat,” jelasnya.
Peran OJK tidak sampai di situ. Saat ini
OJK bersama BEI dan Kustodian Sentral
juga manajer investasi (MI) yang memiliki
melihat sejauh mana perkembangan
Efek Indonesia (KSEI) tengah menyiapkan
sistem sendiri.
industri reksa dana. “Banyak sekali
pengembangan pengelolaan investasi
Dengan fund net semua akan mirip
melalui new fund system atau disebut
dengan yang di bursa. Semua data akan
fund net. Sistem ini akan memperluas
terekam, ada 80 Manager Investasi, 17
Pada sisi lain, BEI menargetkan jumlah
jangkauan distribusi reksa dana.
bank Kustodian, semua akan melalui
investor saham pada 2016 mencapai
Saat ini, sistem online reksa dana
satu sistem dan terhubung satu sama
700.000, meningkat 40% dari target
belum semaju di pasar saham. Misalnya,
lain. Investor atau masyarakat bisa
tahun ini.
untuk melakukan pembelian, penjualan,
melihat dengan jelas.
efisiensi dengan adanya sistem ini
nantinya,” tambah Nurhaida.
Direktur Pengembangan Bursa Efek
dan mengetahui nilai aktiva bersih
Adapun, OJK tengah mempersiapkan
(NAB) suatu produk reksa dana tidak
aturannya. Meski demikian, saat ini
pencapaian
bisa dilakukan dengan cepat. Untuk
semua proses berjalan secara paralel.
lewat a.l. program “Yuk! Nabung Saham”
mengetahui NAB reksa dana hari ini
Jadi, OJK mengurusi aturan, sedangkan
dan pembukaan rekening saham bagi
misalnya, maka baru akan terlihat
Kustodian Sentral Efek Indonesia (KSEI)
karyawan Emiten.
keesokan harinya. Berbeda dengan
akan mengatur sistemnya, dan MI
saham yang ketika perdagangan tutup,
mengatur segala apa yang dibutuhkan
akan dijalankan oleh broker yang
semua bisa jelas terlihat, mulai dari nilai
untuk masuk dalam sistem tersebut.
bakal
transaksi, volume, dan sebagainya.
Indonesia Nicky Hogan mengatakan
Program
target
“Yuk!
membuka
akan
Nabung
rekening
dilakukan
Saham”
kepada
Sistem tersebut ditargetkan bisa
investor baru, kemudian menawarkan
meluncur pada pertengahan tahun
program tertentu agar investor baru itu
pembelian dan penjualan reksa dana
depan.
sistem
bertransaksi secara rutin. Saban bulan
juga bisa dilakukan dan akan lebih
ini untuk mempermudah penjualan
dana investor di rekeningnya di debet
jelas terlihat. Selama ini, penjualan dan
dan pembelian reksa dana. Kemudian,
untuk dibelikan saham.
pembelian reksa dana dilakukan sendiri-
sekaligus memperkenalkan reksa dana
Menurut Nicky, 20 broker sudah
sendiri. Bagi yang melalui agen penjual,
hingga ke pelosok negeri. Dengan adanya
menyatakan siap mendukung program
maka memiliki sistem sendiri, begitu
sistem online tersebut, siapa saja dapat
tersebut, malahan ada dua program
Nantinya, dalam sistem tersebut,
34
|
Edukasi Konsumen | Desember 2015
Tujuan
dibentuknya
Fokus pasar modal
yang
sudah
dibentuk.
“Terpenting,
memperkuat dan menjaga stabilitas
Januari – September 2015, perusahaan
investor membeli saham secara rutin,
pasar modal Indonesia. Pertumbuhan
berhasil
bisa dilakukan sendiri. Atau, broker
jumlah
punya program yang dapat membantu
yang diiringi dengan peningkatan
Mandiri Sekuritas memiliki empat
membelikan saham untuk investor,
jumlah transaksi diharapkan dapat
strategi utama untuk memperkuat
sesuai perjanjian awal,” tutur Nicky.
memberikan
Sementara itu, sudah 10 emiten
yang menyatakan akan membukakan
investor
dalam
manfaat
mencetak
sebanyak
6.675
negeri nasabah baru.
ekonomi
basis investor dalam negeri. Upaya
secara langsung kepada masyarakat
ini dilakukan secara konsisten melalui
Indonesia.
edukasi
literasi
keuangan
kepada
rekening saham bagi karyawannya.
Selain itu, basis investor lokal yang
masyarakat, berinovasi menghadirkan
Nicky mengatakan beberapa di antara
kuat akan mengurangi potensi volatilitas
layanan investasi yang komprehensif
10 emiten tersebut ialah emiten BUMN,
pasar saham akibat arus dana keluar
sesuai profil dan kebutuhan masyarakat,
ada pula emiten yang masuk daftar LQ-
(outflow) dari investor asing yang dapat
serta berekspansi memperluas jaringan
45.
terjadi sewaktu-waktu.
distribusi.
Hingga saat ini, terdapat sekitar
420.000
investor
Sebagai bagian dari institusi jasa
(KSEI) mencatat jumlah rekening efek di
keuangan
antaranya investor aktif. Investor aktif
Indonesia saat ini baru mencapai 520.000
Perusahaan juga bersinergi memberikan
adalah
bertransaksi
investor atau merepresentasikan 0,2%
layanan investasi kepada para nasabah
minimal satu kali dalam satu tahun. Per
dari jumlah penduduk Indonesia. Kondisi
Bank Mandiri melalui program aliansi
September 2015, jumlah investor asing
ini menjadi peluang sekaligus tantangan
Referral Retail Brokerage (RRB).
sebanyak 63% dari total investor, sisanya
yang
pelaku
Mandiri Sekuritas memiliki program
investor lokal.
di industri pasar modal, khususnya
edukasi #InvestasiCerdas yang telah
yang
35%
Kustodian Sentral Efek Indonesia
di
investor
saham,
besar
bagi
segenap
terbesar
di
Indonesia,
Sementara itu, Mandiri Sekuritas
perusahaan Anggota Bursa, untuk dapat
dilaksanakan dalam tiga tahun terakhir
menyatakan berkomitmen untuk ikut
meningkatkan jumlah investor serta nilai
bekerja sama dengan BEI. Perusahaan
mendukung
transaksi.
juga telah membuka enam Galeri Investasi
peningkatan
jumlah
investor dalam negeri. Direktur Utama
Saat ini Mandiri Sekuritas memiliki
di sejumlah kampus di daerah untuk
Mandiri Sekuritas Abiprayadi Riyanto
47.000 nasabah ritel, meningkat 42% dari
memfasilitasi para mahasiswa yang ingin
mengatakan investor dalam negeri
periode yang sama tahun 2014 sebanyak
belajar dan mendapatkan pemahaman
memiliki
33.000 nasabah. Sepanjang periode
mengenai investasi saham.
peranan
penting
untuk
Fokus IKnB
Industri asuransi di Indonesia
terus berkembang dari
waktu ke waktu. perolehan
premi makin menjulang dan
hasil underwriting pun tak
mengecewakan. Sayangnya
sebagian besar premi lari
ke reasuradur asing yang
berujung pada defisit neraca
pembayaran di sektor
reasuransi.
K
ondisi
itu
pun
menjadi
perhatian
serius
bagi
pemerintah.
Otoritas
Jasa
Keuangan (OJK) belakangan
gencar mendorong perusahaan asuransi
dalam
negeri
untuk
meningkatkan
kemampuan menahan premi. Langkah itu
diiringi dengan pembentukan perusahaan
Memangkas
Defisit
Sektor Asuransi
reasuransi dalam negeri berkapasitas
tepat demi memangkas defisit sekaligus
memperoleh dukungan reasuransi 100%
jumbo. Harapannya semakin banyak
berkontribusi
dari reasuradur dalam negeri, khususnya
premi yang bisa ditahan di dalam negeri.
nasional.
Berdasarkan
laporan
pada
perekonomian
untuk pertanggungan yang memiliki
Buku
Pada pertengahan November 2015,
Perindustrian Indonesia Tahun 2013
OJK merilis Peraturan Otoritas Jasa
Firdaus Djaelani, Kepala Eksekutif
diketahui defisit neto neraca pembayaran
Keuangan (POJK) No.14/POJK.05/2015
Pengawas Industri Keuangan Non Bank
bidang reasuransi Indonesia mencapai
tentang Retensi Sendiri dan Dukungan
berharap, kebijakan baru itu dapat menekan
Rp8,19 triliun pada akhir 2013. Defisit
Reasuransi Dalam Negeri. Pasal 2 beleid
defisit Neraca Pembayaran Indonesia
diperkirakan semakin melebar 20,5% per
tersebut menyatakan perusahaan wajib
dari bidang reasuransi. “Memang tidak
tahun atau mencapai Rp18,93 triliun pada
memiliki dan menerapkan retensi sendiri
bisa defisit langsung nol. Kami harapkan
2019.
untuk setiap risiko yang dikelola sesuai
bertahap, 25% dulu, ini tergantung
dengan batas retensi sendiri.
permodalan reasuransi dalam negeri,”
Laju 20,5% per tahun sebagaimana
risiko sederhana.
disebutkan di atas tentu tergolong tinggi.
Adapun penerapan batas retensi
katanya di sela-sela Gathering Asuransi
Apalagi saat ini tantangan perekonomian
didasarkan pada profil risiko dan kerugian
Internasional, Indonesia Rendezvous ke-21,
nasional yang makin berat akibat dampak
masing-masing perusahaan. Pada Pasal
yang digelar di Bali, medio Oktober 2015.
internal maupun global. Tentu saja
7 disebutkan pula bahwa perusahaan
dibutuhkan kesiapan dan strategi yang
asuransi konvensional dan syariah wajib
36
|
Edukasi Konsumen | Desember 2015
Firdaus
menuturkan
bahwa
aturan tersebut tidak bertujuan untuk
Fokus IKnB
menghilangkan
reasuransi.
peran
asing
dalam
menyerap pertanggungan ulang industri
Menurutnya,
otoritas
mempertimbangkan
kehadiran
Indonesia Re adalah perusahaan hasil
perusahaan reasuransi asing. Firdaus
peleburan antara PT Asei Reasuransi
menambahkan
keberadaan
Indonesia (Persero) dan PT Reasuransi
tetap
bahwa
asuransi di Tanah Air.
“Sekarang ini sekitar 70% premi
lari ke luar negeri. Melalui aturan itu
kami berharap tentu bisa berkurang,”
ujarnya.
Dia berharap Indonesia Professional
dibutuhkan
Umum Indonesia (Persero). Sebelum
Reinsurers
untuk pertanggungan skala besar seperti
peleburan dilakukan, PT Asei Reasuransi
komitmen dan kemampuan mereka
asuransi satelit, migas, dan high risk
Indonesia telah berganti nama menjadi PT
lantaran masih ada ceding company yang
building.
Reasuransi Indonesia Utama (Persero) alias
ragu.
reasuradur
asing
masih
Dia menegaskan kebijakan yang
diambil
OJK
tersebut
tidak
PT Indonesia Re.
(IPR),
juga
membuktikan
IPR sendiri merupakan perusahaan
hanya
Proses penggabungan itu masih
yang hanya memiliki izin reasuransi
berimplikasi pada terpangkasnya defisit,
berjalan hingga saat ini. Apalagi payung
saja dan tidak dapat menerbitkan polis
melainkan juga turut membangun industri
hukum pembentukan Indonesia Re telah
layaknya perusahaan asuransi karena
perasuransian dalam negeri yang kokoh.
diteken Presiden dan tertuang dalam
selama ini sejumlah perusahaan asuransi
Menurut Firdaus, semakin besarnya retensi
Peraturan Pemerintah No. 77/2015 pada
dapat
sendiri dapat membentuk perusahaan
Oktober 2015.
sekaligus menerima reasuransi.
menerbitkan
polis
langsung
asuransi yang kuat. “Mereka tentu akan
Menurut Frans, pasca merger Indonesia
Yasril juga berharap untuk risiko-
lebih cermat dalam menghitung risiko,
Re memiliki ekuitas Rp 1,4 triliun. Pihaknya
risiko tertentu, perusahaan asuransi agar
karena ada yang harus ditahan sendiri.
juga masih memiliki dana segar Rp 900
diperbolehkan tidak mengambil minimal
Hal itu tentu saja berdampak bagus untuk
miliar yang didapat dari penerbitan
retensi. “Karena tidak mungkin minimal
kesehatan perusahaan dan industri,”
mandatory convertible bond (MCB) pada
retensi akan diambil kalau ternyata
ujarnya.
akhir tahun lalu. “Saya kira sekarang belum
risikonya sangat jelek,” tegasnya. Sejumlah
Y.
perlu tambah modal, bisa kena sindrom
perusahaan reasuransi belakangan juga
Sahusilawane, Presiden Direktur Indonesia
big capital, sehingga justru mengais-ngais
terus berbenah guna mendukung rencana
Re. Menurutnya, selama ini sudah terlalu
premi yang jelek,” jelasnya.
besar tersebut.
Hal
itu
juga
diamini
Frans
banyak premi yang ‘terbuang’ ke luar
Dia mengklaim dengan total modal
negeri. Dia memperkirakan bahwa pada
Rp 2,3 triliun, Indonesia Re masih mampu
Reasuransi
2016 premi reasuransi yang diserap ke luar
meraih premi Rp 6 triliun hingga Rp 7 triliun.
(Reindo) mengatakan bahwa ketentuan
negeri bakal mencapai Rp25 triliun. “Kalau
Adapun sampai akhir 2015, Indonesia Re
baru
2020 mungkin sudah mencapai Rp100
kemungkinan sudah meraup premi Rp 3
reasuransi dalam negeri. Guna merespon
triliun. Ada yang tidak bayar pajak, tentu
triliun. Di sisi lain sejumlah pelaku industri
peluang itu, dia menuturkan pihaknya
merugikan. Kepentingan nasional harus
asuransi juga menyambut baik sejumlah
telah menyiapkan sejumlah strategi antara
diutamakan,” ungkapnya.
langkah yang ditempuh pemerintah dan
lain dengan terus memupuk ekuitas,
OJK.
memperbaiki rating dan meningkatkan
Dia juga berharap OJK konsisten
melakukan
pengawasan
sehingga
Yasril Y. Rasyid, Ketua Umum Asosiasi
Umum
Indonesia
(AAUI)
Adi Pramana, Direktur Utama PT
itu
Internasional
membuka
Indonesia
peluang
bagi
sistem teknologi informasi.
regulasi yang telah diterbitkan dapat
Asuransi
Ekonomi
bangsa
ditopang
berjalan efektif. Kehadiran Indonesia Re
optimistis bahwa sejumlah ketentuan
banyak sektor, di mana sektor keuangan
juga diharapkan turut menyokong upaya
baru yang akan berlalu mulai 1 Januari
termasuk asuransi salah satunya. Tentu
menguatkan industri asuransi dalam
2016 tersebut dapat memacu kapasitas
saja apa yang tengah dilakukan OJK dan
negeri. Indonesia Re merupakan inisiatif
reasuransi dalam negeri yang dapat
para pelaku industri dalam memajukan
pemerintah dan pihak terkait lainnya
berujung pada terpangkasnya defisit
industri asuransi di Indonesia sudah
untuk membentuk perusahaan reasuransi
Neraca Pembayaran Indonesia di sektor
selayaknya didukung demi mengokohkan
nasional berkapasitas jumbo yang dapat
reasuransi.
ekonomi nasional.
Edukasi Konsumen | Desember 2015
oleh
|
37
perspektif
Laku Pandai
Optimalkan
Literasi
Keuangan
pernyataan presiden Joko Widodo
di Indonesia Banking Expo 2015
belum lama ini memang cukup
mengena dengan kenyataan
sehari-hari. Kepala negara menilai
pelaku bank harus berpikir keras
untuk mengatasi kondisi literasi
keuangan Indonesia yang relatif
rendah dibandingkan dengan
negara lain. Segala cara harus
ditempuh untuk menepiskan
hambatan geografis terhadap
akses perbankan.
B
erdasarkan data Global
bansos
Financial Inclusion Index
keluarga sangat miskin (KSM). Bank
2012 dari Bank Dunia,
Mandiri melayani 1.343 KSM yang
jumlah penduduk usia
terdiri dari 82 KSM di Koja (Jakarta
dewasa yang dapat mengakses jasa
Utara), 89 KSM di Alak (Kupang),
keuangan di Indonesia memang
dan 1.172 KSM di Dukupuntang dan
baru 20%. Sementara itu di China
Astanajapura (Cirebon). Sementara
dan India penetrasi lebih besar,
itu BRI melayani 517 KSM yang
yakni masing-masing 64% dan
terdiri dari 100 KSM di Cilincing
35%.
(Jakarta Utara) dan 417 KSM di Beji Sebenarnya para pelaku jasa
diberikan
pada
1.860
(Pasuruan).
perbankan bersama Otoritas Jasa
Program ini menjadi pintu
Keuangan (OJK) dan Bank Indonesia
masuk bagi penerima bantuan
telah berupaya
untuk
kekhawatiran
dengan
menjawab
mengakses
Presiden
Jokowi
keuangan
menggulirkan
skema
juga
formal.
sektor
Program
meningkatkan
penetrasi
program Layanan Keuangan Tanpa
penggunaan
Kantor dalam rangka Keuangan
nontunai dalam Gerakan Nasional
Inklusif (Laku Pandai), yang begitu
Non Tunai (GNNT).
gencar diomongkan dalam dua
Hasilnya
alat
ini
pembayaran
boleh
dikatakan
tahun terakhir. Implementasi secara
cukup baik dalam memaksimalkan
sinergis dimulai pada Oktober
literasi keuangan di Tanah Air.
2014, melalui uji coba penyaluran
Skema penyaluran dana bansos
bantuan sosial (bansos) Program
melalui agen Laku Pandai dan
Keluarga Harapan (PKH) melalui
Layanan
uang elektronik (e-money) dan
dapat meningkatkan kesadaran
peran agen bank.
masyarakat dalam memanfaatkan
Uji coba dilakukan di empat
provinsi, yaitu DKI Jakarta, Jawa
Barat,
Jawa Timur,
Digital
layanan perbankan nontunai.
Konsep
Layanan
Keuangan
Nusa
Digital sendiri merupakan kegiatan
Tenggara Timur (NTT). Penyaluran
layanan jasa sistem pembayaran
bansos melalui PKH dilakukan atas
dan keuangan yang bekerja sama
kerja sama BI dengan Bappenas,
dengan
Kementerian Sosial, Kementerian
memanfaatkan teknologi mobile
Keuangan,
Nasional
based maupun web based. Adapun
Percepatan Penanggulangan
program Laku Pandai diharapkan
Kemiskinan (TNP2K), dan Lembaga
dapat
Kebijakan Pengadaan Barang/Jasa
nasabah
Pemerintah (LKPP).
personal.
Tim
dan
Keuangan
pihak
ketiga,
menjawab
dengan
keinginan
diperlakukan
secara
Penyalurannya dilakukan oleh
PT Bank Mandiri Tbk dan PT Bank
Rakyat Indonesia Tbk (BRI).
Dalam uji coba, penyaluran
38
|
Edukasi Konsumen | Desember 2015
Tempat bertanya
Layanan
eksklusifitas
dari
agen yang dikenal dan dipercaya
perspektif
Program ini menjadi pintu masuk bagi
penerima bantuan untuk mengakses
sektor keuangan formal. Program
ini juga meningkatkan penetrasi
penggunaan alat pembayaran nontunai
dalam Gerakan Nasional Non Tunai
(GNNT).
Dalam
rencana
bisnis
bank (RBB) yang disampaikan
kalangan
nasabah,
dapat
tengah
situasi
perlambatan
pertumbuhan ekonomi.
bahwa
Ada bank yang hanya berani coba-
pada tahun ini ada 17 bank
coba, ada yang berkilah persoalan
menjaga
yang akan meluncurkan program Laku
teknologi,
loyalitas sang pemilik dana. Agen
Pandai. Namun hingga September 2015,
wilayah cakupan agen yang hanya di
yang
baru enam bank yang merealisasikan
Pulau Jawa yang notabene tak ada
rencana tersebut.
masalah serius dengan keterjangkauan
akrab
pula
bankir
di
dengan
lingkungan
masyarakatnya juga dapat meraup
keberhasilan karena menjadi tempat
Mereka
yang
telah
hingga
layanan bank. Apalagi kondisi ekonomi
layanan
kantor
nasional saat ini belum stabil dan bankir
masukan tentang waktu yang tepat
yakni BRI, Bank Mandiri, PT Bank
juga tak berani memasang target laba
bagi nasabah untuk menabung dan
Tabungan
Negara Tbk.,
tinggi karena harus mengencangkan
kapan membelanjakan.
PT Bank Central Asia Tbk., PT Bank
ikat pinggang anggaran dan biaya
Tabungan Negara (Persero) Tbk., dan
operasional rutin. Menjelang akhir
masyarakat
yang
Pensiunan
pernah
PT Bank Negara Indonesia (Persero)
tahun, jumlah agen Laku Pandai dan
berhubungan dengan bank (unbanked
Tbk. Keenam bank tersebut, tahun ini
kinerjanya semakin membaik. Namun
segment).
menargetkan akan mengakuisisi 67.069
kondisi tersebut jelas menunjukkan
Mereka
belum
tanpa
agen,
untuk bertanya dan memberikan
Agen diyakini dapat membantu
keuangan
menggelar
kualitas
dapat
melayani
transaksi-transaksi perbankan, seperti agen laku pandai.
masih banyak pekerjaan rumah yang
pembukaan rekening uang elektronik,
perlu
setor tunai, dan tarik tunai.
Sementara
untuk
Hingga akhir Mei 2015, sebanyak
1.797 agen yang telah direkrut, dengan
transaksi
jumlah
nasabah
yang
dihimpun
dilakukan
para
pemangku
kepentingan Laku Pandai.
OJK
selaku
penggagas
dan
nontunai, seperti transfer uang ke
sebanyak 13.503 nasabah basic saving
pengawas
nomor ponsel, beli pulsa ponsel, atau
account (BSA) dengan total saldo
menggugah bank lain yang belum
token listrik dapat dilakukan oleh
yakni
Penambahan
menggelar Laku Pandai sesuai dengan
pemilik
ponsel.
jumlah agen Laku Pandai masih belum
target pada rencana bisnisnya pada
Namun suatu program yang berhasil
mencapai target yang ditetapkan
tahun ini. Jika program Laku Pandai
memang harus mampu menghadapi
sebab kalangan bankir masih fokus
dapat sukses maka literasi keuangan
tantangan yang nyata.
mempertahankan kualitas bisnisnya
pun dapat maksimal.
rekening
melalui
Rp1,39
miliar.
industri
harus
Edukasi Konsumen | Desember 2015
mampu
|
39
tinjauan Regulasi
Paket Kebijakan Ketiga
Relaksasi Perbankan Dalam Negeri
Akan Tingkatkan Daya Saing
tidak hanya menjalankan fungsi pengawasan mikroprudensial, sistem pembayaran dan
pasar modal, otoritas Jasa Keuangan (oJK) juga turun tangan membantu mendorong geliat
perekonomian yang melemah sepanjang dua kuartal pertama tahun ini.
P
ada
enam
awal
Oktober
2015,
terdepresiasi cukup dalam sepanjang
akan ada semakin banyak bank yang
beriringan
dengan
paket
September dan awal Oktober 2015.
dapat ikut mengelola dana valas, atau
kebijakan edisi ketiga dari
Untuk itu, pasokan valuta asing di dalam
dinamakan sebagai trust.
pemerintah,
melansir
negeri diharapkan meningkat. Selain
Muliaman menuturkan, pelonggaran
menyasar
itu, kebijakan baru OJK ini juga untuk
ini juga bisa diartikan sebagai stimulus
memperdalam pasar valas dalam negeri.
bagi pengelolaan valas. Dia menegaskan
kebijakan
sedikitnya
dua
OJK
yang
hal
krusial
yakni
menyerap sebanyak mungkin valuta
OJK
bahwa relaksasi dilakukan terhadap
asing sebagai dukungan bagi upaya
Muliaman D. Hadad menjelaskan bahwa
persyaratan bank umum dan kantor
stabilisasi nilai tukar yang dilakukan
relaksasi ketentuan kegiatan usaha dan
cabang bank asing untuk penitipan,
Bank Indonesia (BI) dan mempertebal
penitipan valas yang menjadi kebijakan
atau trustee. “Kebijakan perbankan
‘bantalan’ perlindungan bagi masyarakat
pertama bertujuan untuk memperluas
dalam mengelola dana valas ini, tentu
menengah ke bawah.
kepesertaan bank dalam mengelola
kami harapkan akan besar yang masuk,”
dilancarkan
valas. Untuk itu dengan kelonggaran
ujarnya.
mengingat nilai tukar rupiah sempat
persyaratan yang diberikan oleh OJK,
Sasaran
pertama
Ketua
Dewan
Komisioner
Deputi
Perbankan
Komisioner
OJK
Mulya
Pengawas
E.
Siregar
menjabarkan lebih jauh bahwa aturan
terkait
dengan
kegiatan
trust
ini
antara lain persyaratan pemenuhan
rasio Kewajiban Pemenuhan Modal
Minimun (KPPM), persyaratan tingkat
Daftar kebijakan OJK dalam
Paket Kebijakan III
• Relaksasiketentuanpersyaratankegiatanusahadan
penitipan valuta asing dan pengelolaan (trust) bank.
• Peluncuranskemaasuransipertanian.
• Revitalisasiindustrimodalventura.
• Pembentukankonsorsiumberbasisekspordanekonomi
kreatif, serta UmKm.
• PenguatanlembagapembiayaaneksporIndonesia.
• ImplementasiOne Project Concept untuk meningkatkan
kualitas kredit perbankan.
40
|
Edukasi Konsumen | Desember 2015
kesehatan, dan persyaratan permodalan
selama melakukan kegiatan ini untuk
bank umum. Sementara itu untuk
kantor cabang bank asing (KCBA), OJK
menghapus
persyaratan
kewajiban
menjadi badan hukum Indonesia.
Mulya menambahkan bahwa dalam
aturan lama persyaratan pemenuhan
rasio
KPMM
disyaratkan
minimal
13% selama 18 bulan berturut-turut
tinjauan Regulasi
diubah menjadi minimal KPMM sesuai
tetap minimal Rp5 triliun,” tegasnya.
dari sektor migas yang selama ini
Bagi KCBA yang ada di Indonesia,
menggunakan trustee dalam negeri
persyaratan
OJK menghapus persyaratan kewajiban
sehingga menjaga supply valas di pasar.
tingkat kesehatan pada aturan lama
menjadi berbadan hukum Indonesia
Ini juga dapat meningkatkan daya saing
dipersyaratkan
kesehatan
bagi KCBA yang menjadi trustee di
perbankan nasional melalui diversifikasi
minimal peringkat kesehatan (PK) 2
Indonesia selama kurun waktu tiga
layanan,” tutur Mulya. Adapun relaksasi
pada 12 bulan terakhir berturut-turut
tahun. Mulya mengungkapkan bahwa
ketentuan persyaratan kegiatan trust
dan minimal PK 3 pada periode enam
aturan lama ini memberatkan KCBA
ini bakal terbit dalam bentuk POJK dan
bulan sebelumnya diubah menjadi
karena dari izin trust dibuka pada 2012,
segera diluncurkan dalam jangka waktu
peringkat tingkat kesehatan minimal
hingga saat ini baru ada tiga bank
satu bulan mendatang.
PK2 pada periode penilaian terakhir.
milik negara yang masuk ke bisnis
dengan profil risiko selama enam bulan
berturut-turut.
Untuk
Persyaratan
melakukan
sebelumnya
tingkat
permodalan
selama
Dari dunia usaha, Corporate Secretary
pengelolaan dan penitipan valas.
PT Bank Rakyat Indonesia (Persero)
trust
yang
Dia menuturkan, dengan adanya
Tbk. Budi Satria menuturkan bahwa
dipersyaratkan
wajib
kegiatan
relaksasi persyaratan ini maka terdapat
perseroan baru setahun belakangan ini
memenuhi rasio KPMM minimal 13%
20
KCBA
aktif di kegiatan trust. Saat ini perseroan
diubah menjadi KPMM minimal sesuai
yang memenuhi syarat melakukan
tersebut mengelola dana valas kurang
profil risiko. “Kalau persyaratan modal
kegiatan trust. Terkait dengan potensi
lebih 10 perusahaan.
inti bank yang boleh garap bisnis trust
dana
1. Harga BBM
a. Harga avtur, LpG 12 kg, pertamax, dan
pertalite efektif turun sejak 1 oktober 2015.
b. Harga solar turun Rp 200 per liter baik untuk
solar bersubsidi ataupun non-subsidi.
c. Harga BBm jenis premium tetap alias tidak
berubah, yakni Rp 7.400 per liter di Jawa,
madura, dan Bali (Jamali) dan Rp 7.300 per
liter (di luar Jamali).
2. Harga gas
a. Harga gas untuk pabrik dari lapangan gas
ditetapkan sesuai dengan kemampuan daya
beli industri pupuk, yakni sebesar US$7
million metric british thermal unit (mmBtU).
b. Harga gas untuk industri lainnya (seperti
petrokimia dan keramik) akan
diturunkan sesuai dengan kemampuan setiap
industri.
c. penurunan harga gas untuk industri tersebut
akan efektif berlaku mulai 1 Januari2016.
3. Tarif listrik
a. tarif listrik untuk pelanggan industri I3 dan I4
akan turun mengikuti turunnya harga minyak
bumi (automatic tariff adjustment).
b. Diskon tarif hingga 30% untuk pemakaian
listrik mulai pukul 23.00 wib hingga
pukul 08.00 wib.
c. penundaan pembayaran tagihan rekening
listrik hingga 60% dari tagihan selama
setahun dan melunasi 40% sisanya secara
angsuran pada bulan ke-13, khusus untuk
industri padat karya.
A. Penurunan
harga BBM,
listrik dan gas
bank
umum
kelolaan
dan
bisnis
tiga
trust,
Mulya
Menurutnya, potensi dari bisnis
memperkirakan akan ada peningkatan
ini masih sangat terbuka lebar karena
valas yang bakal masuk.
selama ini dana hasil kegiatan ekspor
Selama tiga tahun ini, dana yang
lebih banyak disimpan di bank luar
dikelola oleh tiga bank BUMN dalam
negeri. “Semakin banyak bank yang ikut
bisnis tersebut tercatat senilai US$11
tentu lebih baik karena semakin banyak
miliar. “Kami harap dengan relaksasi
valas yang disimpan dalam sistem
ini perbankan dalam negeri dapat
perbankan Nasional,” ujarnya.
menampung dana valas, termasuk
Selain valas, asuransi pertanian yang
dilansir akan mengajak kolaborasi
dengan
Paket
Kebijakan
Ekonomi
Tahap III
Kementerian
perusahaan
Kementerian atR/Bpn
merevisi permen no. 2/2015
tentang Standar pelayanan
dan pengaturan agraria,
tata Ruang, dan pertanahan
dalam Kegiatan penanaman
modal.
pelat
Pertanian,
merah
atau
Badan Usaha Milik Negara serta
konsorsium perusahaan asuransi.
Skema ini akan diterapkan untuk
asuransi usaha tani, khususnya padi.
C. Penyederhanaan
izin pertanahan
untuk kegiatan
penanaman modal
Dari total premi, 80% di antaranya
akan
dibayar
oleh
pemerintah
(subsidi) dan sisanya dibayar oleh
petani. Dengan demikian potensi
risiko dan kerugian petani bisa
Setelah menurunkan tingkat bunga KUR dari 22%
menjadi 12% pada paket kebijakan ekonomi tahap
III ini, pemerintah memperluas penerima KUR untuk
sektor usaha produktif.
diminimalisir. “Para petani jadi lebih
B. Perluasan
penerima
KUR
bankable dengan skema ini. Tentu
saja dengan lebih terlindunginya
para petani akan lebih terbuka
aksesnya,” jelasnya.
Edukasi Konsumen | Desember 2015
|
41
Fokus Global
Langkah Strategis OJK
Hadapi MEA 2015
negara-negara di kawasan asia tenggara akan memasuki masa integrasi ekonomi.
Selain untuk meningkatkan daya saing di pasar global, upaya itu untuk mendorong
pertumbuhan ekonomi, mengurangi kemiskinan hingga meningkatkan standard hidup
masyarakat di negara-negara aSEan. para pemimpin negara di kawasan itu pun sudah
sepakat untuk mewujudkan masyarakat Ekonomi aSEan (mEa) pada akhir tahun 2015.
42
|
Edukasi Konsumen | Desember 2015
Fokus Global
J
ika terealisasi, ASEAN akan menjadi
pasar tunggal dan berbasis produksi
sehingga arus barang, jasa, investasi,
tenaga terampil, dan arus modal
akan lebih bebas. Industri jasa keuangan di
Tanah Air perlu meningkatkan kemampuan
dalam menghadapi persaingan regional saat
Selain perbankan nasional, Indonesia juga perlu
memperkuat pondasi utama yang salah satunya dimotori
pasar modal. Bursa Efek Indonesia (BEI) memiliki peranan
penting untuk memperkuat pasar modal Indonesia
sebelum bersaing di kawasan regional dan global.
dibukanya kran Masyarakat Ekonomi ASEAN.
yang paling dominan di seluruh anggota
(BEI) memiliki peranan untuk memperkuat
Sebagai sebuah komunitas regional,
ASEAN. Selain itu dilakukan pula diskusi
pasar modal Indonesia sebelum bersaing
MEA yang terdiri atas 10 negara memiliki
tentang kebebasan lalu lintas modal dan
di kawasan regional dan global.
karakteristik yang berbeda. Setiap negara
penyatuan sistem pembayaran sebagai
mempunyai sistem pemerintah, regulasi,
pendukung integrasi keuangan.
mata uang, dan kedaulatan. Salah satu
Pada
sektor
perbankan,
otoritas
mesti dicapai pasar modal pada tahun
keuangan
ASEAN
ini. Otoritas pasar modal juga terus
adalah menerapkan jadwal yang berbeda
mencapai kesepakatan terkait kerangka
mendorong realisasi aturan perdagangan
dengan negara lainnya, serta mengelola
integrasi perbankan ASEAN (ABIF). Hingga
silang antarnegara (cross border offering),
perbedaan ukuran dalam menerapkan
kini terdapat tiga negara yang bergabung
khususnya yang terkait dengan penawaran
tahapan proses liberalisasi di setiap negara.
dengan ABIF yaitu Indonesia, Malaysia
saham perdana (initial public offering/IPO)
dan Singapura melalui perjanjian bilateral
oleh perusahaan Indonesia di luar negeri
antarnegara.
dan sebaliknya. Guna mendukung aturan
data
dari
Divisi
Internasional Otoritas Jasa Keuangan
negara
biru yang mencantumkan apa saja yang
bagian tersulit dari proses integrasi ini
Berdasarkan
sejumlah
OJK juga bahkan ikut membuat cetak
(OJK), untuk tingkat regional OJK berperan
Untuk di dalam negeri, perbankan
tersebut setiap negara harus membuka
penting dan strategis di forum kerja sama
Indonesia harus segera menyiapkan diri
pintu kepada siapa pun investor masuk ke
perdagangan internasional Free Trade
menjelang diberlakukannya MEA, kendati
pasar modalnya.
Agreement
Comprehensive
impementasinya di industri jasa keuangan ini
Di sektor perasuransian, Malaysia
Economic Partnership Agreement (CEPA)
akan dimulai tahun 2020. Apalagi Indonesia
meminta kepada Pemerintah Indonesia
terutama dalam perundingan disiplin
memegang
dengan
agar dapat lebih meliberalisasikan sektor
perjanjian di bidang jasa keuangan, akses
penyumbang produk domestik bruto (PDB)
perasuransian dan pasar modal di Tanah
pasar dan penghapusan diskriminasi serta
tertinggi setara 34% PDB ASEAN, 38% dari
Air. Menanggapi hal itu, para otoritas mulai
tenaga kerja asing.
populasi ASEAN, 50% dari luas wilayah
membahas secara teknis rencana integrasi
(FTA)/The
peranan
penting
Dengan mendorong industri jasa
ASEAN, serta rasio kredit terhadap PDB yang
asuransi ASEAN yang dikoordinasikan oleh
keuangan untuk terus meningkatkan
terendah, yakni 29,6% dibandingkan dengan
tim kerja liberalisasi sektor jasa keuangan
efisiensi, daya saing, kualitas sumber daya
rata-rata ASEAN yang mencapai 67,2%.
dan regulator asuransi di kawasan Asean
manusia, dan infrastruktur pendukung
pada
(AIRM). Tentu saja, liberalisasi akan
maka industri jasa keuangan nasional bakal
beberapa waktu yang lalu OJK meminta
dilakukan dengan mempertimbangkan
lebih dikenal luas sekaligus berkiprah pada
Myanmar membuka akses pasar untuk
aturan dan komitmen yang sama dari
level yang lebih kompetitif.
mengizinkan bank asing memiliki kantor
seluruh negara anggota ASEAN.
OJK telah melakukan diskusi mengenai
Memulai
langkah
tersebut,
cabang di Myanmar. Nantinya perbankan
berpeluang
Beberapa agenda integrasi keuangan
integrasi sektor keuangan ASEAN. Pola
nasional
memperluas
ASEAN mencakup empat inisiatif utama
dan bentuknya direpresentasikan melalui
cakupannya dan menyasar sektor pasar
di antaranya adalah Financial Services
peluncuran Kerangka Kerja Integrasi
keuangan di negara tersebut.
Liberalization and Banking Integration,
Agenda
Indonesia juga perlu memperkuat
Capital Account Liberalization, Capital
prioritas tersebut menyangkut integrasi
pondasi utama yang salah satunya
Market Development, dan Harmonized
di sektor pebankan karena perannya
dimotori pasar modal. Bursa Efek Indonesia
Payments and Settlement Systems.
Keuangan
ASEAN
(AFIF).
Edukasi Konsumen | Desember 2015
|
43
telaah produk
Disiplin
Berinvestasi
dengan
Unit-Linked
Kebimbangan menghampiri keluarga muda maria Gracia papu (26 tahun).
putra semata wayang mereka baru saja melewati ulang tahun pertamanya.
Bersama suami, dia sedang mempertimbangkan membeli berbagai instrumen
investasi untuk bekal pendidikan anaknya kelak. “awalnya kami mau buka
tabungan pendidikan atau [beli] reksa dana, tapi karena minim pengetahuan
kami tunda untuk mulai,” katanya di Jakarta, Jumat (20/11).
K
eluarga muda ini kemudian
mencari
informasi
beberapa
rekan
Sejumlah
referensi
“Kebetulan
dipertimbangkan.
Maka pada Maret 2015, setelah
Maria mengaku sempat waswas
ke
merasa informasi yang diperolehnya
ketika
terjadi
gejolak
di
mereka.
cukup, Maria dan suami memutuskan
modal.
Apalagi
juga
berinvestasi di instrumen unit-linked.
mengirimkan surat pemberitahuan
perusahaan
pasar
telah
kami
Selain mengharapkan pengembangan
untuk persiapan jika kondisi terus
punya saudara yang menjadi agen
kelolaan, dia juga memperoleh manfaat
memburuk. Dia diminta menyiapkan
asuransi.
diskusikan
berupa asuransi dasar baik untuk jiwa
premi ekstra agar unit penyertaannya
dengan dia. Lalu dia tawarkan asuransi
maupun kesehatan. “Semakin muda
tidak minus. “Tapi kami positif aja. Ini
pendidikan tapi bentuknya unit-linked,”
kami mendaftar, biaya asuransinya
kan buat jangka panjang. Ya paling
ujar Maria.
semakin murah,” ujarnya.
kami pantau harga unitnya per bulan.
44
|
Kami
coba
Edukasi Konsumen | Desember 2015
telaah produk
...tujuan utama asuransi adalah perlindungan jangka
panjang. Selain itu tujuan utama membeli asuransi adalah
mengalihkan risiko. Menjadi kewajiban baik bagi perusahaan
asuransi maupun pemegang polis untuk memahami produk
dengan jelas dan mempelajari produk ini dengan baik.
Kalau memang butuh uang di kemudian hari,
campuran, reksa dana pendapatan tetap atau
tarik dana dari asuransi ini merupakan pilihan
pasar uang.
terakhir,” jelasnya.
Seperti
diketahui
Hendrisman Rahim, Ketua Umum Asosiasi
perusahaan
asuransi
Asuransi Jiwa Indonesia, mengatakan bahwa saat
memiliki dua jenis produk yakni tradisional dan
ini pemegang polis unit-linked telah mengalami
nontradisional. Unit-linked merupakan produk
pergeseran dari awalnya sensitif terhadap kondisi
nontradisional. Produk ini merupakan asuransi
perekonomian jangka pendek, menjadi nasabah
dengan skema penempatan pada dua sisi, satu sisi
jangka panjang. “Dalam 10 tahun terakhir meski
untuk proteksi dan lainnya investasi.
gejolak seperti apapun, [asuransi] jiwa tetap
Pemegang polis harus menyadari sepenuhnya
tumbuh 20%--30%,” tegasnya.
bahwa unit-linked merupakan produk asuransi.
Dia mencontohkan ketika gejolak pasar
Artinya sisi perlindungan atas risiko merupakan
modal pada 1998, 2008, serta 2015 terjadi. Kala
pertimbangan utama yang harus dilihat. Adapun
itu hasil investasi anjlok lebih rendah setengah
investasi merupakan manfaat tambahan yang
dibandingkan dengan tahun sebelumnya. Namun
tidak lepas dari risiko usaha, dapat naik, turun
premi asuransi tetap tumbuh karena menjadi
bahkan minus.
momen yang tepat membeli investasi pada saat
Setiap premi yang masuk akan dibagi sesuai
harganya terdiskon.
dengan perjanjian di awal. Untuk tahun pertama
Hendrisman menuturkan bahwa tujuan utama
biasanya hanya 20% yang ditempatkan untuk
asuransi adalah perlindungan jangka panjang.
investasi, selebihnya merupakan pembayaran
Selain itu tujuan utama membeli asuransi adalah
premi asuransi.
mengalihkan risiko. Menjadi kewajiban baik
Porsi invetasi dari premi akan terus naik hingga
bagi perusahaan asuransi maupun pemegang
biasanya tahun kelima. Pada tahun keenam maka
polis untuk memahami produk dengan jelas dan
100% akan ditempatkan pada investasi. Namun
mempelajari produk ini dengan baik.
harus diingat, perlakuan setiap perusahaan
Pemegang polis harus banyak menyerap
asuransi terkait dengan jumlah investasi berbeda-
informasi agar tidak mengklaim salah beli atau
beda. Jadi penting untuk dipahami sejak membeli
setelah membayar premi jangka panjang lalu
polis.
merasa mendapat pertangungan yang kurang
Lantaran sebagian uang bakal ditempatkan
dari
kebutuhan
(underinsurance).
Apalagi
pada investasi, pemegang polis akan diminta
mengeluhkan hasil investasi tidak maksimal. Meski
memilih uangnya pada salah tipe investasi
demikian harus diakui jika selain menjanjikan
reksa dana. Pilihannya dapat berupa reksa dana
pengembangan investasi, kelebihan memiliki
saham yang memiliki risiko tinggi tetapi potensi
produk unit-linked adalah membuat pemegang
pengembangan juga sangat tinggi, reksa dana
polis rutin untuk berinvestasi.
Edukasi Konsumen | Desember 2015
|
45
Waspada Investasi
Cermati Legalitasnya,
Bukan Besar Bonusnya
Siapa yang tidak tergiur dengan pendapatan pasif atau mendapatkan bonus besar
setiap minggunya? tawaran itu membuat pikiran berimajinasi bahwa semua yang
diinginkan seperti barang mewah dan liburan ke luar negeri bisa digapai.
A
palagi
ekonomi
di
tengah
yang
situasi
perusahaan yang menawarkan tersebut.
pendapatan sekitar Rp50 juta per bulan.
kurang
Salah satu contohnya adalah sebuah
Adapun, untuk jenis elite pendapatan
bergairah. Tawaran investasi
perusahaan Multi Level Marketing (MLM)
yang bisa diperoleh bisa lebih besar
dan bisnis dengan segudang
yang
lagi. Dengan biaya pendaftaran sekitar
janji manis itu semakin menggiurkan.
menawarkan
produk
aplikasi
webchating.
Rp10 juta, calon anggota berpeluang
Akan tetapi, perlu diingat bahwa
Perusahaan tersebut menawarkan dua
semua yang menggiurkan itu belum tentu
jenis keanggotaan antara lain, eksekutif
manis. Masyarakat harus berhati-hati dan
dan elite. Untuk eksekutif, calon anggota
Itu pun belum termasuk bonus yang
tetap teliti memilih bisnis atau investasi
harus membayar sekitar Rp4 juta. Dengan
bisa didapatkan calon anggota nantinya
yang menawarkan keuntungan berlipat
biaya pendaftaran sebesar itu, calon
kalau sudah bergabung. Salah satu jenis
ganda. Paling penting adalah legalitas dari
anggota dijanjikan bisa mendapatkan
bonusnya adalah cycle bonus yang
46
|
Edukasi Konsumen | Desember 2015
mendapatkan pendapatan sekitar Rp8
miliar per bulan.
Waspada Investasi
menawarkan
tambahan
pendapatan
membayar paket penyimpanan dengan
di Indonesia, maka akan sangat berisiko bagi
sekitar Rp650 juta per minggu atau per
biaya sekitar Rp400.000 sampai Rp2,8
anggotanya. Pasalnya, bisa saja sewaktu-
titik.
juta per bulan.
waktu uangnya di bawa lari dan bonus yang
Maksud dari per titik adalah jumlah titik
Sebuah tawaran pendapatan bonus
bisnis yang bisa dikembangkan anggota
yang menarik bukan? Hanya dengan
sesuai dengan jenis keanggotaannya.
memperjual-belikan
mengajak
sangat penting untuk sebuah perusahaan
Untuk eksekutif hanya mempunyai 1 titik,
rekan sejawat bergabung ke dalam MLM
penjualan langsung atau MLM. Pasalnya,
sedangkan elite mempunyai 3 titik.
tersebut, keuntungan besar bisa diraih.
perusahaan harus tahu aturan main
Selain
menawarkan
serta
dijanjikan tidak dibayarkan,” ujarnya.
Kepemilikan SIUPL pun menjadi
pendapatan
Namun, jika diperhatikan seksama,
MLM di Indonesia. “Aturan keuntungan
yang besar, perusahaan tersebut juga
masyarakat atau calon anggota dari
MLM di Indonesia dengan AS atau
menawarkan pembayaran bonus yang
perusahaan tersebut tampaknya harus
negara lainnya berbeda-beda. Misalnya,
hanya 3 menit setelah calon anggota
berhati-hati.
kalau di Indonesia, perusahaan hanya
mendapatkan pembeli atau anggota baru.
Djoko H. Komara, Asosiasi Penjualan
boleh membagikan bonus keuntungan
Untuk mendapatkan bonus itu, para
Langsung Indonesia (APLI), menyebutkan
sebesar 40% dari omzet keseluruhan.
anggota harus menjual produk aplikasi
untuk menjadi perusahaan MLM yang
Kalau enggak salah di AS maksimal 60%,”
perusahaan dan mengajak rekan sejawat
legal, dibutuhkan Surat Izin Usaha
ujarnya.
bergabung ke perusahaan MLM tersebut.
Penjualan Langsung (SIUPL) serta izin edar
Djoko pun mewanti-wanti bahwa
Harga jual produknya pun terbagi
produknya. Untuk mendapatkan SIUPL
masyarakat harus berhati-hati dengan
menjadi tiga jenis yaitu eksekutif, pro pak,
pun, perusahaan MLM harus berbadan
perusahaan MLM yang menjadikan
dan elite.
hukum perseroan terbatas (PT) terlebih
penjualan
dahulu. Kalau itu tidak dipenuhi, bisa
sistem money game di dalamnya. “Ciri-
dipastikan ilegal.
cirinya mudah saja, analisis saja dari
Produk eksekutif dijual sekitar Rp3
juta, pro pak diperdagangkan sekitar
Rp20 juta, dan elite dijual sekitar Rp10,12
“Lalu, kalau perusahaan itu basisnya di
juta. Adapun, pemilik produk juga
luar negeri dan tidak ada kantor perwakilan
8
1
2
3
4
pemaparannya,
bonus
sebagai
kalau
bergantung
kedok
pendapatan
kepada
jumlah
anggota yang masuk atau bukan dari
Poin untuk Memastikan Perusahaan
Langsung (MLM) Dapat Dipercaya
atau Tidak
Memiliki legalitas seperti SIUPL
dan izin edar produk
Mempunyai produk yang bisa
dijual
Penekanan pada penjualan
produk bukan peringkat
Komisi dibayarkan berdasarkan
penjualan produk bukan uang
pendaftaran
Sumber: APLI
produk
5
6
7
8
Anggota masih bisa
mendapatkan bonus, meskipun
rekrutmen anggota baru
dihentikan
Mempunyai kebijakan
pengembalian produk yang
rasional
Produk memiliki nilai pasar yang
wajar
Produk dibutuhkan oleh
masyarakat
penjualan produknya, maka itu sudah
pasti MLM berkedok money game,”
ujarnya.
Otoritas Jasa Keuangan (OJK) bagian
Edukasi dan Layanan Konsumen pun selalu
mengingatkan kepada masyarakat tentang
jenis-jenis investasi atau bisnis yang
berpotensi merugikan masyarakat. Hal itu
antara lain adalah kegiatan menyerupai
money game atau ponzi scheme, tidak
memiliki izin dari instansi yang berwenang,
tidak ada struktur kepengurusan yang
jelas, kegiatan menggunakan Internet dan
server di luar negeri.
Untuk itu, sebelum berinvestasi atau
memulai bisnis mari lebih cermat dan hatihati lagi. Jangan sampai ingin mendulang
untung malah menjadi buntung.
Edukasi Konsumen | Desember 2015
|
47
Konsumen Bicara
Transaksi
Tanpa Antrian
tak perlu berpenampilan rapi seperti pergi ke
kantor untuk melakukan transaksi perbankan.
perasaan kaku untuk melakukan aktivitas
transaksi perbankan kini sirna saat agenagen perbankan berada di tengah-tengah
masyarakat.
transaksi yang terjadi sangat fleksibel dan tanpa
perlu mengambil nomor antrian lalu duduk
menunggu panggilan.
Irwanto pun tak menampik bahwa kendala
awal yang dihadapi adalah menarik kepercayaan
di hati masyarakat. Setiap transaksi selalu dilakukan
dengan jujur dan sesuai dengan struk yang keluar
dari mesin EDC tersebut. Dia menyampaikan kepada
masyarakat bahwa transaksi akan sah, bila bukti transaksi
telah keluar.
Bila bukti kertas transaksi tidak keluar dari mesin EDC maka
L
ani (35 tahun), penduduk Desa Bangun Rejo
transaksi tidak dikategorikan berhasil. Irwanto pun menjamin,
ketika ada gangguan saat bertransaksi maka dirinya akan
mengurus kendala adminstrasi itu.
Kecamatan Tanjung Morawa, Kabupaten Deli
Program inovasi ini telah memberikan banyak manfaat
Serdang Sumatra Utara yang bekerja sebagai guru
kepada warga yang bertempat tinggal jauh dari dari kantor bank.
kini memaksimalkan keberadaan agen Laku Pandai
Namun, jangan puas sampai disini, sebab pembenahan perlu
untuk menarik uang tabungan melalui mesin mini gesek agen.
dilakukan. Sebab, tak semua desa mampu dijangkau oleh sinyal
Maklum saja, jarak tempuh antara tempat tinggal dan kantor
provider selular. Irwanto berharap agar gangguan jaringan saat
unit perbankan mencapai beberapa kilometer. “Saya datang
ke agen untuk tarik tunai. Sering juga kesini untuk isi pulsa,”
ujarnya.
Awalnya, Lani sempat tak percaya bahwa ada warung
yang memiliki fungsi sama seperti mesin automated teller
machine (ATM) dan kasir bank. Kabar tersebut pun, diketahui
dari tetangga yang berhasil melakukan pembayaran rekening
listrik dan tarik tunai.
Tanpa perlu menyita waktu dan jarak tempuh yang jauh,
kabar tersebut pun direspon oleh Lani. Cukup genjot lutut
untuk singgah ke agen Irwanto. Kartu ATM dikeluarkan dari
dompet, transaksi dicoba dan berhasil.
Lani menilai, memilih masyarakat menjadi ‘bankir desa’
sangat membantu masyarakat sekitar, ditambah lagi transaksi
bisa juga dilakukan pada malam hari. Dia menjelaskan bahwa
48
|
Edukasi Konsumen | Desember 2015
Selebriti
bertransaksi di desa segera bisa dibenahi dengan
serius.
Bagi manajemen PT Bank Tabungan Pensiunan
Nasional (BTPN) Tbk, target nasabah BTPN WOW!
adalah masyarakat yang belum pernah memiliki
rekening bank tetapi mereka sudah terbiasa
menggunakan telepon seluler serta mengisi
pulsa. Dengan begitu, bagi mereka bertransaksi
menggunakan ponsel bukan hal yang terlalu
rumit.
Adrian Maulana
Apresiasi Program
Laku Pandai
S
ejauh ini untuk urusan proteksi dia lebih mengandalkan
dana darurat daripada produk asuransi. Dia menyimpan
dana darurat sebesar 12 kali pengeluaran bulanan dalam
Dalam laman bank tersebut dijelaskan bahwa
tahap selanjutnya setelah peluncuran BTPN WOW!
bentuk aset yang mudah dicairkan dan minim risiko seperti reksa
dana pendapatan tetap, serta emas.
ini adalah sosialisasi program dan edukasi produk,
Adrian Maulana adalah selebriti yang cukup aware soal
yang merupakan kunci keberhasilan Laku Pandai.
keuangan. Dia pun turut mengapresiasi program Laku Pandai
Kedepannya, fokus edukasi BTPN bertujuan untuk
yang diselenggarakan Otoritas Jasa Keuangan (OJK).
mendorong masyarakat agar semakin terbiasa
dengan kebiasaan baru dalam berbank ini.
Dia beranggapan, program tersebut dapat menjadi ajang
edukasi bagi masyarakat agar lebih ‘melek’ keuangan. “Ini
Tak ada cara khusus untuk menjadikan
terobosan dari OJK dan juga beberapa bank sehingga dapat
seseorang sebagai nasabah, seperti dalam
memberikan fasilitas kepada nasabah-nasabah yang non-
laman PT Bank Central Asia (BCA) Tbk
bankable,” katanya.
dijelaskan bahwa masyarakat tinggal datang
Program Laku Pandai adalah kepanjangan dari Layanan
ke Agen Laku yang resmi ditunjuk BCA. Kartu
Keuangan Tanpa Kantor dalam Rangka Keuangan Inklusif. OJK
Laku tidak dapat digunakan pada mesin
meluncurkan program ini pada Maret 2015. Untuk menjalankan
ATM, nasabah hanya dapat menggunakannya
Laku Pandai, terdapat sejumlah agen yang direkrut untuk
melalui Agen Laku Pandai BCA. Nasabah dapat
memberikan layanan keuangan bagi masyarakat.
menggunakannya untuk menabung, menarik
karakteristik Basic Saving Account (BSA), kredit
uang dan mengirim uang.
Ke
depannya
mengembangkan
BCA
produknya
Agen tersebut mengurus tabungan dengan
juga
berencana
untuk
segmen
atau pembiayaan kepada nasabah mikro, dan
produk keuangan lainnya seperti asuransi mikro.
keuangan lain seperti pinjaman dan asuransi.
Adrian menilai program tersebut positif.
Selain transaksi menggunakan Kartu Laku, nasabah
Para agen Laku Pandai dapat mentransfer
juga dapat menggunakan telepon seluler, internet
pengetahuan produk keuangan kepada
mobile, dan perangkat komputer sesuai dengan
nasabahnya. Ini sesuai dengan ciri khas
perjanjian kerjasama dengan pihak Agen Bank.
bangsa Indonesia di mana masyarakat
Masyarakat dapat menemukan Agen Laku
Pandai dengan wilayah operasional di kelurahan
akan saling belajar sekaligus menjalin
silaturahmi.
atau desa dan dimana Agen tersebut bertempat
Dia menjelaskan, yang menjadi
tinggal. Agar terhindar dari penipuan, nasabah
pekerjaan rumah adalah bagaimana OJK
dapat melihat tanda pengenalnya seperti nomor
melakukan edukasi yang serius terhadap
identifikasi, nama Agen, logo bank penyelenggara,
para agen Laku Pandai. Mereka sudah
logo Laku Pandai, dan surat pernyataan bahwa
seharusnya dibekali pengetahuan yang
tabungan dijamin oleh Lembaga Penjamin
cukup karena bertanggung jawab
Simpanan (LPS).
melayani nasabah.
Edukasi Konsumen | Desember 2015
|
49
Seri pengetahuan Umum
Perbankan
Investasi Deposito
Nan Menggiurkan
S
Bahkan kini perbankan
memiliki
inovasi
agar
masyarakat
dapat
tetap
memanfaatkan produk ini
meski dana yang tersedia
tidak terlalu besar..
Salah satunya ditawarkan
ederhananya ini merupakan
bahkan untuk
Bank Mandiri. Masyarakat hanya
produk
investasi
dari
t i n g k a t
perlu menyiapkan Rp1 juta untuk
perbankan
dengan
tingkat
pengembalian
membuka deposito. Mengutip
tinggi
modal (return)
return)
situs resmi mereka, masyarakat
dibandingkan dengan tabungan. Tetapi
yang
dapat
nasabah tidak bisa mengambil dananya
tinggi tak jarang
dalam jangka waktu tertentu.
dana yang disiapkan
pengembalian
Perbankan
lebih
menawarkan
suku
bunga yang berbeda untuk tiap jangka
waktu
yang
mencapai ratusan juta rupiah.
Pertanyaannya adalah jangka waktu
melakukan
pembukaan
melalui e-Banking yang meliputi
Mandiri SMS, Mandiri Internet atau
Mandiri Call
Call.
Sebenarnya
apa
keuntungan
Meskipun
mana yang sebaiknya dipilih? Sebagian
berinvestasi dalam deposito? Yang
biasanya suku bunga deposito masih di
kalangan kadang terjebak dengan yield
paling utama adalah relatif aman karena
bawah tingkat suku bunga acuan Bank
deposito untuk tenor tiga bulan yang
modal terproteksi asalkan dana nasabah
Indonesia (BI Rate), tapi tak jarang ada
biasanya lebih tinggi dari tenor enam
yang didepositokan tidak dicairkan
bank yang menawarkan bunga yang
bulan atau satu tahun padahal angka itu
sebelum jatuh tempo. Kedua, tingkat
jauh lebih tinggi. Hanya saja tingkat
sebenarnya persentase secara tahunan.
pengembalian investasi lebih tinggi
suku bunga deposito jauh lebih tinggi
Dengan kata lain, ketika deposito
dibandingkan dengan tabungan. Ketiga,
ketimbang tabungan.
dengan tenor tiga bulan jatuh tempo
dana deposito dijamin oleh Lembaga
maka yield yang diterima bukanlah di
Penjamin Simpanan (LPS).
Industri
menawarkan
ditawarkan.
lebih
perbankan
jangka
seringkali
waktu
satu
angka yang sebenarnya ditawarkan.
Untuk produk sendiri, dapat memilih
bulan, tiga bulan, enam bulan dan 12
Misalnya Anda menempatkan dana
menempatkan deposito dalam bentuk
bulan yang disebut tenor. Data yang
Rp10 juta untuk deposito bertenor tiga
rupiah atau dalam bentuk valuta asing.
diterbitkan Otoritas Jasa Keuangan
bulan dengan yield 7,75%.
Khusus untuk valuta asing biasanya
(OJK) pada Agustus 2015 menyebutkan
Setelah jatuh tempo, bunga yang
yang ditawarkan adalah dolar Amerika
suku bunga deposito rata-rata bank
diterima bukan 7,75% dari Rp10 juta,
Serikat, dolar Singapura, Euro, dolar
umum tercatat 7,60% untuk satu bulan,
tetapi 0,25 dikali 7,75% dikali Rp10 juta.
Australia, poundsterling, yen, dolar
8,33% untuk tiga bulan, 8,61% untuk
Itu dikarenakan bunga 7,75% dihitung
Hongkong, dan China Yuan.
enam bulan, dan 8,61% untuk jangka
tahunan. Belum lagi adanya pajak bunga
Tentunya pilihan ada di tangan Anda,
lebih dari 12 bulan.
pemerintah 20% untuk penempatan
karena bagaimanapun produk investasi
dana di atas Rp7,5 juta sehingga bunga
ditawarkan oleh bank memiliki tingkat
yang diterima semakin kecil.
risiko masing-masing yang kadang
Dengan tingkat suku bunga (yield)
deposito yang tinggi, masyarakat yang
memiliki dana berlebih lebih memilih
Meskipun demikian banyak yang
di luar perkiraan. Misalnya berkaitan
produk ini. Sayangnya, masyarakat
memilih deposito bertenor ini karena
dengan nilai tukar rupiah terhadap mata
harus merogoh kocek yang besar di awal
bisa diperpanjang kembali setiap tiga
uang valuta asing. Meskipun demikian
investasi karena perbankan menentukan
bulan. Tenor ini juga dianggap tidak
tak ada salahnya anda melirik salah satu
dana
jumlahnya
terlalu lama sehingga masyarakat masih
produk investasi yang digemari oleh
bervariasi. Biasanya di atas Rp8 juta
bisa menjaga likuiditas keuangannya.
masyarakat pada umumnya ini.
50
minimum
|
yang
Edukasi Konsumen | Desember 2015
Seri pengetahuan Umum
Pasar Modal
I
nvestasi di pasar modal bukan hanya
saham. Ada juga yang namanya
obligasi atau surat utang. Lalu, apa sih
yang dimaksud dengan obligasi itu?
Berbeda
dengan
saham
yang
Investor Obligasi Miliki
Peluang Capital Gain
Surat
utang
memberikan hak kepemilikan kepada
atau obligasi terdiri dari beberapa
pemegangnya,
sebenarnya
jenis. Pertama, obligasi korporasi yang
Aset (EBA) yang merupakan efek bersifat
merupakan pinjaman yang anda (investor)
merupakan obligasi yang diterbitkan oleh
utang yang diterbitkan dengan Underlying
berikan kepada suatu perusahaan atau
perusahaan swasta nasional termasuk
Aset sebagai dasar penerbitan.
pemerintah. Obligasi adalah surat utang
BUMN dan BUMD.
obligasi
Terakhir, Efek Beragun
Semua instrumen itu sudah dapat
jangka panjang yang diterbitkan oleh
Kedua, surat utang negara atau
perusahaan atau pemerintah dengan nilai
surat berharga yang diterbitkan oleh
perdagangannya
nominal dan waktu jatuh tempo tertentu.
pemerintah sesuai dengan UU No.24/2002.
Indonesia.
Lantaran
pinjaman
investor
uang,
memberikan
maka
peminjam
(perusahaan atau pemerintah) akan
mengembalikan
pinjaman
ditambah
Surat utang negara terdiri dari obligasi
ditransaksikan
Obligasi
dan
atau
melalui
pemerintah
dilaporkan
Bursa
Efek
dinilai
lebih
negara (termasuk obligasi negara ritel)
aman karena pemerintah berwenang
dan surat perbendaharaan negara (SPN).
membebankan pajak dan mencetak uang.
Ketiga,
yang
Namun demikian ketika investor hendak
merupakan instrumen berpendapatan
memilih obligasi perusahaan, pilihlah
Obligasi memiliki beberapa ciri bila
tetap yang diterbitkan berdasarkan prinsip
selalu obligasi yang memiliki peringkat
mengacu pengertian di atas. Misalnya,
syariah sesuai ketentuan Bapepam & LK Np.
tertinggi terlebih dahulu. Peringkat ini
adanya tanggal jatuh tempo, yakni tanggal
IX.A.13 tentang Efek Syariah. Pendapatan
mencerminkan risiko kegagalan dalam
yang sudah ditetapkan oleh peminjam
Sukuk Korporasi berdasarkan akad-akad
membayar bunga atau pokok.
untuk melunasi utangnya.
yang tertuang dalam ketentuan Bapepam
bunga selama jangka waktu tertentu.
Meski ada tanggal jatuh tempo, bukan
sukuk
korporasi
& LK tentang Akad-akad Efek Syariah.
berarti obligasi tersebut dipegang hingga
Keempat, Surat Berharga Syariah
jatuh tempo, karena sebenarnya dapat
Negara (SBSN). Ini merupakan sukuk
diperjualbelikan pada pasar sekunder.
negara yang merupakan surat berharga
Dalam obligasi juga dikenal tingkat
oleh
seterusnya sampai D yang menandakan
bahwa obligasi tersebut gagal bayar.
Masa berlaku obligasi tergantung
kepada lembaga atau badan yang
bunga (kupon), yang dibayarkan secara
berdasarkan syariah Islam sesuai dengan
menerbitkannya. Semakin pendek durasi
periodik. BIsa berupa bunga tetap (bunga
Undang-Undang No.19/2008 Tentang
obligasi, semakin kecil pengaruhnya
yang dibayarkan adalah tetap setiap tahun)
Surat Berharga Syariah Negara (SBSN).
terhadap tingkat suku bunga. Semakin
mengambang
diterbitkan
rendah, lalu disusul AA, A, BBB, dan
pemerintah
atau
yang
Peringkat AAA memiliki risiko paling
panjang
durasinya,
semakin
sensitif
(bunga yang dibayarkan
terhadap perubahan suku bunga. Investor
akan disesuaikan secara
dapat menjual obligasinya pada di pasar
periodik).
sekunder sesuai dengan nilai atau harga
Kemudian,
dalam
obligasi juga ada yang
pasar sebelum jatuh tempo.
Yang
menarik
lagi
berinvestasi
namanya nilai nominal
pada obligasi tidak hanya memberikan
(face value atau par
keuntungan dari pembayaran bunga
value), yaitu
sejumlah
tetap (kupon), tetapi investor juga
uang yang dipinjamkan.
memiliki peluang untuk mendapatkan
Jumlah ini yang menjadi
keuntungan dari capital gain (selisih harga
pokok pinjaman.
beli dan jual).
Edukasi Konsumen | Desember 2015
|
51
Seri pengetahuan Umum
IKNB
Renovasi Rumah
dengan Multifinance
L
renovasi rumah, umrah hingga pernikahan.
Sejumlah multifinance, antara lain PT
Clipan Finance Indonesia Tbk., PT Mandiri
Utama Finance, PT BFI Finance Tbk. dan PT
Batavia Prosperindo Finance Tbk. sudah
menyediakan jenis pembiayaan semacam
ayaknya harga hunian, biaya
mencukupi, saat ini ada cara lain yang
itu. Namun, untuk mengefisiensikan bisnis,
renovasi rumah juga terus
dapat dipilih untuk merenovasi rumah.
sejumlah multifinance itu menggunakan
melambung.
Kini telah tersedia fasilitas pinjaman
jasa agen pembiayaan, yakni PT Indonusa
multiguna dari perusahaan pembiayaan.
Bara Sejahtera yang lebih dikenal dengan
seseorang
bertahun-tahun
Tidak
perlu
untuk
jarang
menabung
merenovasi
rumahnya.
Bentuk pinjaman ini mungkin belum
brand Taralite dan Wedlite.
banyak dilirik. Pasalnya, Otoritas Jasa
Melalui Taralite, setiap orang bisa
Hal itu pula yang dirasakan Paula
Keuangan (OJK) baru memberikan izin
mendapatkan dana untuk renovasi rumah,
Nasar dan suaminya, Aris. Pasangan ini
perluasan usaha pembiayaan multiguna
kredit usaha, pendidikan, persalinan,
mesti menabung beberapa tahun untuk
kepada
pembiayaan
dan perjalanan umrah. Adapun, dengan
merenovasi rumahnya yang terletak di
pada tahun lalu melalui Peraturan OJK
bantuan Wedlite, calon pasangan suami-
salah satu wilayah penyangga Jakarta.
No.29/2014 tentang Penyelenggaraan
istri bisa mendapatkan dana pernikahan.
Menurut Paula, kebutuhan dana
perusahaan
Usaha Perusahaan Pembiayaan.
Hanya bermodal agunan, berupa
untuk renovasi tidak kurang dari Rp500
juta. Padahal, rumah seluas 144 m2 itu
sertifikat rumah, BPKB Mobil atau motor,
Lini Pembiayaan
fasilitas pembiayaan bisa didapatkan.
dibeli sembilan tahun lalu dengan harga
Salah satu pokok yang ditetapkan
Agunan pun dapat dikombinasikan,
yang sama. Setelah menabung beberapa
dalam aturan itu yakni terkait dengan
misalnya BPKB dan sertifikat rumah, untuk
tahun, renovasi rumah terealisasi pada
hadirnya sejumlah lini pembiayaan baru
mendapatkan pinjaman yang lebih besar.
2014 dan rampung tahun ini.
yang sebelumnya tidak diatur Peraturan
AbrahamViktor, Business Development
Menteri Keuangan No. 84/2006 tentang
Director Taralite, menjelaskan pembiayaan
Perusahaan Pembiayaan.
renovasi rumah diluncurkan Agustus 2015.
“Kami memilih menabung sebab
untuk mendapatkan fasilitas pembiayaan
rumah sepertinya susah,” kata Paula.
Alih-alih
menunggu
tabungan
POJK tersebut mengelompokkan lini
Penyaluran dana pada program itu
usaha pembiayaan ke dalam pembiayaan
sudah mencapai 20% dari total pembiayaan
investasi,
kerja,
perusahaan yang berkisar Rp2 miliar/bulan.
pembiayaan multiguna atau pembiayaan
Lini pembiayaan kredit usaha mengambil
lain yang disetujui oleh OJK. Ketentuan
porsi 50%, pernikahan 18%, disusul
itu berbeda dengan PMK terdahulu, yang
program lainnya.
pembiayaan
modal
hanya memperkenankan pembiayaan
“Melalui website, pemohon hanya perlu
konsumen, anjak piutang, sewa guna
membuat akun dan mengajukan aplikasi.
usaha, dan kartu kredit.
Sejumlah
sudah
Ada juga kalkulator untuk menghitung
multifinance
membuka
peluang tersebut untuk
bisa
Edukasi Konsumen | Desember 2015
menjelaskan
alokasi
dana pembiayaan ditetapkan maksimal
40% dari penghasilan nasabah. Jumlah
nasabahnya. Contohnya
pembiayaan itu juga tidak boleh melebihi
dengan
memberikan
70% dari nilai agunan. Dengan tenor kredit
untuk
1 tahun - 5 tahun, bunga yang dikenakan
pembiayaan pendidikan,
|
Abaraham
dimanfaatkan
pinjaman
52
besaran pembiayaan dan cicilan,” ujarnya.
mulai dari 0,9%/bulan.
Seri pengetahuan Umum
IKNB
seperti yang ditawarkan asuransi kesehatan
konvensional,” ujarnya.
Seperti diketahui, asuransi kesehatan
konvensional cenderung kaku dalam
menetapkan pertanggungan. Biaya rawat
inap dan tindakan dokter, misalnya untuk
operasi atau cuci darah memiliki limit
tertentu, yang kelebihan biayanya harus
ditanggung nasabah.
Jika
memadukan
dengan
produk
cash plan, kelebihan biaya tersebut dapat
Mengenal Produk
Cash Plan
dibayarkan sehingga nasabah tidak perlu lagi
P
Semakin besar biaya reimburse yang ingin
plan
Tentu saja, premi yang ditawarkan
cenderung lebih murah dibandingkan
dengan
produk
asuransi
kesehatan
konvensional. Namun, tetap dihitung
berdasarkan nilai cash plan yang dipilih.
menjadi
polis membeli produk cash plan dengan
diterima, maka semakin besar juga premi
salah satu pilihan menarik
nilai pertanggungan mencapai Rp3juta
yang harus dibayarkan.
bagi pemegang polis yang
per hari rawat inap. Nah, perusahaan
Selain dipasarkan ke individu, banyak
belum puas dengan limit yang
asuransi akan memberikan reimburse
pula perusahaan skala kecil hingga
diberikan perusahaan asuransi kesehatan
senilai Rp3 juta dikali enam hari atau
menengah yang membeli polis asuransi
dalam menanggung tindakan tertentu.
mencapai Rp18 juta setelah si pemegang
jenis ini untuk nasabahnya. Produk ini
polis menyelesaikan rawat inapnya.
juga dinilai cocok untuk wiraswasta dan
roduk
cash
merogoh kantong untuk biaya rawat inap.
Produk ini menawarkan sejumlah
keunggulan, utamanya untuk pekerja
Padahal, bisa saja biaya rawat inap
yang ingin mendapatkan nilai tambah dari
selama
pertanggungan asuransi kesehatan yang
Rp18 juta. Apalagi, jika limit polis
diberikan perusahaan, baik itu asuransi
asuransi kesehatan maupun BPJS sudah
“Selain itu, cocok untuk karyawan
swasta maupun program BPJS Kesehatan.
menanggung biaya keseluruhan. Dengan
yang ditanggung asuransinya oleh
sederhana,
begitu, pemegang polis dapat mengambil
perusahaan, tetapi keluarganya tidak,
Pemegang
sisa dana yang berlebih.
sehingga bisa mem-backup proteksi
Produk
tetapi
ini
tergolong
menguntungkan.
polis dijanjikan mendapatkan sejumlah
enam
hari
tidak
mencapai
pedagang yang tidak mendapatkan
Julian Noor, Direktur Eksekutif Asosiasi
pertanggungan dari perusahaan untuk
asuransi kesehatan konvensional.
keluarganya,” kata Julian.
dana reimburse apabila sakit dan harus
Asuransi
(AAUI),
Dia menuturkan dengan biaya perawatan
menjalani rawat inap di rumah sakit.
mengatakan dengan penjelasan itu,
yang semakin mahal dan penyakit yang
Besaran dana reimburse yang diterima
produk cash plan memang cocok dibeli
semakin bervariasi, prospek produk cash
pemegang polis bervariasi, tergantung
sebagai top up atau tambahan asuransi
plan cukup prospektif untuk siapa saja yang
dengan keputusan awal saat membeli
bagi pekerja yang memiliki asuransi
masih membutuhkan tambahan proteksi.
produk tersebut.
kesehatan untuk menambah nilai proteksi.
“Dengan premi yang lebih murah, cara
Misalnya, pemegang polis sakit tifus
“Bisa juga dibeli tanpa asuransi
klaim yang mendapat dana langsung,
sehingga harus menjalani rawat inap
kesehatan konvensional, kalau nasabah
masih sangat potensial melihat kondisi
selama enam hari. Sebelumnya, pemegang
ingin jaminan yang lebih simple, tidak rigid
saat ini,” tuturnya.
Umum
Indonesia
Edukasi Konsumen | Desember 2015
|
53
Seri pengetahuan Umum
IKNB
P
Bijak Memilih Dana Pensiun
emerintah
melalui
Penyelenggara
Badan
Keuangan (DPLK), mengatakan iuran
Jaminan
yang dapat disisihkan sangat fleksibel dan
Sosial Ketenagakerjaan telah
tergantung dari keinginan peserta.
instrumen syariah.
Tentu
saja
pemilihan
instrumen
investasi harus dilakukan setelah memiliki
menjamin setiap pekerja formal
“Kalau mau punya uang pensiun yang
cukup informasi karena peserta DPLK
agar memiliki dana pensiun. Syaratnya,
besar pastinya iuran harus besar,” kata
menanggung segala risiko kerugian yang
peserta minimal telah mengiur selama 15
Ricky, di Jakarta, Selasa (17/11).
timbul dari pemilihan investasi.
tahun dengan besaran iuran 3%, di mana
Untuk memilih lembaga DPLK peserta
Dalam memilih DPLK, peserta harus
2% ditanggung pemberi kerja, sedangkan
harus mempertimbangkan sendiri model
mengetahui
pekerja membayar 1%.
seluruh
informasi
yang
kebutuhan pensiunnya. Iuran dan produk
disediakan. Tidak perlu ragu menanyakan
Program ini memberikan manfaat
dapat menyesuaikan dengan target yang
segala sesuatunya. Termasuk kemungkinan
sebesar masa iur. Artinya jika saat ini
dituju. Jika sumber penghasilan pensiun
keberlanjutan program di tengah jalan jika
berusia 30 tahun dan pensiun di usia 55
satu-satunya adalah dana di DPLK, tentu
tiba-tiba perusahaan tutup.
tahun, maka manfaat yang diterima setara
tidak
25% dari gaji saat ini. Pertanyaan apakah
instrumen yang rentan fluktuasi.
disarankan
ditempatkan
pada
Namun di atas semua itu, peserta
wajib mengetahui dengan pasti apa saja
jumlah itu cukup? Apakah setelah pensiun
Peserta harus yakin dengan lembaga
manfaat pensiun yang akan diterimanya
kita justru harus menurunkan standar
yang dipilih. Paling tidak lembaga yang
kelak. Jangan sampai waktu dan dana
kehidupan?
bersangkutan memiliki rekam jejak yang
yang ditempatkan justru tidak mencukupi
Jika Anda bukan pekerja yang rutin
baik. Keberadaan manfaat tambahan
kebutuhan peserta.
menyisihkan pendapatan ke investasi,
seperti manfaat meninggal atau kecelakaan
Manfaat DPLK dibagi dalam dua
maka menempatkan dana pensiun di
kerja sehingga tidak mampu lagi mengiur
bentuk. Pertama, menerima secara lupsum
lembaga keuangan merupakan pilihan
juga patut dipertimbangkan sebelum
seluruh iuran beserta pengembangannya.
bijak. Ada 25 lembaga baik bank maupun
memutuskan bergabung dengan DPLK.
Kedua, setelah sebagian diterima dalam
harus
lupsum, maka sisanya dibelikan ke anuitas
untuk keperluan pensiun. Mekanismenya
melihat seberapa jauh peserta bebas
di perusahaan asuransi yang memberikan
juga relatif mudah, bisa pribadi maupun
menempatkan dananya atau mengubah
manfaat bulanan.
melalui perusahaan. Pembayaran iuran
pilihan investasi? Adapun untuk jenis
pun dapat melalui potong gaji atau
investasinya
biasanya
otomatis, sewajarnya peserta mau ikut
potong rekening secara otomatis.
menempatkan pada instrumen saham,
melakukan pemantauan terhadap kinerja
Ricky Samsico, Kepala Bidang Humas
surat utang negara, deposito hingga reksa
perusahaan tempat dananya disimpan
Perhimpunan Dana Pensiun Lembaga
dana. Pilihan penempatan lainnya yakni
dan dikelola.
asuransi yang menyiapkan instrumen
54
|
Edukasi Konsumen | Desember 2015
Pemilihan
DPLK
sendiri,
juga
DPLK
Meski
sudah
dilakukan
secara
Seri pengetahuan Umum
IKNB
P
T Pegadaian (Persero) punya
cara menarik untuk mengajak
masyarakat berinvestasi dengan
membeli
produk
anyarnya,
Tabungan Emas.
Produk ini memungkinkan Anda
memiliki emas murni kendati tidak
memiliki uang dalam jumlah banyak. Ya,
dengan mencicil, Anda bisa menyiapkan
tabungan masa depan dengan tawaran
imbal hasil yang menggiurkan.
Harianto Widodo, Direktur Bisnis I
PT Pegadaian, menuturkan produk itu
bertujuan untuk memfasilitasi masyarakat
yang ingin berinvestasi emas, baik secara
individu maupun kolektif.
Produk itu sekaligus menjadi sarana
edukasi masyarakat untuk menyisihkan
uang dalam bentuk emas. Pasalnya,
logam mulia merupakan salah satu
Ramai-ramai
Menabung Emas
instrumen investasi dengan nilai terjaga
sehingga dapat diagunkan kembali untuk
Pegadaian di seluruh Indonesia. Calon
Apabila nasabah membutuhkan dana
mendapatkan pembiayaan.
nasabah akan dilayani petugas profesional.
tunai, saldo titipan emas dapat dijual kembali
Harianto menjelaskan, hanya bermodal
Petugas akan menjabarkan prosedur dan
(buy back) ke Pegadaian dengan minimal
Rp5.000 masyarakat dapat menjual dan
keuntungan dalam menabung emas,
penjualan 1 gram. Dengan penjualan
membeli emas dengan fasilitas titipan
mulai dari cara membeli hingga menjual
itu, nasabah dapat menerima uang tunai
yang ditawarkan PT Pegadaian.
kembali.
sebesar Rp481.000 (harga acuan saat ini).
Dia menuturkan setiap bulan nasabah
rekening
Apabila nasabah menginginkan fisik
akan membeli emas dalam satuan terkecil
Tabungan Emas juga cukup mudah.
emas batangan, mereka dapat melakukan
seperseratus gram. Nilai emas dalam
Calon nasabah hanya perlu melampirkan
order cetak dengan pilihan keping 5gr,
satuan gram tersebut akan diakumulasikan
fotokopi identitas diri (KTP/SIM/paspor)
10gr, 25gr, 50gr, dan 100gr. Nasabah cukup
dalam saldo tabungan dan kemudian
yang masih berlaku di Kantor Cabang
membayar biaya cetak sesuai dengan
dapat dicetak dengan nilai minimal 5 gram.
Pegadaian terdekat.
kepingan yang dipilih.
“Pada intinya sambutan masyarakat
Prosedur
akan
Yang perlu diingat minimal saldo
terkait dengan uji coba Tabungan Emas,
diminta mengisi formulir pembukaan
rekening Tabungan Emas adalah 0.1 gram.
baik sekali,” katanya.
rekening
Tentu saja, lebih tinggi saldo, akan jauh
Memang, produk itu baru diluncurkan
pada Agustus 2015 dalam bentuk uji
coba.
Selanjutnya,
Pegadaian
Setelahnya,
pembukaan
calon
dengan
nasabah
membayar
biaya
administrasi dan biaya fasilitas titipan
selama 12 bulan sebesar Rp30.000.
lebih baik untuk bekal di masa depan.
Transaksi penjualan emas kepada
bakal
Kemudian, proses pembelian emas
menasionalkan Tabungan Emas di 78
dapat dilakukan dengan kelipatan 0,01
batangan, saat ini hanya dapat dilayani
kantor cabang di seluruh Indonesia.
gram atau setara Rp5.020 (harga acuan
di kantor cabang tempat pembukaan
saat ini). Jika nasabah ingin membeli 1
rekening dengan menunjukkan buku
gram, maka harganya Rp502.000.
tabungan dan identitas diri yang asli.
Saat ini layanan Tabungan Emas
tersedia
di
kantor
cabang
piloting
Pegadaian
dan
pencetakan
Edukasi Konsumen | Desember 2015
emas
|
55
Kabar otoritas
Program Jaring Diperluas
ke Sektor Kelautan dan
Perikanan
Partner sebesar Rp 5,37 triliun. Beberapa
O
2015. Dari awal tahun hingga November
bank yang telah mencapai dan melebihi
target penyaluran kredit gross adalah BRI,
BTPN, dan BPD Sulselbar.
Pembiayaan untuk sektor keluatan
dan
perikanan
Perusahaan
dari
Konsorsium
Pembiayaan
mencapai
Rp 252 miliar sampai dengan Oktober
toritas Jasa Keuangan (OJK)
sesuai rencana dan berhasil mendorong
2015, Jamkrindo sebagai penjamin
bersama dengan Kementerian
pemahaman
keuangan
Kredit Usaha Rakyat (KUR) dan Usaha
Kelautan
Perikanan
terhadap bisnis di sektor kelautan dan
Menengah Kecil dan Mikro (UMKM)
(KKP), industri perbankan serta Industri
perikanan sehingga kredit perbankan dan
sektor kelautan dan perikanan telah
Keuangan
Non
dan
terus
pembiayaan ke sektor ini terus meningkat.
merealisasikan penjaminan untuk kredit
Jumlah bank yang mengikuti program
dengan total plafon Rp 81,96 miliar
dan Guideline (Jaring). Tujuannya untuk
Jaring sejak diluncurkan bertambah dari
secara nasional.
semakin meningkatkan pembiayaan ke
lima bank menjadi 13 bank. “Ini pertanda
Berdasarkan data OJK, hingga 30
sektor kelautan dan perikanan.
positif terhadap berjalannya program
September 2015, total kredit kelautan
Jaring ke depan sesuai dengan cita-cita
dan perikanan mencapai Rp 20,19 triliun
pemerintah,” ujarnya.
atau tumbuh 12,40% (year-to-date sejak
Jaring
(IKNB)
jasa
memperluas program Jangkau, Sinergi,
Program
Bank
pelaku
sebelumnya
diresmikan Wapres Jusuf Kalla pada 11
Mei 2015 di Pantai Bodia Takalar, Sulawesi
Selatan
dengan
tujuan
mendukung
1 Januari 2015) atau tumbuh 22,94%
Bank Partner
dibanding 30 September 2014 (yoy),
program Nawacita dengan target utama
Pada tahap awal terdapat delapan
pertumbuhan tersebut lebih tinggi dari
meningkatkan kredit dan pembiayaan
bank partner program Jaring yaitu PT
pembiayaan di sektor maritim yang
di sektor kelautan dan perikanan serta
Bank Negara Indonesia Tbk, PT Bank
tumbuh 9,48% di 2015 (ytd). Pertumbuhan
mendorong perluasan akses masyarakat
Rakyat Indonesia Tbk, PT Bank Mandiri Tbk,
kredit kelautan dan perikanan telah
di dua sektor tersebut ke layanan jasa
PT Bank Tabungan Pensiunan Nasional
melebihi laju kredit seluruh industri
keuangan.
Tbk, PT Bank Danamon Indonesia Tbk, PT
yang tumbuh 11,09% (yoy) hingga 30
Acara kelanjutan program Jaring
Bank Permata Tbk, PT Bank Bukopin Tbk,
September 2015.
di Pantai Sendang Biru Malang, Jawa
dan PT BPD Sulselbar. Lima bank yang
Selain itu rasio Non-performing Loan
Timur pada Jumat (13/11) itu mengambil
menyusul adalah PT Bank Central Asia
(NPL/kredit bermasalah) sektor kelautan
tema “Akselerasi Pembiayaan ke Sektor
Tbk, PT Bank Maybank Indonesia Tbk, PT
dan perikanan menurun dalam empat
Kelautan dan Perikanan Melalui Perluasan
Bank CIMB Niaga, PT Bank Sinarmas Tbk,
tahun terakhir menjadi 2,13% per 30
Akses ke Lembaga Jasa Keuangan”. Ketua
dan PT BPD Jawa Timur Tbk. Selain dari
September 2015, juga lebih rendah
Dewan Komisioner OJK Muliaman D.
perbankan, partner program Jaring adalah
dibandingkan
Hadad, Menteri Kelautan dan Perikanan
IKNB melalui Konsorsium Perusahaan
industri yang mencapai 2,76%. Indikator
Susi Pudjiastuti, Wakil Gubernur Jatim
Pembiayaan, Asuransi Jiwa, Asuransi
penurunan NPL mencerminkan kinerja
Saifullah Yusuf, para Direksi Bank Partner
Umum dan Penjaminan.
sektor yang semakin baik untuk menjawab
Program Jaring, Direksi Perum Jamkrindo
penyaluran
kredit
NPL
seluruh
baru
tantangan persepsi kurang positif bahwa
dan Direksi PT Jamkrida Jawa Timur, serta
(gross) ke sektor kelautan dan perikanan
sektor kelautan dan perikanan memiliki
pejabat PLN menghadiri acara tersebut.
oleh bank partner sampai dengan akhir
risiko yang sangat tinggi.
Muliaman
Realisasi
dengan
mengatakan
September 2015 mencapai Rp 4,41 triliun
perkembangan program Jaring berjalan
atau 82,09% dari target agregat 8 Bank
56
|
Edukasi Konsumen | Desember 2015
Dalam
rangka
akselerasi
akses
keuangan bagi pelaku usaha sektor
Kabar otoritas
kelautan
dan
perikanan,
dalam
kegiatan
di
SendangBiru
Malang
terdapat lima bank partner yang
meluncurkan Kartu Jaring secara
perdana. Kartu tersebut merupakan
produk yang khusus diperuntukkan
bagi masyarakat sektor kelautan dan
perikanan.
Kartu Jaring diharapkan dapat
mendukung tumbuh kembangnya
budaya menabung dan mencatat
OJK Siapkan 10 Juta Agen
Asuransi & 10.000 Sahabat
Keuangan Maritim
S
ebanyak 10 juta agen asuransi
tanpa memandang standar kualifikasi
dan membuka kesempatan bagi
pendidikan formal.
10.000 Sahabat Keuangan Maritim
transaksi pelaku usaha sektor dimaksud.
untuk
Di masa yang akan datang, informasi
Jasa Keuangan (OJK) sebagai upaya
Maritim
nasabah,
volume,
dan
bergabung
bersama
Otoritas
Selain itu, OJK juga telah mendidik
sekitar 300 orang Sahabat Keuangan
di
beberapa
kota
nominal
meningkatkan akses masyarakat terhadap
menggandeng
transaksi keuangan para pelaku usaha
layanan asuransi mikro dan syariah mulai
pembiayaan, asuransi dan penjamin kredit.
di seluruh Tempat Pelelangan Ikan (TPI)
tahun ini.
“Kita akan didik para penyuluh keuangan
di wilayah Indonesia secara elektronis
Ketua
akan terekam melalui Kartu Jaring.
Dewan
Muliaman
D.
Komisioner
Hadad
OJK
menjelaskan
sejumlah
dengan
perusahaan
yang dekat dengan dunia para nelayan.
Ini
bertujuan
untuk
meningkatkan
Seluruh informasi tersebut akan
bahwa perekrutan 10 juta agen asuransi
kemudahan akses bagi pelaku industri
memudahkan lembaga jasa keuangan
diharapkan terwujud dalam beberapa
kelautan dan perikanan terhadap layanan
untuk
tahun sehingga akses dan transaksi atas
jasa keuangan khususnya pembiayaan,
dan potensi bisnis calon debitur
produk
asuransi,
produk
asuransi, dan penjaminan kredit. Mereka
berdasarkan monitoring cashflow. Pada
asuransi
mikro
dapat
kita bekali pendidikan dan pelatihan
akhirnya Kartu Jaring akan menjadi alat
meningkat. Langkah itu juga dilakukan
dengan materi lembaga jasa keuangan,”
atau tools yang efektif membantu dan
untuk memperluas jangkauan layanan
jelasnya.
mempercepat
keuangan pelaku industri kelautan dan
mengenali
profil
proses
nasabah
pengambilan
keputusan bisnis, antara lain
khususnya
dan
syariah
perikanan.
OJK
optimistis
dapat
melahirkan
10.000 Sahabat Keuangan Maritim mulai
persetujuan kredit bagi calon debitur,
Menurut Muliaman, layanan keuangan
September 2015 sampai September 2016.
serta penetapan kebijakan manajemen
dari perusahaan asuransi dan perusahaan
Pada tahun ini komitmen konsorsium
risiko lembaga jasa keuangan karena
pembiayaan
perusahaan pembiayaan untuk membiayai
didasarkan pada data dan informasi
memanfaatkan kantor cabang dan kantor
berbasis teknologi informasi yang real
pemasaran sehingga belum seluruh rakyat
time, lengkap dan akurat.
Indonesia dapat melakukan akses ke
direalisasikan
lembaga jasa keuangan tersebut.
2015, sedangkan Rp152 miliar akan
Peluncuran Kartu Jaring oleh BRI,
BNI, Bank Mandiri, Bank Sinarmas dan
Dana sebesar Rp238 miliar telah
pada
September
Bank Jatim merupakan bukti nyata
pola pendidikan dan pelatihan yang
tengah melakukan survei dan analisa
komitmen dan kesungguhan bank
terstandardisasi.
kelayakan
partner
mengembangkan
sama dengan Asosiasi Asuransi Jiwa
pembiayaan
produk-produk
Indonesia dengan menyasar generasi
Kebijakan ini dilakukan bekerja sama
muda,
ibu
dengan asosiasi Perusahaan Pembiayaan,
kebutuhan masyarakat kelautan dan
rumah tangga, pekerja paruh waktu
Perusahaan Asuransi, dan Perusahaan
perikanan dalam melakukan kegiatan
dan kalangan wiraswasta. Mereka dapat
Penjaminan serta Kementerian Kelautan
ekonominya.
mengikuti pendidikan dan pelatihan
dan Perikanan.
dalam
inovatif
yang
dapat
memenuhi
dilakukan
sektor kelautan mencapai Rp1 triliun.
direalisasikan Oktober tahun ini. Kni OJK
menyediakan
ini
cenderung
dengan
dan
Perekrutan
masih
OJK
khususnya
akan
bekerja
mahasiswa,
terhadap
sebesar
permohonan
Rp165
Edukasi Konsumen | Desember 2015
miliar.
|
57
Kabar otoritas
Rekening SimPel Lampaui Target
J
umlah rekening dalam program
Sisanya
Simpanan Pelajar (SimPel) yang
merupakan
diselenggarakan
Jasa
Madrasah dan Pondok Pesantren
Keuangan (OJK) tercatat mengalami
di bawah pembinaan Kementerian
peningkatan yang signifikan.
Agama. Oleh karena itu untuk
Otoritas
Berdasarkan data yang disampaikan
menyukseskan
sebesar
siswa
22%
sekolah
program
ini
OJK, rekening konvensional dan syariah
dibutuhkan sebuah model produk
telah mencapai 117.911 rekening atau
keuangan dengan karakteristik
naik sebesar 117,9% dari target 2015
dan fitur yang sesuai dengan
yaitu sebanyak 100.000 rekening sejak
kebutuhan kelompok pelajar.
dilakukannya aktivasi program tabungan
Sejak September 2015, OJK
SimPel/SimPel iB pada 8 September 2015.
telah melakukan 2.588 kali edukasi
Ketua
Dewan
Komisioner
OJK
Muliaman D. Hadad menargetkan angka
dan pada akhirnya akan mencapai
Simpel/SimPel iB ke sekolah di berbagai
kesejahteraan keuangan,” ujarnya.
wilayah di Indonesia. Sebanyak 1.064
itu akan terus meningkat sejalan dengan
Program ini ditujukan agar para pelajar
dukungan dari kementerian terkait dan
dapat menjadikan kegiatan menabung
Perjanjian Kerjasama (PKS) dengan pihak
para Gubernur Kepala Daerah.
bukan hanya sebagai kewajiban, melainkan
sekolah/madrasah/pondok
kebutuhan atau bahkan gaya hidup.
sejak dilakukannya aktivasi program
Menurut
dia,
OJK
dengan
Kementerian terkait dan para Gubernur
Program
tabungan
SimPel/SimPel
di
antaranya
ditindaklanjuti
dengan
pesantren
tabungan SimPel/SimPel iB.
harus saling bersinergi dan berkolaborasi.
iB diluncurkan pada 14 Juni 2015 oleh
Sebagai bentuk keseriusan regulator
“Langkah tersebut akan mempercepat
Presiden Joko Widodo sebagai salah satu
dalam menggaungkan kembali budaya
pencapaian target inklusi keuangan yang
bentuk dukungan OJK bersama industri
menabung, OJK menginisiasi Gerakan
dicanangkan pemerintah,” kata Muliaman
perbankan
Nasional
saat sosialisasi program Simpel kepada
kembali kampanye “budaya menabung”
menetapkan hari Rabu pada pekan
sejumlah Gubernur Kepala Daerah di
bagi pelajar sejak dini.
pertama setiap bulannya sebagai Hari Rajin
Kantor OJK pada 21 Oktober 2015.
dalam
membangkitkan
Hasil survei nasional 2013 mencatat,
Menabung
(GNM)
dengan
Menabung.
Kusumaningtuti S. Soetiono, Anggota
tingkat inklusi keuangan kelompok siswa
Dewan Komisioner OJK Bidang Edukasi
masih sebesar 44% sehingga peluang
OJK membutuhkan kerja sama dari
dan Perlindungan Konsumen, menjelaskan
untuk meningkatkannya masih besar.
Kementerian
pentingnya budaya menabung sejak
Kelompok siswa dari tingkat SD, SMP dan
Perekonomian, Kementerian Dalam
dini untuk memberikan pendidikan bagi
SMA memiliki potensi yang sangat besar.
Negeri, Kementerian Pendidikan dan
anak supaya mampu mengendalikan diri
Jumlah
populasi
kelompok
Untuk
mengimplementasikannya,
Koordinator
Bidang
ini
Kebudayaan, serta Kementerian Agama
dalam bersikap konsumtif dan belajar
mencapai sekitar 50 juta siswa atau
guna mempermudah akses SimPel/SimPel
membelanjakan uang secara bijak.
lebih dari 20% dari jumlah penduduk
iB kepada kesatuan pendidikan.
“Kegiatan menabung dapat melatih
Indonesia, sedangkan 78% di antaranya
Program ini dapat menjadi sarana
anak mengelola keuangan sehingga
adalah siswa sekolah-sekolah umum yang
penyaluran dana Program Indonesia
mereka tumbuh menjadi masyarakat yang
berada dibawah pembinaan Kementerian
Pintar (PIP) sebagaimana tercantum
terampil dalam hal pengelolaan keuangan
Pendidikan dan Kebudayaan.
dalam RPJMN Tahun 2014-2019.
58
|
Edukasi Konsumen | Desember 2015
Edukasi Konsumen | Desember 2015
|
59
60
|
Edukasi Konsumen | Desember 2015
Fly UP